Почему ваш чек социального обеспечения меньше ожидаемого? Объясняем распространённые причины

Если вы следили за своими заявлениями о Social Security и недавно заметили, что ваш ежемесячный чек кажется меньше ожидаемого, вы не одиноки. Многие пенсионеры сталкиваются с этой загадочной ситуацией и не понимают механизмы, стоящие за уменьшением выплат. Прежде чем предположить ошибку, стоит разобраться с двумя наиболее распространёнными факторами, которые могут законно снизить ваш ежемесячный чек Social Security.

Работа во время получения пособий вызывает лимиты по доходу

Одна из самых недооцениваемых причин, по которой ваш чек Social Security может быть уменьшен, — это если вы в настоящее время работаете и зарабатываете доход до достижения полного пенсионного возраста. Администрация социального обеспечения вводит так называемый тест дохода — по сути, потолок дохода, превышение которого приводит к уменьшению ваших пособий.

На 2025 год, если вы ещё не достигли полного пенсионного возраста, лимит по доходу составляет $23,400 в год. Если ваш доход от работы превышает этот порог, Social Security удержит $1 из ваших пособий за каждые превышающие этот лимит $2. Математика быстро складывается. Например, если вы зарабатываете $33,400 — это на $10,000 больше лимита, — вы потеряете $5,000 в пособиях Social Security в этом году.

Однако есть более мягкий порог, если вы достигнете полного пенсионного возраста в текущем году. В этом случае лимит значительно увеличивается до $62,160, а ставка удержания снижается до $1 за каждые $3, заработанные сверх этого порога. Как только вы официально достигнете полного пенсионного возраста (67 лет для тех, кто родился в 1960 году или позже), эти ограничения по доходу полностью исчезают, и ваши пособия больше не зависят от того, сколько вы работаете и зарабатываете.

Важно помнить: удержания, произведённые в ранние годы получения пособий, не являются навсегда потерянными. Social Security пересчитывает сумму ваших выплат, когда вы достигаете полного пенсионного возраста, увеличивая ваш ежемесячный чек, чтобы компенсировать период, когда выплаты были уменьшены.

Автоматическое списание премий за Medicare Part B

Вторая причина, по которой ваш чек Social Security может казаться меньшим, — это списания за премии Medicare Part B. В то время как Medicare Part A — покрывающая госпитализацию — обычно бесплатна для соответствующих получателей, Part B, которая покрывает амбулаторные услуги и профилактический уход, требует ежемесячной оплаты премии.

Эти премии автоматически списываются с вашего чекa Social Security, если вы получаете пособия и зарегистрированы в Part B. Хотя такое автоматическое списание удобно — меньше счетов для отдельной оплаты — это означает, что ваша фактическая сумма выплаты по Social Security ниже заявленной суммы пособия.

Кроме того, лица с более высоким доходом должны учитывать Income-Related Monthly Adjustment Amount (IRMAA), надбавку, которая применяется, если ваш доход превышает определённые пороги. Эта надбавка добавляется к стандартной премии Medicare Part B и также списывается напрямую с вашего чекa Social Security. Для некоторых пенсионеров совокупное удержание может значительно снизить их ежемесячные выплаты.

Контролируйте свой доход на пенсии

Понимание причин, почему ваш чек Social Security меньше, помогает более эффективно планировать расходы на пенсии. Если вы ещё этого не сделали, создайте аккаунт на официальном сайте Администрации социального обеспечения, чтобы получить доступ к своему отчету о заработках и оценке пособий. Эта база данных поможет вам понять, соответствуют ли уменьшения указанным здесь факторам.

Если вы всё ещё работаете, оцените, соответствует ли продолжение работы вашим целям по выходу на пенсию, учитывая пороги по доходу. И если премии Medicare уменьшают ваш чек, включите это в общий план бюджета на пенсию. Понимание этих механизмов сейчас поможет вам избежать финансовых сюрпризов и сделать планирование доходов на пенсии более реалистичным и всесторонним.