41 штатов, которые не облагают налогом пенсии по социальному обеспечению

Большинство штатов не облагают налогом пособия по социальному обеспечению, хотя федеральное правительство все еще делает это. Если вы планируете выход на пенсию, знание о том, какие штаты освобождают ваши пособия от налогообложения, может существенно повлиять на вашу финансовую ситуацию.

В последнее время я исследую стратегии налогообложения на пенсию, и я поражен тем, как эти устаревшие налоговые пороги сжимаются все больше для пожилых людей с каждым годом. Федеральное правительство продолжает утверждать, что поддерживает пенсионеров, в то время как тихо облагает налогом пособия, которые уже были профинансированы средствами после уплаты налогов. Говоря о двойном налогообложении!

Несмотря на заявления Трампа о его “большом, красивом законе”, он на самом деле не отменяет налоги на федеральные пособия по социальному обеспечению. Он всего лишь добавляет налоговый вычет для пожилых людей в размере до $6,000 для одиночек или $12,000 для пар. Вам нужно быть старше 65 лет и соответствовать определённым требованиям по доходу, чтобы иметь право на это. Даже с этим вычетом, вы всё равно можете быть обязаны платить эти страшные налоги на пособия.

Следующие 41 штат не облагает налогом ваши пенсионные выплаты по социальному обеспечению:

Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Западная Виргиния присоединится к этой группе в 2026 году, когда полностью отменит налог на пособия по социальному обеспечению штата. В настоящее время жители Западной Виргинии с доходом, скорректированным на налоги (AGI), менее 50 000 ( индивидуально ) или 100 000 ( в браке ) уже освобождены от налога.

Для федеральных налогов ваш предварительный доход определяет, какая часть ваших пособий подлежит налогообложению. Это включает ваш AGI плюс необлагаемые проценты и половину вашего пособия по социальному обеспечению. Одинокие люди с предварительным доходом более 34 000 долларов или супружеские пары с доходом более 44 000 долларов могут увидеть, что до 85% их пособий подлежат налогообложению.

Эти пороги не менялись с 1980-х годов! С увеличением пособий каждый год из-за индексации, все больше пенсионеров оказываются в ловушке этого налогового паутины каждый год. Умный налоговый специалист может помочь вам разработать стратегии по минимизации вашего влияния.

Если вас беспокоит возможность налоговых обязательств по вашим пособиям, подумайте о том, чтобы правительство удерживало деньги из ваших выплат. Любое избыточное удержание будет возвращено вместе с вашим налоговым возвратом.

Пейзаж пенсии достаточно сложен, и без того, чтобы ориентироваться в этом запутанном налоговом лабиринте. Я рекомендую проконсультироваться с бухгалтером, знакомым с конкретными правилами вашего штата, чтобы убедиться, что вы не платите больше, чем необходимо.