Сегодня утром я наткнулся на сообщение, чуть не уронил чашку — кто-то пытался через продукты типа Тайбао осуществить перевод средств, как только перевод был сделан, аккаунт тут же заморозили, и человек остался в полном недоумении.

Вот уже почти восемь лет я работаю в криптовалютной сфере, и сталкивался с различными методами контроля рисков. Но в этот раз ситуация действительно удивила меня. Образ о подобных фондах — всегда как о "гибком резервуаре для входа и выхода средств", даже при некоторых мерах регулирования раньше обходные пути находили. Сейчас же видно, что этот путь уже не безопасен — траектория ваших средств практически прозрачна для регуляторов.

Давайте поделюсь конкретными вещами, а не только рассказываю историю. Самый важный вопрос сейчас: в каком именно месте произошла ошибка? В сообществе есть две основные гипотезы, и каждая из них требует внимания.

Первая гипотеза — и самая тревожная: мониторинг потоков средств реализовал "полный путь отслеживания".

Что это означает? — с момента пополнения счета каждое движение средств фиксируется. Вы можете обходить несколько этапов, но конечный пункт назначения всегда ясен системе. Может кто-то сомнется: как так, при таких огромных фондах, как в этих продуктах, можно точно проследить каждую конкретную сумму до конечного использования?

Но реальность такова, что аналитические возможности сегодня значительно превосходят уровень нескольких лет назад. Ваши платежные записи, связанные аккаунты, используемая сеть — все это формирует полноценный портрет пользователя.

На этом остановлюсь, потому что есть вторая гипотеза, которая требует еще большего внимания.