Установка вашей пенсионной цели: почему $2 миллион должен быть вашей целью

Основной страх и решение

Финансовая уязвимость на пенсии является одной из самых серьезных проблем, с которыми сталкиваются пожилые люди сегодня. Исчерпание денежных средств может вынудить пенсионеров вернуться на рынок труда, потребовать радикальных изменений в образе жизни или оставить их зависимыми от поддержки семьи. Тем не менее, парадоксально, установка слишком агрессивных целей по сбережениям может задержать или вообще предотвратить выход на пенсию. Нахождение правильного баланса имеет решающее значение — и $2 миллион представляет собой реалистичный ориентир для большинства людей.

Правило 4% и реальность месячного дохода

Основание целевого показателя $2 миллиона основывается на широко принятом правиле 4% вывода средств. Эта стратегия позволяет вам снимать 4% ежегодно из вашего портфеля, сохраняя при этом ожидание, что ваши инвестиции будут расти с аналогичной скоростью. Для портфеля в $2 миллион это означает $80,000 в год, или примерно $6,667 в месяц.

В сочетании с выплатами по социальному обеспечению — которые могут превышать 10 000 долларов в месяц для тех, кто квалифицируется на максимальные выплаты — большинство пенсионеров оказываются в комфортном положении. Совокупный доход часто превышает типичные модели расходов на пенсию, что делает цель в $2 миллион как достижимой, так и достаточной.

Свобода от ипотеки меняет уравнение

Важное преимущество возникает, когда пенсионеры достигают пенсионного возраста: согласно данным Бюро переписи населения США, более 60% пенсионеров полностью избавились от своих ипотек. Этот этап значительно снижает ежемесячные обязательства.

Хотя налоги на недвижимость и расходы на обслуживание продолжают существовать, отсутствие ипотечного платежа кардинально меняет экономику пенсионного обеспечения. Многие пенсионеры дополнительно снижают расходы, уменьшая размеры жилья — меняя большие семейные дома на более удобные одноэтажные объекты. Помимо финансовых преимуществ, уменьшение размера жилья также минимизирует физические риски, связанные с возрастом, такие как падения.

Дискретные расходы естественным образом снижаются

Выход на пенсию естественным образом влечет за собой изменение приоритетов и сокращение discretionary расходов. Предпочтения в развлечениях меняются; посещение концертов и частые выходы становятся менее привлекательными с возрастом. Путешествия, которые когда-то были значительной статьей бюджета, обычно уменьшаются по мере того, как пенсионеры становятся старше и предпочитают проводить больше времени дома.

Здравоохранение представляет собой одну из немногих категорий расходов, которые могут увеличиться, хотя профилактические меры, такие как регулярные физические упражнения и здоровое питание, могут смягчить эти затраты. Расходы на транспорт также часто уменьшаются, так как пожилые пенсионеры, как правило, остаются ближе к дому.

Строительство за пределами эталона

Достижение миллиона $2 не должно означать конец финансового планирования. Вместо этого это представляет собой переходный момент. Как только вы достигнете этой цели, подумайте о том, чтобы продолжать вносить взносы, одновременно позволяя себе наслаждаться наградами за дисциплинированные сбережения — опытом и покупками, которые улучшают ваше quality of life.

Стратегия переходит от чистого накопления к стратегическому балансу. Те, кто рано достигает $2 миллиона, получают замечательную гибкость, открывая возможности для установки более амбициозных вторичных целей или для того, чтобы наслаждаться значимыми переживаниями без финансового напряжения.

Вывод

Накопления в $2 миллион предоставляют основу для устойчивой и комфортной пенсии для подавляющего большинства людей. Эта цель подчеркивает важность целенаправленного планирования: слишком консервативная цель делает вас уязвимым, в то время как нереалистичная цель может никогда не осуществиться. Рамки в $2 миллион решают эту проблему, предлагая как осуществимость, так и безопасность для ваших пенсионных лет.