Что показывает состояние топ 10 процентов в США о богатстве по возрастным группам

Понимание вашего финансового положения гораздо важнее просто проверки баланса на пенсионном счёте. Ваш чистый капитал в топ-10 процентов в США рассказывает мощную историю о экономическом неравенстве и возможностях. Анализируя разрыв между доходами и реальным накоплением богатства в разных возрастных группах, вы можете лучше оценить свою финансовую траекторию и определить, что нужно для достижения элитного уровня богатства.

Самые свежие комплексные данные о финансах американских домохозяйств поступают из Обзора потребительских финансов Федеральной резервной системы, последний снимок которого сделан в конце 2022 года. Тогда домохозяйства в топ-10 процентов по богатству имели чистый капитал как минимум $1,94 миллиона. Однако эта цифра скрывает драматальную реальность: фактический чистый капитал топ-10 процентов в США значительно варьируется в зависимости от вашего возраста.

Разрыв в чистом капитале между возрастными группами в США

Вот как распределяется порог богатства в разных жизненных этапах:

• Возраст 18-29: $281,550
• Возраст 30-39: $711,400
• Возраст 40-49: $1,313,700
• Возраст 50-59: $2,629,060
• Возраст 60-69: $3,007,400
• Возраст 70+: $2,862,000

Картина поразительна: молодые американцы сталкиваются с гораздо более низким барьером для достижения статуса топ-уровня богатства в своей возрастной группе, однако абсолютный разрыв в богатстве между молодыми и пожилыми ошеломляющий. 25-летний в топ-10 процентов своих сверстников обладает менее чем одной десятой частью богатства 60-летнего в той же процентиле.

Это не потому, что молодые люди терпят неудачу — это просто математика времени и сложного процента. Большая часть богатства высшего уровня у пожилых американцев формируется за счет десятилетий инвестиций в фондовый рынок и паевые фонды, а также за счет накопленной стоимости жилья через ипотечные платежи. Самые старшие домохозяйства имели несколько десятилетий, чтобы их финансовые решения сложились в значительные активы.

Почему сложный процент увеличивает ваше богатство

Сложный рост — это движущая сила накопления богатства, и он работает в обе стороны. Те, кто начал инвестировать в свои 20 и 30 лет, увидят, как их богатство резко ускорится к 50 и 60 годам. Но обратное тоже верно: домохозяйства, откладывающие сбережения с задержкой, часто оказываются более задолженными в 30 и 40 лет, чем в 20, когда одновременно накапливаются студенческие кредиты и ипотека.

Ваш чистый капитал в топ-10 процентов в США — это не только доходы, а то, как последовательно вы превращаете эти доходы в активы, а не тратите их. Каждому пропущенному году сложного процента усложняется задача догонять богатство позже.

Стратегические шаги для присоединения к топ-10 по чистому капиталу

Достижение элитного уровня богатства требует стратегии и дисциплины. Начинайте с того, чтобы ваши деньги работали в наиболее выгодных для вас возможностях:

Сначала избавьтесь от высоких долгов Процентные ставки по кредитным картам сейчас около 20% в год. Оплата кредитных карт по сути равносильна получению дохода более 20% — почти невозможно превзойти такие показатели в традиционных инвестициях. Сначала погасите эти долги, прежде чем переходить к другим стратегиям накопления.

Используйте пенсионные преимущества работодателя Если ваш работодатель предлагает соответствие по 401(k), это должно стать вашим первым приоритетом после погашения высокопроцентных долгов. Взносы-совпадения обеспечивают мгновенную отдачу в 50-100% от ваших инвестиций, в зависимости от условий. Мало какие возможности на финансовых рынках дают такие гарантированные доходы.

Используйте налоговые счета с преимуществами Счета, такие как IRA, обеспечивают значительную налоговую экономию, которая увеличивает ваш чистый капитал со временем. Налоговая эффективность сочетается с доходностью инвестиций, делая эти счета важными инструментами для долгосрочного накопления богатства.

Создавайте капитал в недвижимости Хотя доходность недвижимости не обязательно превосходит доходность фондового рынка, владение домом создает дисциплинированный механизм сбережений. Каждый платеж по ипотеке увеличивает вашу долю в активе, в котором вы уже живете. Большинство домохозяйств в топ-10 процентов — это владельцы жилья, использующие недвижимость как инструмент накопления богатства.

Оставайтесь инвестированными в активы роста Для оставшегося после погашения долгов и покупки жилья капитала акции и паевые фонды исторически обеспечивают доходность, необходимую для достижения уровня топ-уровня по чистому капиталу. Главное — начать достаточно рано, чтобы время работало в вашу пользу.

Путь к накоплению значительного чистого капитала в топ-10 процентов в США не является секретом или сложным: разработайте финансовый план, ориентированный на высокодоходные возможности, выполняйте его с дисциплиной и дайте времени работать. Большинство домохозяйств, достигших топ-10 процентов к 50-60 годам, начали этот процесс намного раньше, доказывая, что последовательное прогрессирование в 20 и 30 лет приводит к элитному статусу богатства к середине карьеры и далее.