Географія виходу на пенсію: які штати США дозволяють зберігати ваші соціальні виплати

Ваш поштовий індекс має більше значення, ніж ви думаєте, коли мова йде про соціальну безпеку. Хоча федеральний уряд може забрати до 85% ваших виплат через оподаткування в залежності від рівня доходів, державні уряди створюють додатковий рівень складності — і в 41 штаті США ви зіткнетеся з нульовим державним податком на доходи з виплат соціальної безпеки.

Зменшений список штатів, які беруть податки на соціальне забезпечення

Тільки дев'ять штатів все ще оподатковують виплати з соціального забезпечення у 2025 році, що менше, ніж у попередні роки, оскільки все більше штатів визнають тягар для пенсіонерів:

• Колорадо
• Коннектикут
• Міннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Західна Вірджинія

Ця цифра ще більше знизилася, коли Канзас, Міссурі та Небраска скасували свої податки на соціальне забезпечення у 2024 році, що сигналізує про національну тенденцію до захисту доходів на пенсію.

41 штатів не торкнуться ваших соціальних виплат

Більшість штатів США захищає соціальне забезпечення від державного оподаткування. Ці 41 штатів плюс Вашингтон, округ Колумбія, включають:

Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннесі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсин, Вайомінг та Вашингтон, округ Колумбія.

Скільки насправді коштує ваша податкова економія?

Фінансовий вплив варіюється в залежності від штату та індивідуальних обставин. Щоб розрахувати ваші потенційні заощадження, помножте вашу ефективну ставку податку штату на ваші загальні річні виплати з соціального забезпечення. Якщо ви сплачуєте 5% податку штату і отримуєте $30,000 щорічно у вигляді виплат, це $1,500 залишаються у вас в кишені, а не йдуть на дохід штату.

Приклади з реального життя показують значні колективні заощадження: пенсіонери Міссурі заощаджують приблизно $309 мільйон щорічно завдяки ненарахуванню податків, тоді як пенсіонери Небраски зберігають близько $17 мільйон щороку. Ці цифри підкреслюють, як державна політика безпосередньо впливає на безпеку пенсій.

Увага: Вік та дохід мають значення

Навіть у штатах, які оподатковують соціальне забезпечення, часто існують винятки. Жителі Колорадо віком 65 років і старше повністю звільнені від оподаткування федерального соціального забезпечення з 2022 року. У 2025 році це пошириться на вікову категорію 55-64 років з обмеженням скоригованого валового доходу на рівні 75 000 доларів для осіб або 95 000 доларів для подружніх пар, які подають спільну декларацію.

Тим часом, Західна Вірджинія повністю скасовує оподаткування соціального забезпечення, з повним звільненням, що почнеться в 2026 році.

Стратегічні міркування щодо планування виходу на пенсію

Розуміння підходу вашого штату до оподаткування соціального забезпечення заслуговує на увагу під час планування виходу на пенсію. Різниця між штатами може становити тисячі доларів щорічно для бенефіціарів. Оскільки 41 штат у США пропонує повний захист, а лише дев'ять утримують оподаткування, географічна перевага стала легітимним фактором при плануванні виходу на пенсію для тих, хто має гнучкість у прийнятті рішень про переїзд.