Встановлення вашої мети для виходу на пенсію: Чому $2 мільйон повинен бути вашою метою

Основний страх і рішення

Фінансова вразливість у пенсійному віці є однією з найактуальніших проблем, з якими стикаються сьогодні літні люди. Вичерпання коштів може змусити пенсіонерів знову повернутися на ринок праці, вимагати радикальних змін у способі життя або залишити їх залежними від підтримки родини. Проте, парадоксально, встановлення занадто агресивних цілей заощаджень може затримати або зовсім унеможливити вихід на пенсію. Знайти правильний баланс є надзвичайно важливим — і $2 мільйон представляє собою реалістичну орієнтир для більшості людей.

Правило 4% та реальність місячного доходу

Основою цілі в $2 мільйон є широко прийняте правило 4% виведення. Ця стратегія дозволяє вам знімати 4% щорічно з вашого портфеля, зберігаючи очікування, що ваші інвестиції зростатимуть на подібному рівні. Для портфеля в $2 мільйон це становить 80 000 доларів на рік, або приблизно 6 667 доларів на місяць.

Коли поєднуються з виплатами соціального страхування — які можуть перевищувати 10 000 доларів на місяць для тих, хто має право на максимальні виплати — більшість пенсіонерів виявляються в комфортному становищі. Загальний дохід часто перевищує типові витрати на пенсії, що робить мету в $2 мільйон досяжною та достатньою.

Свобода іпотеки змінює рівняння

Значна перевага виникає, коли пенсіонери досягають пенсійного віку: згідно з даними Бюро перепису населення США, понад 60% пенсіонерів повністю позбулися своїх іпотек. Цей етап різко зменшує щомісячні зобов'язання.

Хоча податки на майно та витрати на утримання залишаються, відсутність іпотечного платежу фундаментально змінює економіку виходу на пенсію. Багато пенсіонерів ще більше зменшують витрати, зменшуючи розмір житла — обмінюючи великі сімейні будинки на більш зручні одноповерхові власності. Поза фінансовими перевагами, зменшення розміру також зменшує фізичні ризики, пов'язані зі старінням, такі як падіння.

Дискреційні витрати природно зменшуються

Вихід на пенсію природно приносить зміни в пріоритетах і зменшення дискреційних витрат. Уподобання в розвагах змінюються; відвідування концертів і часті виїзди стають менш привабливими з віком. Подорожі, які колись були важливою статтею бюджету, зазвичай зменшуються, оскільки пенсіонери стають старшими і віддають перевагу більше часу проводити вдома.

Охорона здоров'я є однією з небагатьох категорій витрат, яка може зрости, хоча профілактичні заходи, такі як регулярні фізичні вправи та здорове харчування, можуть пом'якшити ці витрати. Витрати на транспортування також часто зменшуються, оскільки літні пенсіонери, як правило, залишаються ближче до дому.

Будівництво за межами еталону

Досягнення мільйона $2 не повинно сигналізувати про закінчення фінансового планування. Натомість це представляє собою точку переходу. Після досягнення цієї мети розгляньте можливість продовження внесків, одночасно дозволяючи собі насолоджуватися перевагами дисциплінованого заощадження — досвідом та покупками, які підвищують вашу якість життя.

Стратегія переходить від чистого накопичення до стратегічного балансу. Ті, хто досягає $2 мільйона на ранніх етапах, отримують вражаючу гнучкість, відкриваючи можливості для встановлення більш амбіційних вторинних цілей або для отримання значущих вражень без фінансового тиску.

Висновок

Гніздо в $2 мільйонів забезпечує основу для стійкої, комфортної пенсії для більшості людей. Ця мета підкреслює важливість навмисного встановлення цілей: занадто консервативна мета залишає вас у вразливому становищі, тоді як нереалістична ціль може ніколи не реалізуватися. Рамка в $2 мільйонів вирішує цю напругу, пропонуючи як реалістичність, так і безпеку для ваших пенсійних років.