41 штатів, які не оподатковують виплати соціального забезпечення

Більшість штатів не оподатковують виплати соціального забезпечення, хоча федеральний уряд все ще це робить. Якщо ви плануєте вихід на пенсію, знання про те, які штати звільняють ваші виплати від оподаткування, може суттєво вплинути на вашу фінансову ситуацію.

Я останнім часом досліджую стратегії оподаткування пенсій, і я вражений тим, як ці застарілі податкові пороги щороку тиснуть на все більше пенсіонерів. Федеральний уряд постійно стверджує, що підтримує пенсіонерів, в той час як тихо оподатковує пільги, які вже були профінансовані після сплати податків. Говорити про подвійне оподаткування!

Незважаючи на заяви Трампа про його “великий, красивий законопроект”, він насправді не скасовує податки на федеральні виплати соціального забезпечення. Він лише додає податкову знижку для людей похилого віку в розмірі до $6,000 для одинаків або $12,000 для пар. Вам потрібно бути старше 65 років і відповідати певним вимогам щодо доходу, щоб мати право на цю знижку. Навіть з цією знижкою ви все ще можете бути винні ці страшні податки на виплати.

Наступні 41 штат не оподатковують ваші виплати соціального забезпечення:

Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннесі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсин та Вайомінг.

Західна Вірджинія приєднається до цієї групи в 2026 році, коли повністю скасує податок на соціальні виплати штату. Наразі жителі Західної Вірджинії з AGI нижче $50,000 (особа) або $100,000 (подружжя) вже звільнені.

Для федеральних податків ваш попередній дохід визначає, скільки з ваших виплат буде оподатковано. Це включає ваш AGI плюс ненав’язливі відсотки та половину вашої соціальної допомоги. Особи з попереднім доходом понад 34 000 доларів або подружні пари понад 44 000 доларів можуть бачити до 85% своїх виплат, що підлягають оподаткуванню.

Ці пороги не змінювалися з 1980-х років! Оскільки пільги щорічно зростають через COLA, все більше пенсіонерів щороку опиняються в цій податковій павутині. Розумний податковий спеціаліст може допомогти вам розробити стратегії для мінімізації вашого ризику.

Якщо ви стурбовані тим, що повинні сплачувати податки на свої виплати, розгляньте можливість того, щоб уряд утримував гроші з ваших чеків. Будь-яке надмірне утримання буде повернено з вашим податковим поверненням.

Ландшафт виходу на пенсію є досить складним, не кажучи вже про те, щоб орієнтуватися в цьому складному податковому лабіринті. Я б рекомендував звернутися до бухгалтера, знайомого з конкретними правилами вашого штату, щоб переконатися, що ви не платите більше, ніж потрібно.