Шесть стратегий страхования, которые помогут вам справиться с финансовыми потрясениями после потери работы

Внезапная потеря работы — одно из самых сложных событий в жизни, как с эмоциональной, так и с финансовой точки зрения. Когда вы теряете работу, одним из немедленных вопросов является утрата медицинского страхования, предоставляемого ранее работодателем. Без предварительного планирования вы можете столкнуться с значительными расходами на здравоохранение в уязвимый период. Именно поэтому так важно понять свои варианты страхового покрытия при потере работы и заранее оформить страховку, чтобы избежать пробелов и защитить себя и свою семью.

Хорошая новость в том, что существует несколько способов компенсировать этот пробел и сохранить финансовую стабильность. Перед тем как рассматривать шесть вариантов страхования, выполните два предварительных шага: во-первых, запросите у вашего бывшего работодателя конкретные детали о сроках прекращения ваших текущих льгот и ознакомьтесь с трудовым законодательством вашего штата, чтобы подтвердить свои права. Во-вторых, изучите возможность получения пособия по безработице — определите свою пригодность и потенциальный размер выплаты, особенно если потеря работы произошла по независящим от вас причинам и вы активно ищете новую работу.

Немедленное покрытие: добавление к медицинскому плану вашего супруга

Если вы женаты и ваш супруг продолжает работать, добавление вас к его работодателю спонсируемому плану часто является наиболее доступным вариантом страхования после потери работы. Хотя это увеличивает налоговые вычеты для вашего супруга, обычно это стоит значительно дешевле, чем покупка индивидуальной страховки на рынке. Само покрытие зачастую более полное, чем то, что вы могли бы получить самостоятельно.

«Это всегда, в некотором смысле, самый дешевый вариант и, фактически, может быть предпочтительным», — говорит Джеральд Комински, старший научный сотрудник Центра исследований политики здравоохранения UCLA. Если работодатель вашего супруга допускает покрытие для супруга и прошел период открытой регистрации, этот простой способ может решить ваши немедленные потребности в защите.

Страхование при потере работы: специальное покрытие для занятых

Для работников традиционной полной занятости существует специальное страхование при потере работы, предоставляющее целенаправленную финансовую поддержку. Это покрытие предназначено для помощи с выплатой долгов — таких как ипотека, автокредиты, кредитные линии и платежи по кредитным картам — в случае вынужденной потери работы (включая увольнения, расторжение без причины, забастовки или блокировки).

Обычно это страхование включает 60-дневный период ожидания после оформления, прежде чем выплаты начнутся. Большинство полисов устанавливают максимальную сумму ежемесячных выплат и ограничивают количество месяцев, в течение которых вы можете получать помощь. Учтите: страхование при потере работы недоступно пенсионерам, самозанятым или тем, кто работает на временной или контрактной основе, поэтому подходит в основном для стабильных работников на полную ставку.

Страхование защиты кредита: защита ваших долговых обязательств

Страхование защиты кредита (также называемое страхованием кредитора) помогает покрывать различные платежи по долгам, когда вы теряете работу. Это может включать выплаты по ипотеке, потребительским кредитам, кредитным линиям или кредитным картам. Вы можете приобрести такое покрытие напрямую у финансового учреждения, в котором у вас оформлены ипотека, займ или кредитная карта.

Ежемесячная премия обычно зависит от вашего возраста и суммы или платежа, который необходимо защитить. Для большинства людей стоимость остается разумной, учитывая спокойствие, которое оно дает, особенно если у вас есть значительные долговые обязательства.

COBRA: сохранение текущего медицинского страхования

COBRA (Общий бюджетный акт о восстановлении бюджета) — это федеральная программа, созданная в 1985 году, позволяющая работникам временно продолжать свое медицинское страхование, предоставляемое работодателем, после потери работы. В рамках COBRA вы получаете такое же покрытие, какое было у вас как у работника, однако теперь платите всю премию самостоятельно, без участия работодателя.

Когда ваша работа прекращается, ваш бывший работодатель обязан уведомить вас о ваших правах по COBRA и сроках регистрации. Обычно у вас есть 60 дней с момента утраты покрытия для регистрации, а первый взнос должен быть оплачен в течение 45 дней после регистрации. Для получения подробной информации о федеральных требованиях обратитесь к сайту Департамента труда.

Планы на рынке ACA: государственная поддержка страховых программ

Закон о доступной медицинской помощи (Affordable Care Act, ACA) предоставляет особую возможность для тех, кто потерял работу и связанное с ней медицинское страхование. Как и в случае с COBRA, у вас есть 60-дневный период для регистрации на план ACA после потери работы. Эти государственные платформы позволяют сравнивать планы, многие из которых предлагают субсидии в зависимости от вашего уровня дохода.

Все планы ACA должны обеспечивать десять основных медицинских услуг, включая профилактическую помощь, родовспоможение и госпитализацию. Кроме того, страховые компании не могут отказать в покрытии из-за предшествующих заболеваний. Размер премий и расходов из собственного кармана зависит полностью от выбранного уровня покрытия, что делает этот вариант гибким для разных бюджетов.

Частное страхование при безработице: дополнительная защита

Частное страхование при безработице служит дополнением к государственным пособиям по безработице, когда вы потеряли работу и связанный с ней пакет льгот. В отличие от государственных программ, частое покрытие не предназначено полностью компенсировать ваш потерянный доход — оно помогает облегчить переходный период.

Вы можете приобрести частное страхование при безработице у сертифицированных агентов, так же как и авто- или домашнее страхование. Сравнивайте разные полисы и тарифы, чтобы выбрать подходящий для вашей ситуации и бюджета. Хотя стоимость зависит от конкретного пакета льгот, многие полисы остаются доступными по цене и обеспечивают необходимую защиту.

Выбор правильного пути

Наиболее подходящее решение по страхованию при потере работы зависит от вашей трудовой истории, семейного положения, финансовых обязательств и текущих потребностей. Некоторые люди имеют право на несколько вариантов — в таком случае важно сравнить стоимость, уровень покрытия и условия. Самое важное — действовать быстро; не откладывайте оформление страховки, как только ожидаете или сталкиваетесь с потерей работы. Понимая эти шесть путей страхования, вы сможете защитить себя и свою семью от финансовых последствий неожиданной потери работы.