Отчет OCC выявил, что крупные американские банки отключают криптовалютные компании из-за репутационных рисков

Источник: DefiPlanet Оригинальный заголовок: Отчет OCC выявил, что крупные американские банки исключают криптофирмы из-за репутационных рисков Оригинальная ссылка: https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

Быстрый обзор

• OCC опубликовал предварительные выводы о том, что девять крупнейших американских банков ограничили финансовые услуги для определенных законных отраслей, включая криптовалютную индустрию.
• Эта практика, известная как «дебанкование», заключалась в отказе от предоставления услуг или усилении проверок на основе репутационных рисков, а не объективных финансовых рисков.
• Комиссар Джонатан Гулд заявил, что действия банков являются неправильным использованием их государственных уставов, и OCC обязался провести расследование.

Расследование дебанкования OCC

Офис контролера валюты (OCC) выпустил предварительный отчет, в котором говорится, что девять крупнейших американских банков ограничили предоставление финансовых услуг различным законным отраслям, в том числе криптовалютным компаниям. Эта практика, обычно называемая «дебанкованием», происходила в период с 2020 по 2023 год, когда банки отказывались предоставлять услуги или подвергали клиентов проверкам, превосходящим их реальные финансовые риски. Выводы OCC свидетельствуют о том, что банки часто исключали отрасли из-за общих классификаций вместо индивидуального, объективного анализа на основе рисков.

Комиссар валюты Джонатан Гулд описал внедрение этих политик банками как «несчастливое», подчеркнув, что это неправильное использование их государственных уставов и рыночной власти. В отчете отмечается, что наиболее затронутыми трудностями в получении банковских услуг оказались нефтегазовая промышленность, производители огнестрельного оружия, табачные и электронные сигареты, а также, что важно, криптовалютные компании. Политики многих банков были публично раскрыты и связаны с целями в области экологической, социальной ответственности и управления (ESG), при этом некоторые учреждения усиливали проверки в ответ на негативное освещение в СМИ.

Реакция регулятора на обвинения Палаты и незаконное дебанкование

Рассмотрение OCC было первоначально запущено после указа исполнительной власти о расследовании возможных случаев отказа банками в обслуживании клиентов по политическим или религиозным убеждениям, а также за участие в определенных видах деятельности, таких как криптовалюта. После публикации отчета большинства сотрудников Комитета по финансовым услугам Палаты, в котором утверждалось о кампании «Chokepoint 2.0» с 2021 по начало 2025 года для препятствования банкам обслуживать бизнесы с цифровыми активами, Гулд в основном согласился с основной идеей.

В отчете Палаты утверждалось, что серия межведомственных политик, программ надзора и руководств по бухгалтерскому учету создали правовую неопределенность и повысили «репутационные риски» для банков, обслуживающих компании с цифровыми активами. Совокупный эффект этих действий, по сообщениям, привел к закрытию не менее 30 счетов и создал эффект сдерживания, который вынудил переносить инновации за границу, ограничивая доступ американских потребителей к регулируемым платежным системам. OCC теперь обязуется провести расследование роли крупнейших банков в дебанковании клиентов с цифровыми активами, с целью привлечения к ответственности за любые незаконные действия.

Более широкие регуляторные изменения против репутационных рисков

OCC планирует исключить упоминания «репутационных рисков» из своих руководств и, совместно с FDIC, предложить исключить их из программ надзора. Агентство также пообещало обеспечить доступ к финансам на основе объективного, риск-ориентированного анализа. Этот шаг следует за тем, что OCC, FDIC и Федеральная резервная система ранее отзывали свои заявления о «крипторисках» и в июле выпустили новое, переосмыслившее управление рисками без всеобъемлющего запрета.

Тем временем лидеры отрасли твердо уверены, что децентрализованные финансы (DeFi) находятся на пути к широкому глобальному принятию. Регуляторная ясность, особенно со стороны правительства США, воспринимается как важнейший катализатор для привлечения институциональных инвесторов к вложениям в протоколы DeFi. Для этого необходимо существенное развитие автоматизации соблюдения нормативных требований и инфраструктуры для эффективных потоков капитала.