Богатый против состоятельного: понимание критической разницы между временным богатством и долговечным состоянием

Вы можете думать, что быть богатым и быть состоятельным означают одно и то же, но вот где большинство людей ошибается. Реальное различие не в том, сколько денег у вас есть сейчас — а в том, будете ли вы все еще иметь их завтра. Один измеряет ваш текущий денежный поток; другой измеряет, как долго вы сможете жить без работы. Давайте разберемся, почему это имеет значение для вашего финансового будущего.

Почему богатые люди часто разоряются

Прежде чем мы поговорим о накоплении богатства, давайте посмотрим, почему богатство не гарантирует финансовую безопасность. Игроки НФЛ, зарабатывающие 2,7 миллиона долларов в год, могут казаться обеспеченными на всю жизнь, но в тот момент, когда они больше не могут играть, их доход исчезает. У них нет навыков, чтобы воспроизвести эту зарплату в другом месте, что означает, что их богатство временно.

Та же схема наблюдается и у победителей лотереи. Исследования показывают, что они склонны объявлять о банкротстве с аналогичной частотой, как и непобедители, несмотря на их внезапный выигрыш. Приток наличных заставляет их чувствовать себя более богатыми, чем они есть на самом деле, что приводит к разрушительным привычкам трат, которые истощают их счета быстрее, чем они могут их пополнить.

Даже люди с постоянно растущими доходами попадают в эту ловушку. По мере того как зарплаты увеличиваются благодаря повышению по службе или успеху в бизнесе, они постепенно улучшают свой образ жизни — покупка больших домов, частные школы, роскошные покупки. Проблема в том, что их расширенные расходы в конечном итоге поглощают все их дополнительные заработки, оставляя их в финансовом плане не лучше, несмотря на то, что они зарабатывают больше.

Вот как выглядит быть богатым, не создавая богатство: высокий доход, нулевая финансовая безопасность.

Формула богатства: Активы, которые приносят деньги, пока вы спите

Богатство работает по совершенно другому принципу. Согласно Роберту Кийосаки, основателю компании The Rich Dad Company, богатство не измеряется долларами — оно измеряется временем. В частности, сколько лет или десятилетий вы можете поддерживать желаемый образ жизни, не работая?

Богатство приходит от пассивного дохода и инвестиционных доходов, а не от вашей работы. Налоговая служба США определяет пассивный доход как доход, который вы получаете от недвижимости или получаете без активного участия. Это включает доход от аренды, дивиденды от акций и роялти. Прелесть пассивного дохода заключается в том, что он способствует финансовой свободе — вы зарабатываете деньги, независимо от того, работаете ли вы или спите.

Опрос Charles Schwab показал, что американцы считают, что им нужно около $2,2 миллиона активов, чтобы считать себя состоятельными. Но вот нюанс: богатство относительное. Вам нужно больше активов для поддержания комфортного образа жизни в Нью-Йорке, чем в сельских районах.

Фондовый рынок исторически приносил 10% годовых в среднем с 1926 года, причем прибыль поступала как от роста цен, так и от периодических дивидендных выплат. Со временем эти доходы накапливаются в реальное богатство.

Построение вашего пути к финансовой свободе: Действительная дорожная карта

Становление богатым требует системного подхода. Вот конкретные шаги:

Сначала определите желаемый образ жизни

Прежде чем вы начнете рассчитывать, сколько богатства вам нужно, определите, как на самом деле выглядит финансовая свобода для вас. Вы хотите путешествовать? Работать неполный рабочий день? Рано выйти на пенсию? Ваш образ жизни определяет вашу целевую сумму.

Создайте основу через бюджетирование и устранение долгов

Начните с установления реалистичного бюджета, открытия соответствующих счетов (высокодоходные сберегательные счета предлагают лучший рост, чем традиционные сберегательные) и систематического погашения существующих долгов. Это открывает путь к накоплению богатства.

Создайте резервный фонд

Жизнь непредсказуема. Прежде чем начать активно инвестировать, накопите 3-6 месяцев расходов на жизнь на ликвидном счете. Это предотвратит срыв вашего плана по накоплению богатства, когда возникнут непредвиденные расходы.

Инвестируйте в ваше финансовое образование

Понимание того, как работает деньги, имеет решающее значение. Узнайте о различных инвестиционных инструментах, налоговых льготных счетах (IRA, планах 529) и стратегиях создания богатства. Эти знания становятся вашим конкурентным преимуществом.

Вложите капитал в активы, приносящие доход

Здесь начинаются потоки пассивного дохода. Рассмотрите:

• Недвижимость: Арендные объекты приносят стабильный ежемесячный доход
• Инвестирование в фондовый рынок: Через отдельные акции, индексные фонды или паевые инвестиционные фонды, которые предлагают встроенную диверсификацию
• Онлайн-предприятия: Создание цифровых продуктов или потоков контента, которые приносят роялти

Ключ заключается в том, чтобы сопоставить эти стратегии с вашими существующими талантами и ресурсами.

Создайте несколько источников дохода

Знаменитая цитата Уоррена Баффета подходит к этому: “Если вы не научитесь зарабатывать деньги, пока спите, вы будете работать до самой смерти.” Множество источников пассивного дохода ускоряют ваш путь к финансовой свободе и обеспечивают страховку, если один из потоков будет работать плохо.

Почему важен профессиональный подход

Квалифицированный финансовый консультант может помочь вам избежать дорогих ошибок и разработать индивидуальную стратегию, соответствующую вашим целям. Однако выбирайте wisely — ищите консультантов с оплатой только за услуги, у которых есть финансовый стимул ставить ваши потребности выше, чем продажа продуктов с комиссионными.

Ищите сертифицированных финансовых планировщиков (CFPs), которые прошли проверки этики и компетентности. Профессиональные организации, такие как Национальная ассоциация персональных финансовых консультантов, могут связать вас с проверенными консультантами, которые сосредоточены на разумном принятии решений.

Конечная игра: Мышление как у строителя богатства

Большинство людей преследуют атрибуты богатства, не понимая механики создания состояния. Они видят роскошный автомобиль, большой дом, дизайнерскую одежду — и предполагают, что именно так выглядит финансовый успех. Тем временем на самом деле состоятельный человек может водить скромный седан и жить в простом доме, тихо накапливая активы и наблюдая за ростом своего пассивного дохода.

Разница между состоятельными и богатыми в конечном итоге сводится к устойчивости. Создание богатства — это марафон, а не спринт. Те редкие люди, которые получают наследства или выигрывают в лотерее без системы создания богатства, часто растрачивают его. Но если вы решите превратить свои активы в денежные машины, вы построите стабильный, прочный финансовый фундамент, который действительно продлится.

Ваша цель не в том, чтобы выглядеть богатым — ваша цель стать состоятельным таким образом, чтобы это поддерживало ваш образ жизни бесконечно.