Чому рейтинговий бал за пенсію в Америці потребує перевірки реальністю — і що кажуть експерти, що може це змінити

Глобальний індекс пенсійного забезпечення 2025 року розповідає незручну історію: Сполучені Штати, незважаючи на свою економічну потужність, займають лише 21-е місце серед 44 країн, коли йдеться про пенсійне забезпечення. Для багатьох американців, які читають цей рейтинг, питання стає невідворотним — чому найбільша економіка світу не може надихнути впевненість у своїх громадянах щодо їхніх золотих років?

Відповідь не така проста, як можна було б подумати. Згідно з фінансовими експертами, які аналізують ці дані, різниця в основному походить від того, як країни функціонують на різних масштабах. Менші нації постійно перевершують більші, оскільки можуть ефективніше налаштовувати програми пенсійного забезпечення. Як зазначають аналітики, компактні економіки стикаються з меншими викликами щодо волатильності ринку та управління державним боргом, що дозволяє урядам розробляти політику, яка дійсно заспокоює їх населення. Громадяни цих менших ринків повідомляють про меншу стурбованість втратою пенсійних виплат або нерівністю доходів у своїх пізніших роках.

Індивідуальний фактор: власна роль американців у кризі

Але лише розмір не пояснює всього. Дерек Карлсон, президент і керуючий брокер Realty ONE Group MVP, вказує на менш обговорюваного винуватця — особисту відповідальність. Глобальний індекс пенсійного забезпечення вимірює не фактичну фінансову безпеку, а те, наскільки люди відчувають себе в безпеці. І ось неприємна правда: багато американців просто не виконали підготовчу роботу.

“Більшість американців висловлюють глибоке занепокоєння з приводу зникнення або недостатності державних допомог,” пояснює Карлсон. “Проте реальність полягає в тому, що ці допомоги були розроблені як запобіжники, а не основні джерела доходу.” Він визначає недостатню фінансову підготовку як головну причину цього занепокоєння — проблема, що корениться в систематичній фінансовій неосвіченості. Дані підтверджують це: 64% американців не є адекватно підготовленими до виходу на пенсію.

Це не завжди була проблема. Шість десятиліть тому більшість роботодавців пропонували пенсії, знімаючи тягар особистого планування з працівників. Цей механізм безпеки зник, але освіта, щоб замінити його, так і не з'явилася.

Фінансова грамотність: Відсутня частина в пенсійному картці Америки

Карлсон покладає відповідальність за цей розрив на відсутність освіти з фінансової грамотності в школах. Навчальні програми K-12, які включають основи особистих фінансів, можуть змінити пенсійний ландшафт Америки для майбутніх поколінь. Рішення полягає в навчанні людей діяти завчасно — постійно вносячи внески на пенсійні рахунки та диверсифікуючи інвестиції в активи, що не підлягають інфляції, такі як нерухомість, акції та дорогоцінні метали.

Шлях зрозумілий: належна фінансова освіта створює обізнаних заощаджувачів, обізнані заощаджувачі накопичують багатство, а ті, хто накопичує багатство, повідомляють про більшу безпеку на пенсії.

Що з тими, хто вже близький до виходу на пенсію?

Для американців, які наближаються до виходу на пенсію і відчувають тиск через поточні обставини, варіанти стають більш нюансованими. Переїзд за кордон у країни з нижчими витратами, такі як Португалія або Мексика, може значно продовжити фінансові ресурси. Проте Ендрю Летем, директор контенту в SuperMoney, зазначає приховані витрати переїзду — залишення сімейних зв'язків, знайомих систем охорони здоров'я та встановлених соціальних зв'язків часто переважають фінансові переваги.

Практична альтернатива? Уявіть собі пенсію в Сполучених Штатах. Летем рекомендує зменшити розмір житла в штатах з нижчими витратами, продовжити робочі роки за власним бажанням або дослідити варіанти життя в громадах. Його висновок відображає основне послання Карлсона: “Америка має всю інфраструктуру, необхідну для комфортної пенсії. Різниця між боротьбою та процвітанням цілком залежить від планування.”

Рейтинг пенсій не повинен залишатися на 21-му місці. Що змінює цей рейтинг, так це визнання того, що особиста підготовка, фінансова грамотність і ранні дії перетворюють тривогу на впевненість — і ця трансформація починається з вибору окремих американців взяти під контроль свою власну пенсійну історію.