3 изменения в системе социального обеспечения, о которых пенсионерам нужно знать в 2025 году

Ключевые моменты

• Полный пенсионный возраст для тех, кто достигнет 66 лет в 2025 году, на два месяца выше, чем в 2024 году.
• Предел базы заработной платы увеличился на 7 500 долларов до 176 100 долларов
• Ранние заявители могут заработать больше, прежде чем столкнуться с тестом на доходы в пенсионном возрасте.

Я наблюдал, как Социальное обеспечение служит финансовой спасательной нитью для миллионов американцев на пенсии на протяжении 90 лет. Независимо от того, составляет ли оно долю или всю часть дохода человека, его важность неоспорима. Но вот моя фрустрация - программа остается ненужным образом сложной и постоянно меняется. Если вы не obsessively отслеживаете эти изменения, ключевые детали ускользают.

По мере того как мы движемся в последнюю половину года, я подчеркиваю три изменения в системе социального обеспечения, которые вы абсолютно не можете пропустить.

1. Полный пенсионный возраст увеличивается на два месяца

Ваш полный пенсионный возраст (FRA) определяет, когда вы можете получать полную ежемесячную выплату. В этом году полный пенсионный возраст для людей, родившихся в 1959 году, составляет 66 лет и 10 месяцев - на два месяца больше, чем для тех, кто родился в 1958 году.

Это имеет огромное значение, потому что подача заявки до вашего полного пенсионного возраста (FRA) навсегда снижает ваши пособия. Каждый месяц раннего выхода снижает вашу выплату на пять девятых процента ( до 36 месяцев ), при этом каждый дополнительный месяц уменьшает ее на пять двенадцатых процента.

Математика жестока. Подавать заявку в 62 года с FRA 66 и 10 месяцами означает сокращение на 29,17%. Подождите до своего FRA или позже, и вы будете получать две трети 1% ежемесячно (8% в год) до 70 лет. Это потенциальное увеличение на 25,3% - деньги, которые правительство, похоже, решило заставить вас бороться.

2. Более высокие доходы будут облагаться более высокими налогами на социальное обеспечение

Чтобы иметь право на социальное обеспечение, вы должны вносить взносы через налог на заработную плату - всего 12,4%, разделенные между работодателями и работниками (самозанятые несут всю нагрузку).

Правительство повысило предельный размер зарплаты до $176,100, по сравнению с $168,600 в прошлом году. Это означает, что высокооплачиваемые работники будут платить больше. Рассмотрим человека, зарабатывающего $176,000 - в прошлом году $7,400 не подлежали налогообложению в рамках Социального обеспечения. В этом году? Каждый доллар облагается налогом.

Этот ежегодный рост предельной базы заработной платы — это способ, которым они извлекают больше от более высокооплачиваемых работников, сохраняя при этом базовую налоговую ставку неизменной. Это скрытое увеличение налогов, которому следует уделить больше внимания.

3. Ранние заявители получают немного более высокий порог доходов

Если вы подаете заявление на получение пособий до достижения вашего возраста выхода на пенсию, слишком высокий доход вызывает проверку пенсионных доходов (RET). Хорошая новость: эти пороги увеличились.

Для тех, кто не достигнет FRA в 2025 году, вы теперь можете заработать $23,400 до того, как начнут действовать штрафы (, увеличившись с $22,320). За пределами этого вы теряете $1 за каждую $2 заработанную.

Достигли ли вы своего FRA в этом году? Ваш лимит составляет 62,160 долларов, увеличившись с 59,520 долларов. Превысите это, и вы потеряете $1 за каждую $3 выше.

Хотя эти преимущества не теряются навсегда (, они постепенно восстанавливаются после достижения FRA ), система эффективно отталкивает людей от работы, когда многим пенсионерам особенно нужны дополнительные доходы. Умеренный порог увеличений едва успевает за инфляцией, в то время как сложность остается неоправданно наказательной.

Система социального обеспечения продолжает эволюционировать способами, которые требуют бдительности от тех, кто больше всего зависит от нее. Эти изменения могут показаться незначительными, но они могут существенно повлиять на ваше пенсионное планирование и финансовую безопасность.