3 зміни в соціальному забезпеченні, які повинні знати пенсіонери в 2025 році

Ключові моменти

• Вік повного виходу на пенсію для тих, хто досягає 66 років у 2025 році, на два місяці вищий, ніж для 2024 року
• Ліміт заробітної бази зріс на 7 500 доларів до 176 100 доларів
• Ранні заявники можуть заробити більше, перш ніж зіткнутися з тестом на доходи в пенсії

Я спостерігав, як соціальне забезпечення слугує фінансовою підтримкою для мільйонів пенсіонерів Америки вже 90 років. Незалежно від того, чи становить воно частину чи всю дохідність когось, його важливість незаперечна. Але ось моє розчарування - програма залишається безпідставно складною та постійно змінюється. Якщо ви неobsessively стежите за цими змінами, важливі деталі можуть вислизнути.

Оскільки ми просуваємось до другої половини року, я підкреслюю три зміни в соціальному забезпеченні, які ви абсолютно не можете пропустити.

1. Вік виходу на пенсію поступово зростає на два місяці

Ваш вік виходу на пенсію (FRA) визначає, коли ви можете отримувати свою повну щомісячну виплату. У цьому році FRA для людей, народжених у 1959 році, становить 66 років і 10 місяців – на два місяці більше, ніж для тих, хто народився в 1958 році.

Це має величезне значення, оскільки подача заявки до вашого FRA назавжди зменшує ваші вигоди. Кожен місяць достроково зменшує вашу виплату на п'ять дев'ятих від 1% ( до 36 місяців ), з додатковими місяцями, які зменшують її на п'ять дванадцятих від 1%.

Математика жорстока. Одержання у 62 роки з FRA 66 і 10 місяців означає зниження на 29,17%. Чекайте до вашого FRA або пізніше, і ви отримаєте дві третини 1% щомісяця (8% щорічно ) до 70 років. Це потенційне збільшення на 25,3% - гроші, за які уряд, здається, вирішив змусити вас боротися.

2. Люди з вищими доходами сплачуватимуть більше податків на соціальне забезпечення

Щоб отримати право на соціальне забезпечення, ви повинні робити внески через податки на заробітну плату - 12,4% в цілому, розділені між роботодавцями та працівниками (особи, що працюють на себе, несуть всю відповідальність).

Уряд підвищив межу заробітної плати до $176,100, збільшивши її з $168,600 минулого року. Це означає, що ті, хто заробляє більше, будуть платити більше. Розгляньте людину, яка заробляє $176,000 - минулого року $7,400 уникали оподаткування соціального забезпечення. Цього року? Кожен долар буде обкладатися податком.

Цей щорічний повзучий ріст межі бази зарплат є способом, яким вони витягують більше з високих заробітків, зберігаючи при цьому незмінною загальну ставку податку. Це приховане підвищення податку, яке заслуговує на більше уваги.

3. Раніші заявники отримують трохи вищий поріг доходів

Якщо ви подаєте заявку на отримання пільг до вашого віку виходу на пенсію, занадто високі доходи активують тест на дохід від пенсійного віку (RET). Хороша новина: ці пороги зросли.

Для тих, хто не досягне FRA у 2025 році, ви тепер можете заробити 23 400 $ до того, як штрафи почнуть діяти (, що більше, ніж 22 320 $). Після цього ви втрачаєте $1 за кожні $2 зароблені.

Досягаєте вашого FRA цього року? Ваш ліміт становить 62 160 доларів, збільшившись з 59 520 доларів. Перевищте це, і ви втрачаєте $1 за кожен $3 над.

Хоча ці переваги не втрачаються назавжди (, вони поступово відновлюються після досягнення FRA ), система фактично відлякує від роботи, коли багатьом пенсіонерам найбільше потрібен додатковий дохід. Скромний поріг збільшення ледь встигає за інфляцією, тоді як складність залишається непотрібно покаранням.

Система соціального забезпечення продовжує еволюціонувати таким чином, що вимагає пильності від тих, хто найбільше на неї покладається. Ці зміни можуть здаватися поступовими, але вони можуть суттєво вплинути на ваше планування пенсії та фінансову безпеку.