Криптовалюта получает благословение Уолл-стрит: что на самом деле означает исполнительный указ Трампа о 401k для вашего пенсионного обеспечения

Трамп только что сделал сенсационное заявление, которое потрясло рынок пенсионных сбережений. Исполнительный указ теперь позволяет $9 триллиону долларов в американских пенсионных счетах 401k направлять в криптовалютные инвестиции — но прежде чем вы начнете слишком радоваться, вам нужно понять, как это на самом деле работает.

Понимание механизма 401k

Для тех, кто не знаком с системой, 401k — это один из самых важных инструментов пенсионных накоплений в США с момента его создания в 1981 году. Названный в честь раздела 401 Налогового кодекса, этот план работает как механизм налогового отсроченного сбережения, предназначенный исключительно для работников частного сектора.

Вот основная структура: работодатели создают индивидуальные счета 401k для своих сотрудников. Каждый месяц работники переводят часть своей зарплаты — обычно от 1% до 15% (в пределах лимитов IRS) — на эти счета. Затем работодатель дополняет эту сумму соответствующим процентом, фактически удваивая ваши сбережения за счет совместных инвестиций работодателя. Гениальность в том, что ваши взносы освобождены от немедленного налогообложения; вы платите налог на доход только при выводе средств.

Новая крипто-граница в пенсионном планировании

Что делает указ Трампа революционным, так это открытие этого $9 триллионного пула для цифровых активов. Однако не стоит думать, что здесь полная свобода. Ваши инвестиционные выборы остаются ограниченными продуктами, которые предлагают выбранные управляющие фондами вашего работодателя. Индивидуальный подбор акций внутри 401k по-прежнему запрещен; криптовалютные опции будут также работать в рамках заранее выбранных фондов, а не через прямые покупки токенов.

Важные цифры, которые должен знать каждый инвестор

Лимиты взносов на 2025 год: Годовой лимит увеличивается до $23,500 — $500 увеличение по сравнению с предыдущим годом. Это касается независимо от вашего уровня дохода, при условии, что ваш работодатель предлагает этот план.

Сроки снятия: Вы можете получать средства без штрафа начиная с возраста 59.5 лет. Однако, если вы соответствуете определенным критериям — крупные медицинские расходы, инвалидность, выплаты по страхованию здоровья, связанное с безработицей, или смерть владельца счета — досрочный вывод становится возможным.

Особое правило для 55 лет: Работники, которые увольняются (по собственному желанию, увольнению или сокращению) в возрасте 55 лет или старше, могут получать доступ к своим средствам 401k без стандартного штрафа в 10%, что особенно важно для планирования до выхода на пенсию.

Возраст обязательных распределений: В возрасте 70.5 лет выводы становятся обязательными; вы должны начать ежегодно брать минимальные обязательные выплаты и прекратить новые взносы.

Преимущество инвестирования

В рамках вашего счета 401k все проценты, дивиденды и инвестиционные доходы растут полностью без налогов до момента снятия. Эта выгода сложного процента исторически делала планы 401k основой американской пенсионной безопасности — и теперь, с включением криптовалют, потенциально — инструментом для значительного накопления цифровых активов в рамках налоговых преимуществ.

Криптовалютная революция только вошла в ваш пенсионный план. Будет ли это возможностью или сложностью — зависит от того, насколько хорошо вы поймете эти правила.