Молодые основатели бросают вызов разрыву в сфере некоммерческих финтех: как Givefront привлек $2 миллионов долларов финансирования

За последнее десятилетие финтех-индустрия произвела революцию в управлении финансами американских компаний. От упрощенных решений для корпоративных карт до автоматизированных платформ управления расходами — волна финансовых инноваций охватила бизнес-сектор. Однако один важный сегмент экономики — некоммерческие организации — остался в основном без внимания. Именно двое 21-летних решают это изменить.

Givefront, стартап, поддерживаемый Y Combinator, только что завершил раунд финансирования в размере 2 миллионов долларов для создания финансовой платформы, предназначенной исключительно для некоммерческих организаций. Основанный студентом Гарварда, бросившим учебу, Мэттом Тенгтраколом, и Аиданом Санбери из Калифорнийского университета в Беркли, этот проект заполняет огромную рыночную нишу. Некоммерческие организации — от продовольственных банков и приютов для животных до церквей, НПО и ассоциаций домовладельцев — составляют примерно 6% ВВП США и ежегодно вносят триллионы долларов, однако большинство из них по-прежнему работают с устаревшей финансовой инфраструктурой.

Новости финтеха для некоммерческих организаций, меняющие сектор

Финтех-индустрия в основном обходила стороной некоммерческие организации, потому что их потребности кардинально отличаются от традиционного бизнеса. В отличие от корпораций, некоммерческие организации работают под строгими нормативными ограничениями, управляют ограниченными и неограниченными грантами, отчитываются перед донорами и фондами, отслеживают расходы волонтеров и подают формы IRS 990. Многие организации одновременно управляют десятками грантов, каждый из которых имеет свои требования к расходам и отчетности.

Наследственные системы, такие как Blackbaud, Sage и MIP, по-прежнему доминируют в сфере учета некоммерческих организаций, однако им не хватает контроля расходов в реальном времени, современных рабочих процессов утверждения и бесшовных интеграций с современными инструментами. Тенгтракол лично столкнулся с этим, изучая информатику в Гарварде. Он работал внутри нескольких некоммерческих организаций, помогая увеличить пожертвования до почти 500 000 долларов. «Большинство некоммерческих организаций не имели адекватных финансовых инструментов для обеспечения соответствия требованиям или защиты своего статуса налоговой льготы», — объяснил он TechCrunch. «Инструменты, на которые они полагались, полностью отставали от современных стандартов в мире стартапов».

От студента Гарварда до Y Combinator: создание для 1,9 миллиона организаций

Тенгтракол начал разрабатывать Givefront как внутреннее решение для некоммерческих организаций, которыми он руководил вместе с однокурсниками. Новость быстро распространилась среди местных организаций, и команда в итоге сосредоточилась на создании единой финансовой платформы для зарегистрированных некоммерческих организаций — примерно 1,9 миллиона таких структур в США.

Givefront вошел в зимний поток Y Combinator 2024 года с широкими амбициями, охватывающими банковское дело и учет. Однако основатели быстро поняли, что замена бухгалтеров или основных банковских отношений требует очень медленного процесса продаж. Этот опыт стал толчком к стратегическому повороту в сторону карт и управления расходами — менее разрушительного входа. «Проще убедить организацию сменить используемую карту, чем полностью заменить их бухгалтерскую систему», — отметил Тенгтракол.

От платформ учета к умному управлению расходами

В отличие от универсальных корпоративных платформ, таких как Brex и Ramp, Givefront позиционирует себя как вертикальный финтех-слой, который работает поверх существующих систем учета некоммерческих организаций. Вместо полного замещения наследственного программного обеспечения платформа интегрируется с этими инструментами, добавляя специфические для некоммерческих организаций возможности: контроль расходов в реальном времени, фиксация чеков для аудита, бюджетирование по грантам и автоматизированные рабочие процессы отчетности.

«Многие рабочие процессы, которые мы создаем, очень специфичны для того, как работает эта часть экономики», — сказал Тенгтракол. «Наши рабочие процессы и интеграции в 10 раз лучше по сравнению с традиционными корпоративными или системами управления расходами». Церкви и религиозные организации оказались самыми активными пользователями, особенно те, что полагаются на волонтерских казначеев вместо штатных финансовых сотрудников. Автоматизация Givefront значительно снижает их операционные нагрузки.

Набираем обороты: рост и рыночные возможности

С момента запуска своей карты Givefront привлек сотни некоммерческих организаций и показывает более 200% роста доходов и объема платежей месяц к месяцу. Компания планирует привлечь 1000 некоммерческих организаций к концу года и в долгосрочной перспективе — обслуживать 5000 организаций к середине следующего года.

Раунд посевного финансирования в 2 миллиона долларов возглавила Script Capital, в нем приняли участие Y Combinator, C3 Ventures, Phoenix Fund и ангельские инвесторы, среди которых CEO Chariot и Wealthfront. Эти средства пойдут на расширение каналов распространения, расширение команды и развитие более широкого спектра услуг, включая карты и оплату счетов. Со временем Givefront планирует расширить свой финтех-продукт с помощью услуг по выплате зарплат, банковских операций, бюджетирования, а возможно, и управлению инвестициями и фондами.

Тенгтракол признает, что молодость команды — это и плюс, и минус. Некоторые лидеры некоммерческих организаций считают энергию основателей освежающей, другие же сомневаются доверять финансовую инфраструктуру такой молодой группе. Однако успехи говорят сами за себя: это финтех-стартап, который наконец-то понимает уникальные потребности сектора некоммерческих организаций.