Почему пенсионный рейтинг Америки нуждается в реальной проверке — и что эксперты говорят, что может это изменить

Индекс глобального пенсионного обеспечения 2025 года рассказывает неудобную историю: Соединенные Штаты, несмотря на свою экономическую мощь, занимают лишь 21-е место среди 44 стран по уровню пенсионной безопасности. Для многих американцев, читающих этот отчет, вопрос становится неизбежным — почему крупнейшая экономика мира испытывает трудности с тем, чтобы вселить уверенность своим гражданам в их золотые годы?

Ответ не так прост, как может показаться. По данным финансовых экспертов, анализирующих эти данные, разница в значительной степени вызвана тем, что страны работают на разных масштабах. Меньшие нации последовательно outperform более крупные, потому что они могут более эффективно адаптировать пенсионные программы. Как отмечают аналитики, компактные экономики сталкиваются с меньшими проблемами, связанными с волатильностью рынка и управлением государственным долгом, что позволяет правительствам разрабатывать политику, которая действительно успокаивает их население. Граждане этих меньших рынков сообщают о меньших беспокойствах по поводу потери пенсионных пособий или столкновения с неравенством доходов в более поздние годы.

Индивидуальный фактор: Роль американцев в кризисе

Но один только размер не объясняет всего. Дерек Карлсон, президент и управляющий брокер Realty ONE Group MVP, указывает на менее обсуждаемую причину — личную ответственность. Глобальный индекс пенсионного обеспечения измеряет не фактическую финансовую безопасность, а то, насколько безопасно люди чувствуют себя. И вот неудобная правда: многие американцы просто не сделали необходимую подготовку.

“Большинство американцев выражают глубокую тревогу по поводу исчезновения или недостаточности государственных пособий,” объясняет Карлсон. “Тем не менее, реальность такова, что эти пособия были разработаны как страховые сети, а не как основные источники дохода.” Он определяет недостаточную финансовую подготовку как основную причину этой тревоги — проблема, коренящаяся в систематическом финансовом невежестве. Данные подтверждают это: 64% американцев не готовы к выходу на пенсию.

Это не всегда было проблемой. Шесть десятилетий назад большинство работодателей предлагали пенсии, снимая бремя личного планирования с работников. Этот механизм безопасности исчез, но образование, чтобы заменить его, так и не появилось.

Финансовая грамотность: недостающее звено в пенсионной системе Америки

Карлсон возлагает ответственность за этот разрыв на отсутствие финансового образования в школах. Учебные программы K-12, которые включают основы личных финансов, могут изменить пенсионный ландшафт Америки для будущих поколений. Решение заключается в том, чтобы обучить людей действовать заранее — постоянно вносить деньги на пенсионные счета, одновременно диверсифицируя инвестиции в активы, устойчивые к инфляции, такие как недвижимость, акции и драгоценные металлы.

Путь ясен: правильное финансовое образование создает осведомленных сберегателей, осведомленные сберегатели накапливают богатство, а строители богатства сообщают о большей безопасности на пенсии.

Что насчет тех, кто уже близок к выходу на пенсию?

Для американцев, приближающихся к выходу на пенсию и испытывающих давление из-за текущих обстоятельств, варианты становятся более сложными. Переезд за границу в страны с низкими затратами, такие как Португалия или Мексика, может значительно продлить финансовые ресурсы. Однако Эндрю Лэтем, директор контента в SuperMoney, отмечает скрытые расходы на переезд — оставление семейных связей, знакомых систем здравоохранения и устоявшихся социальных контактов часто перевешивает финансовые преимущества.

Практическая альтернатива? Переосмыслите выход на пенсию в Соединенных Штатах. Латэм рекомендует переехать в штаты с более низкими расходами, по желанию продлить трудовые годы или рассмотреть варианты жизни в сообществе. Его вывод перекликается с основной мыслью Карлсона: “Америка обладает всей необходимой инфраструктурой для комфортной пенсии. Разница между борьбой и процветанием полностью зависит от планирования.”

Рейтинг пенсионной программы не должен оставаться на 21-м месте. Изменить этот рейтинг можно, признав, что личная подготовка, финансовая грамотность и ранние действия преобразуют тревогу в уверенность — и это преобразование начинается с того, что отдельные американцы выбирают взять под контроль свою собственную пенсионную историю.