Реальність за 735 мільярдерами та 22 мільйонами мільйонерів Америки

Коли ви прокручуєте соціальні мережі або відкриваєте бізнес-розділ у великих виданнях, найбагатші США здається, домінують у кожному заголовку. Однак правда може вас здивувати: мільярдерів у Сполучених Штатах залишилось надзвичайно мало. Станом на 2023 рік у США проживає лише 735 мільярдерів, тоді як кількість мільйонерів зросла майже до 22 мільйонів. Ця концентрація багатства малює цікаву картину американського процвітання — і його внутрішніх протиріч.

Приховані мільйонери поруч

Ось щось, варте роздумів: ваш сусід може бути мільйонером, і ви про це навіть не здогадуєтесь. На відміну від мільярдерів, які зазвичай потрапляють у заголовки, мільйонери безшумно зливаються з повсякденним життям. У США приблизно 40% світової мільйонерської популяції — це вражаюча цифра, яка включає всіх: від зірок соцмереж до керівників корпорацій, які почали максимально використовувати свої 401(k)s у віці 22 років.

Обличчя американських мільйонерів різноманітні. Двейн Джонсон посідає вершину рейтингу знаменитостей за багатством з $800 мільйонами, тоді як Доллі Партон накопичила $650 мільйонів завдяки своєму розважальному імперії. Інші відомі мільйонери включають J.Lo ($400 мільйон), Ченнінг Татум ($80 мільйон), Мінді Калінг ($35 мільйон), Анджела Бассетт ($25 мільйон), Зендая ($20 мільйон) та Awkwafina ($8 мільйон). Однак за кожним відомим ім’ям стоять тисячі тихих мільйонерів, які накопичують багатство через дисципліновані інвестиції та розумні фінансові рішення.

Коли мільярди стають новим орієнтиром

Рівень мільярдерів працює у зовсім іншій реальності. Ілон Маск продовжує залишатися найбагатшою особою Америки з чистим статком, що сягає $251 мільярдів — цифри, яка коливається залежно від курсу акцій Tesla. Щоб зрозуміти його домінування, варто зазначити, що багатство Маска перевищує статки Джеффа Безоса від Amazon приблизно на $90 мільярдів.

Рівень мільярдерів виходить за межі Маска і Безоса. Ларрі Еллісон з Oracle має чистий статок у $158 мільярдів, тоді як Воррен Баффетт зберігає свою позицію у верхньому ешелоні з $121 мільярдами. Білл Гейтс завершує цей елітний коло з $111 мільярдами, а Марк Цукерберг йде слідом з $106 мільярдами. Цих п’ять осіб самі по собі представляють багатство, яке б перетворило більшість національних економік.

Однак важливо мати перспективу: 735 мільярдерів, розкиданих по країні з населенням 330 мільйонів, — це частка, тонша за багато випускних класів у школі. Це порівняння підкреслює, наскільки цей фінансовий рівень є ексклюзивним.

$4 Трилліонний питання: багатство не вирішує все

Тут розповідь набирає несподіваного повороту. 400 найбагатших американців мають сумарне багатство понад $4 трильйон — вражаюча цифра з 12 нулями. Незважаючи на це накопичення, навіть ті, хто має мільярди, стикаються з реальними обмеженнями. Зростаюча інфляція та зростання вартості життя впливають на всіх, включаючи ультра-багатих.

Розглянемо приклад із світу управління багатством: пенсіонер із високим чистим статком звернувся до свого фінансового радника з бажанням забезпечити своєму онуку таку ж приватну школу, яку він забезпечував своєму синові десятки років тому у престижному флоридському закладі. Шок від цін був шокуючим — поточна вартість навчання за 25 років зросла у чотири рази, змушуючи навіть мільярдерів переглянути свої очікування та витрати.

