OCC раскрывает «неуместные» различия в клиентах банков в нескольких секторах

Источник: CryptoNewsNet Оригинальный заголовок: OCC раскрывает «неуместные» различия клиентов в банках по нескольким секторам Оригинальная ссылка: По данным, опубликованным в среду Бюро контролёра валюты (OCC), девять крупнейших банков США проводили политику, ограничивающую доступ некоторых клиентов к банковским услугам в период с 2020 по 2023 год, что стало первым публичным подтверждением практик, которые неоднократно критиковались как «debanking».

OCC установило, что JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank и Bank of Montreal проводили «неуместные» различия среди клиентов, требуя от некоторых прохождения повышенных проверок и одобрений или полного ограничения доступа к банковским услугам.

Затронутые сектора охватывали широкий спектр, включая разведку нефти и газа, угольную промышленность, производителей огнестрельного оружия, частные тюрьмы, payday-кредиторов, табачные компании и компании, производящие электронные сигареты, бизнесы для взрослых, политические комитеты и компании, занимающиеся цифровыми активами.

По данным OCC, всё это происходило в период с 2020 по 2023 год, а шести-страничный отчёт регулятора подтвердил, что аналогичные политики и практики действовали в каждом из рассмотренных банков.

«OCC привержено прекращению усилий, будь то по инициативе регуляторов или банков, которые используют финансы в качестве оружия», — сказал Джонатан Гулд, исполняющий обязанности контролёра агентства.

Администрация Трампа расследует банки

Эти выводы последовали за несколькими месяцами повышенного внимания к проблеме со стороны администрации Трампа. В августе президент подписал исполнительный указ, в котором утверждалось, что финансовые учреждения ограничили доступ к услугам на основе политических или религиозных убеждений клиентов.

Указ поручил регуляторам исключить репутационный риск из факторов при принятии банковских решений и потребовал, чтобы банки основывали свои утверждения на индивидуальных, объективных и основанных на риске анализах.

OCC начал в сентябре отправлять письма крупным кредиторам Уолл-стрит с требованием предоставить детали о своих практиках, после того как Трамп и другие республиканцы неоднократно выражали озабоченность по поводу отказа в услугах определённым лицам и бизнесам.

Отчёт за среду является первым официальным результатом этого расследования, хотя агентство заявило, что всё ещё рассматривает тысячи жалоб для выявления случаев политического и религиозного дебанкитинга.

По завершении проверки OCC намерено привлечь банки к ответственности за любые незаконные действия по дебанкитингу, в том числе с направлением дел прокурору в соответствии с указом.

Индустрия защищает подход к управлению рисками

Представители банковской индустрии отвергли описание их практик как дискриминационных. Институт банковской политики, торговая группа, представляющая многие из указанных учреждений, заявил в заявлении, что у банков есть сильный стимул обслуживать как можно больше клиентов для стимулирования экономического роста.

«Индустрия поддерживает справедливый доступ к банковским услугам и уже работает совместно с Конгрессом и администрацией, чтобы обеспечить возможность банкам обслуживать законопослушных клиентов», — говорится в заявлении.

Citigroup, PNC, BMO, U.S. Bancorp и другие обвиняемые банки пока не прокомментировали ситуацию, сообщили представители других кредитных организаций.

Некоторые руководители банков ранее призывали к большей регуляторной ясности в отношении репутационных рисков, заявляя, что они не дискриминируют по политическим признакам, при этом подчеркивая необходимость управлять различными видами рисков.

Дискуссия о масштабах и причинах

Потребительские защитники утверждают, что мало свидетельств того, что проблема дебанкитинга широко распространена, при этом экс-заместитель председателя ФРС Майкл Барр в феврале заявил, что не видел доказательств политического дебанкитинга и охарактеризовал закрытие счетов как соответствующую меру управления рисками.

Однако критики утверждают, что инспекторы банков заставляли кредиторов разрывать связи с политически чувствительными клиентами, даже если те не представляли угрозы для безопасности и устойчивости банка.