Tenho pensado neste debate entre Suze Orman e Dave Ramsey sobre transferências de saldo, e honestamente as contas simplesmente não apoiam a posição do Ramsey aqui.

Então, aqui está o negócio sobre transferências de saldo. Você transfere seu saldo de um cartão de alto juros (geralmente 17%+) para um que oferece 0% de APR por cerca de 12-15 meses. Sim, você paga uma taxa antecipada, normalmente 3%, mas isso ainda é muito mais barato do que pagar juros por um ano ou mais. A principal discordância é se isso realmente ajuda ou apenas mantém você preso na dívida.

O argumento do Ramsey é que transferências de saldo criam uma falsa sensação de segurança e são basicamente uma armadilha. Sua equipe diz que as empresas de cartão de crédito estão ganhando dinheiro com as taxas e penalidades, então por que jogar o jogo delas? Eu entendo a psicologia que ele aponta - a mentalidade de dívida é real.

Mas Orman está certa nos números. Se você estiver genuinamente comprometido em pagar a dívida e não acumular novas cobranças, reduzir sua taxa de juros para 0% é objetivamente mais barato. Mesmo com a taxa de transferência de 3%, você está economizando bastante em comparação com pagar mais de 16% ao ano. A matemática simplesmente está aí.

A coisa principal, no entanto - e aqui é onde ambos provavelmente concordariam - é que você absolutamente precisa de um plano. Você não pode simplesmente transferir a dívida de um lado para o outro e esperar que ela desapareça. Você precisa realmente se comprometer a pagar esse saldo antes que o período promocional termine. Assim que o 0% expirar, você volta às taxas padrão do que restar.

Se você leva a sério a quitação da dívida e tem um crédito decente para qualificar-se para os melhores cartões de crédito para transferências de saldo com bom crédito, e tem uma estratégia de pagamento real em prática, é difícil entender por que você não aproveitaria isso. Não é uma solução mágica, mas é uma ferramenta legítima que pode tornar o pagamento muito menos caro. A armadilha não é a transferência de saldo em si - é tratá-la como uma solução ao invés do que ela realmente é: uma pausa temporária de juros que permite atacar o principal de forma mais agressiva.