## CBDC: як цифрові валюти центральних банків змінюють фінансову систему

У всьому світі центральні банки активно працюють над створенням власних цифрових валют. CBDC — це офіційний платіжний засіб в електронній формі, який випускається та контролюється центральним банком кожної країни. Відмінність від криптовалют проста: вартість CBDC завжди прив'язана до фіатної валюти і гарантується державою.

### Два варіанти цифрових валют для різних завдань

Система CBDC розділена на два напрямки, кожен з яких вирішує свої завдання. **Оптові CBDC** працюють між фінансовими установами та центральними банками — це інструмент для управління ліквідністю та спрощення розрахунків. Банки використовують їх як електронні резерви, забезпечуючи більш гнучке застосування інструментів грошово-кредитної політики та контроль процентних ставок.

**Роздрібні CBDC** орієнтовані на громадян та бізнес. Вони надають захищений державою спосіб платежів, виключаючи ризики посередників, такі як потенційне банкрутство приватних платіжних систем. Роздрібні валюти існують у двох форматах: на основі токенів ( працюють як готівка ) і на основі рахунків ( вимагають ідентифікації користувача ).

### Проблеми, які вирішують цифрові валюти центрального банку

CBDC допомагають впоратися з серйозними викликами фінансової системи. Вони запобігають масовим вилученням вкладів, усуваючи побоювання щодо надійності зберігання коштів. Водночас значно знижуються комісії на міжнародні перекази, що зменшує вартість операцій.

Особливо важливо те, що CBDC відкривають фінансовий доступ для людей без банківських рахунків, звільняючи держави від необхідності будувати дороговартісну банківську інфраструктуру. Одночасно забезпечується необхідний рівень конфіденційності, захисту даних і зручності для всіх учасників.

Таким чином, центральні банки вбачають у CBDC засіб для модернізації платіжних систем, забезпечення фінансової стабільності та розширення доступу до банківських послуг для всього населення.