Міжнародний валютний фонд попереджає: офлайн цифровий євро може стати новим інструментом відмивання грошей, ризик злочинності може бути вищим ніж у готівки

5 березня повідомляється, що останній дослідницький звіт Банку міжнародних розрахунків (BIS) вказує на те, що функція офлайн-транзакцій у дизайні цифрових валют центральних банків (CBDC) може спричинити підвищення ризиків фінансових злочинів. У звіті дослідники Андреа Мінто, Аннеке Коссе, Ширакамі Такеші та Пітер Віртс зазначають, що у порівнянні з онлайн-платежами або банківськими депозитами, офлайн-цифровий євро стикається з більш складними викликами у сфері боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.

Звіт підкреслює, що офлайн-транзакції CBDC, наприклад, через технології ближнього поля (NFC) або Bluetooth, які виконуються без підключення до Інтернету, можуть зменшити ймовірність моніторингу транзакцій у реальному часі. За відсутності належної системи відповідності, такі платежі у певних випадках можуть використовуватися злочинцями для переказу коштів або ухилення від фінансового контролю.

Дослідники наголошують, що ризики AML/CFT, пов’язані з офлайн-платежами цифрового євро за тих самих умов, можуть бути вищими, ніж у випадку онлайн-транзакцій або платежів через банківські депозити або крипто-гаманці. Це означає, що при просуванні роздрібної CBDC регулятори повинні розробити більш детальні механізми управління ризиками для різних сценаріїв використання.

Одночасно процес законодавчого врегулювання цифрової валюти Європейського Союзу прискорюється. На початку 2026 року депутати Європейського парламенту вперше офіційно підтримали запуск цифрового євро з можливістю офлайн та онлайн платежів. Багато європейських споживачів висловлюють бажання мати можливість використовувати цифрову валюту так само, як готівку, без підключення до мережі, щоб забезпечити приватність та можливість офлайн-платежів.

Європейська комісія також планує в 2027 році запровадити обмеження на готівкові операції, обмеживши одну транзакцію до 10 000 євро з метою посилення контролю за відмиванням грошей. Однак наразі законодавчі органи ЄС ще не визначили, чи буде цифровий євро мати подібні обмеження на транзакції. У звіті BIS зазначає, що через незручності у транспортуванні та зберіганні готівки, у майбутньому нелегальні перекази можуть все більше орієнтуватися на офлайн-цифровий євро.

У глобальному масштабі політика щодо CBDC демонструє явне розходження. Європейський Союз прискорює реалізацію проекту CBDC, прагнучи зберегти лідерство у цифрових платежах і протистояти швидкому зростанню стабілізованих валют у доларах США. Тим часом США проявляють більш обережний підхід до CBDC: колишній президент Трамп відкрито виступав проти випуску цифрового долара і підписав указ, що забороняє запуск CBDC у США. Цього тижня частина конгресменів США запропонували міжпартійний законопроект, який планує обмежити випуск CBDC Федеральною резервною системою до 2030 року.