Психологічна ціна надмірного багатства

Успадкування або накопичення величезних статків супроводжується несподіваними емоційними навантаженнями. Діти, що отримують значні спадщини, часто відчувають провину через своє багатство, борючись із питаннями, чи справді вони його заслуговують. Цінності поколінь часто конфліктують, коли молодші спадкоємці отримують статки, створені за допомогою бізнес-практик, які вони особисто не підтримують.

Фінансові менеджери визнають цю напругу як критичну проблему, що потребує складних рішень. Замість просто передавати активи, прогресивні фінансові радники працюють із новими багатими сім’ями, щоб узгодити спадщину з сучасними цінностями. Вони структурують інвестиційні стратегії та філантропічні ініціативи, що дозволяють наступному поколінню використовувати капітал у спосіб, що резонує з їхніми світоглядами та пріоритетами.

Розрахунок “Відняти і поділити”

Один із найжорсткіших уроків у управлінні багатством — це смерть батьків. Діти, звиклі до розкішного способу життя, часто не усвідомлюють, як спадкові податки змінюють їхню фінансову реальність. Математична реальність жорстока: відніміть податки на спадщину, потім поділіть залишки між братами і сестрами. Дитина мільярдера, яка очікує зберегти свій звичний спосіб життя, може отримати набагато менше, ніж очікувала, після завершення розрахунків виконавцем.

Ця арифметика часто викликає зниження рівня життя. Багаті родини, що зберігають свої витрати, часто занурюються у фінансову кризу за кілька поколінь — відомий феномен “від рукавичок до рукавичок”, коли сімейні статки зникають за три покоління. Розуміння та адаптація до цієї фінансової математики відрізняє родини, які зберігають багатство, від тих, що його марнують.

Податкова ефективність: щоденна одержимість ультра-багатих інвесторів

Хоча звичайні американці бояться 15 квітня, мільярдери постійно борються з оптимізацією податків. Техно-магнат, який генерує величезні доходи, не святкує валовий дохід — він одержимий тим, що залишається після сплати податків. У штатах із високими податками сумарне федеральне та штатне навантаження може перевищувати 50% на звичайний дохід і короткострокові капітальні прибутки, що кардинально змінює інвестиційну стратегію.

Ця реальність означає, що 10% доходу від інвестицій для особи у найвищій податковій категорії може давати всього 5% після сплати податків — руйнівне зменшення чистого доходу. Тому ультра-багаті інвестори застосовують зовсім інші стратегії, ніж середньостатистичні пенсіонери. Замість купівлі та продажу цінних паперів спонтанно, мільярдери зазвичай шукають інвестиції, які вони ніколи не планують продавати, уникаючи податкових штрафів за реалізацію прибутків.

Переформулювання багатства за власними умовами

Поширення історій про мільярдерів і мільйонерів ризикує створити психологічну пастку: віру, що якщо ви не накопичили дев’ять цифр, ви ніколи не досягнете “багатства”. Ця історія заслуговує серйозної критики.

Багатство в кінцевому підсумку відображає особисті цінності та пріоритети, а не будь-яку фіксовану суму. Ваша власна концепція багатства може полягати у фінансуванні пенсії, під час якої ви подорожуватимете світом, фотографуючи пейзажі та культури, про які більшість людей зможе лише читати. Це справжнє багатство — фінансова безпека, що дозволяє досягти найзаповітніших мрій.

Або, можливо, ваше бачення багатства зосереджене на створенні сімейної спадщини або підтримці благодійних справ, що відповідають вашим цінностям. Фінансовий радник може допомогти структурувати філантропічні стратегії, використовуючи податкові пільги, наприклад, благодійні розподіли з пенсійних рахунків, щоб посилити ваш вплив.

Головне — багатство це те, що дозволяє вам досягти найважливіших цілей. Чи то рання пенсія, започаткування бізнесу, виховання дітей без фінансового стресу або просто сидіння на ганку, насолоджуючись краєвидом, який згодом передасте своїм дітям — якщо ваші фінанси підтримують цю мрію, ви вже багаті. Мільярдери, які читають це, ймовірно, не щасливіші за когось, хто досяг своєї особистої фінансової мети.