Ведмежий ринок вчить фінансам.

Будь ласка, дбайливо стався до своїх перших 1 мільйона, адже це може визначити, чи зможеш ти справді досягти фінансової свободи протягом свого життя.

Коли ти вперше тримаєш у руках мільйон готівкою, чи перетвориш ти його на першу цеглину своєї імперії багатства, чи натиснеш на газ і купиш розкішний автомобіль, який втрачає вартість швидше, ніж твоє серцебиття?

Я знаю, про що ти думаєш: 1 мільйон? У мене навіть 100 тисяч заощаджень немає. Але послухай мене: цей перший капітал може бути 500 тисяч, може 300 тисяч, або навіть твої перші 100 тисяч. Це означає, що ти вперше справді оволодів зброєю капіталу, а те, як ти ставитимешся до нього, вирішить, чи будеш ти господарем грошей у своєму житті, чи їхнім рабом.

Я бачив занадто багато таких історій: 29-річний програміст Сяо Чжан, річна зарплата 600 тисяч, за три роки заощадив 1 мільйон. Минулого року колеги всі змінили на BMW, а він їздив на старому BYD. Дехто сміявся з нього, що він скупий, а він відповідав: «Ця стара машина, що я їжджу кожного року, приносить мені 200 тисяч доходу». Він поділив 1 мільйон на 3 частини: індексні фонди, акції з дивідендами, Nasdaq. Цього року ринок відкоригувався, у нього втрати 8%, але він не панікує, а навпаки, докуповує. Чому? Він порахував, що річна дохідність 7%, через 30 років ці 1 мільйон перетвориться на 7.6 мільйонів. А той колега, що купив BMW, через три роки сьогодні заборгував ще 320 тисяч по автокредиту, а авторазбійники оцінили його в 180 тисяч. Ось це білет до складних відсотків, якщо ти його порвав, ти вже не зможеш увійти в цю гру з багатством.

Але найстрашніший ворог не бідність, а пастка споживання. Це ті розкішні способи життя, які змушують вас виглядати дуже багатими, це ті миттєві задоволення, які викликають у вас радість. Вони, як ніжні вбивці, дають вам квиток в один кінець до фінансової прірви. Ви отримуєте 30 тисяч на місяць і орендуєте квартиру за 6000, це не надто багато, але вам потрібно мати весь комплект останніх моделей продуктів Apple, тому що хороші інструменти допомагають ефективно заробляти. Ви витрачаєте 20 тисяч на спортивну картку і особистого тренера, оскільки вважаєте, що інвестиції в здоров'я - це інвестиції в майбутнє. Кожні вихідні ви відвідуєте ресторани з зірками Мішлен, популярні місця для чаю, оскільки вважаєте, що життя повинно бути якісним. За рік що у вас залишилося на рахунку? Кілька сумок, кілька брендових речей, купа електроніки. А ваш колега, якого ви сміялися за скупість, вкладав ці 200 тисяч бонусу в акції та фонди. Ваша перша збережена сума, так просто зникла в обмані споживчих оновлень.

Баффет, цей чоловік на Землі, який найкраще розуміє гроші, ти знаєш, як він економить? Він живе в будинку, який купив у 1958 році за 30 тисяч доларів, а його автомобіль - звичайний Кадилак, яким він користується десятиліттями. Справа не в тому, що він не може дозволити собі розкішну нерухомість, а в тому, що він розуміє, що якщо сьогодні витратити 1 мільйон, то, поклавши його в машину складних відсотків, через 50 років це буде 29,4 мільйона. Він говорив, що якщо ти не готовий володіти акцією десять років, то не думай про те, щоб мати її десять хвилин. З твоїми грошима те ж саме, перший капітал не призначений для витрат, він призначений для заробляння грошей.

Прийди, я дам тобі порахувати, обіцяю, ти сьогодні вночі не заснеш. Припустимо, тобі цього року 30 років, і в тебе є перші 500 тисяч. Якщо ти витратиш їх на машину, через п’ять років ця машина коштуватиме 150 тисяч, ти втрачаєш 350 тисяч. Але якщо ти покладеш ці 500 тисяч в інвестиційний портфель з річною дохідністю 7%, а потім щорічно ще вкладатимеш по 100 тисяч, коли тобі буде 60 років, скільки, думаєш, буде? 2185 мільйонів. Що це означає? Це пасивний дохід 127000 юанів щомісяця, тобі не потрібно більше дивитися на обличчя начальника, ти можеш у ті роки, коли твоїм дітям найбільше потрібна увага, впевнено сказати: "Я хочу бути з дітьми, на це глупе заняття не піду", це означає, що коли твої батьки хворіють, ти можеш прямо сказати: "Використовуйте найкращі ліки", а не сидіти в коридорі з крапельницею.

Справжня фінансова свобода полягає не в тому, щоб купувати все, що хочеш, а в тому, щоб не робити те, що не хочеш. Це вибір провести неділю з дітьми в парку, а не в офісі з презентацією; це вибір звільнитися і подорожувати світом, а не турбуватися про іпотеку наступного місяця; це вибір гідно старіти, а не в 65 років запитувати, де ще потрібні охоронці. Врешті-решт, фінансова свобода — це право на вибір, але це право на вибір здобувається шляхом стримування бажань у молодості та дбайливого ставлення до першого капіталу. Кожна чашка Starbucks за 30 гривень, яку ти утримався замовити, кожна пара AJ, яку ти не замовив, кожен раз, коли ти зціпив зуби і поклав премію на інвестиційний рахунок — це не аскетизм, це твій голос за право на вибір.

Отже, якщо у вас є перші сто тисяч, п’ятсот тисяч, мільйон, ставтеся до них так, як до новонародженої дитини: дайте їм час, дайте терпіння, знайдіть для них хороше місце. Не відправляйте їх у автосалон, не відправляйте їх до відділу розкішних товарів, нехай вони йдуть на фондовий ринок, у фонди, у облігації, в будь-яке місце, де вони можуть працювати на вас 24 години на добу. Нехай гроші працюють на вас, а не ви на гроші.

Змінюйте своє ставлення до багатства з сьогоднішнього дня. Не запитуйте, скільки я можу витратити цього місяця, а запитайте, скільки ці гроші будуть коштувати через 30 років після інвестицій. Не порівнюйте, чий автомобіль дорожчий, а змагайтеся, чиї пасивні доходи вищі. Не заздріть чужому блиску, а тихо будуйте свою імперію складних відсотків. Пам'ятайте, перший капітал — це ваші солдати, а не дари для вашого задоволення. Відправте їх на поле бою, щоб завоювати фінансову свободу.

Через 30 років, коли ти сидітимеш на балконі біля моря, а цифри на твоєму банківському рахунку щомісяця автоматично надсилатимуть тобі гроші, ти подякуєш сьогоднішньому собі, який стримав свої бажання. Зараз подивись на свій рахунок, а потім запитай себе: ці гроші повинні боротися за мою свободу чи оплачувати успіхи інших?