Як інвестувати у акції: від відкриття реального рахунку до управління портфоліо

Чи справді інвестування у акції — це «азартна гра»?

Багато людей перед тим, як навчитися як інвестувати у акції, починають з цього питання. Інвестування у акції безумовно є привабливим засобом збільшення капіталу, але водночас це фінансова діяльність, що пов’язана з ризиком. Головне — розуміти різницю. Без знань і під впливом емоцій це може перетворитися на азартну гру, але при систематичному аналізі та стратегічному підході це стає ефективним засобом довгострокового зростання активів.

У цій статті ми поетапно надамо початківцям інвесторам необхідну інформацію. Від вибору брокера, процедури відкриття рахунку, методів аналізу акцій до стратегій управління ризиками, щоб уникнути невдач — все про як інвестувати у акції.

Що таке акції? Починаємо з основних понять

Акція — це цінний папір, що підтверджує право власності на частину компанії. Купуючи акцію, ви фактично володієте часткою цієї компанії.

Наприклад, володіючи 1 акцією Samsung Electronics, ви володієте приблизно 0.0000018% її частки(станом на 21 лютого 2025). Хоча це дуже мала частка, при покращенні показників компанії зростання ціни акцій може принести вам прибуток, а при розподілі прибутку — отримати дивіденди.

Структура доходу від інвестування у акції складається з двох компонентів. По-перше, курсовий прибуток — це прибуток від купівлі акцій за низькою ціною та їх подальшого продажу за вищою. По-друге, дивіденди — це частина прибутку компанії, яку вона розподіляє між акціонерами.

Чи підходите ви для інвестування у акції?

Перед відповіддю на це питання потрібно оцінити свою фінансову ситуацію та психологічний стан.

Переваги інвестування у акції:

• Очікування високої доходності: довгострокові інвестиції у якісні компанії можуть приносити в середньому близько 10% річних. Наприклад, індекс S&P 500 з 1957 року демонструє середньорічний дохід близько 10%.
• Швидка ліквідність: у порівнянні з нерухомістю, продаж акцій не займає багато часу, тому вони мають високу ліквідність.
• Вигода від складних відсотків: при довгостроковому інвестуванні ви можете відчути «чарівництво складних відсотків». Навіть невеликі прибутки з часом зростають, наче сніжний ком.

Недоліки та ризики:

• Волатильність: ціни на акції можуть дуже швидко коливатися. Наприклад, у березні 2020 року під час пандемії індекс S&P 500 за один місяць знизився приблизно на 34%.
• Психологічний тиск: втрати можуть викликати сильний стрес.
• Постійне навчання: щоб перехитрити ринок, потрібно постійно вчитися.

Отже, інвестування у акції підходить тим, у кого є зайві кошти на понад 6 місяців і хто має психологічну стабільність, щоб не панікувати при коливаннях ринку.

Різні підходи до інвестування у акції

Прямі інвестиції у окремі акції

Це купівля та продаж конкретних компаній. Можна отримати високий прибуток, але при неправильному аналізі ризик великий. Зазвичай це обирають досвідчені інвестори.

Інвестиції у ETF та фонди

Це продукти, що диверсифікують вкладення у кілька компаній, тому ризик нижчий, ніж при інвестуванні у окремі акції. Рекомендується для початківців.

Торгівля дробовими частками та систематичне інвестування

Це популярний спосіб, що пропонують сучасні брокери. Торгівля дробовими дозволяє купувати частки акцій із високою ціною, а систематичне інвестування — автоматично щомісяця вкладати фіксовану суму для довгострокового зростання активів.

Наприклад, якщо ціна акції Samsung Electronics становить 1 мільйон вон, то при наявності лише 100 000 вон ви можете придбати 0.1 акції. Систематичне інвестування передбачає щомісячний внесок у 50 тисяч вон протягом 12 місяців, що зменшує ризик неправильного таймінгу.

Починаємо з відкриття рахунку

Критерії вибору брокера

Потрібно враховувати комісії, зручність мобільного додатку, сервісну підтримку, різноманітність інвестиційних продуктів. Використання сервісу порівняння комісій, що надається Асоціацією фінансових інвестицій Кореї, допоможе зробити об’єктивний вибір.

Розуміння типів рахунків

• Довірчий рахунок: стандартний для торгівлі акціями, дозволяє купувати-продавати акції як у внутрішньому, так і у зовнішньому ринку, а також фінансові інструменти.
• **Інвестиційний рахунок ISA( — індивідуальний комплексний рахунок управління активами): має податкові переваги для довгострокових інвестицій.
• **CMA( — комплексний рахунок управління активами): на нього нараховуються відсотки, і він дозволяє короткострокове управління грошовими коштами та інвестиціями у акції.

П’ятиетапний процес відкриття рахунку

1 етап — вибір брокера: визначтеся з брокером відповідно до вашої інвестиційної стратегії.

2 етап — встановлення додатку: завантажте мобільний додаток брокера для відкриття рахунку.

3 етап — ідентифікація: сфотографуйте паспорт(, водійське посвідчення, закордонний паспорт) та пройдіть мобільну ідентифікацію.

4 етап — введення даних: точно заповніть особисту інформацію, джерело доходів, досвід інвестування.

5 етап — погодження документів та відкриття: погодьтеся з угодою, підпишіть електронно і подайте заявку. Зазвичай рахунок відкривається у той же день або наступний робочий день.

Порада: після відкриття рахунку для операцій з грошима потрібно почекати 20 робочих днів, щоб мати можливість відкривати рахунки у інших брокерів. Це регуляція для запобігання фінансовим злочинам. Винятки — брокери-партнери банків, таких як Kakao, K-Bank, Toss Bank.

Аналіз акцій: два підходи

Технічний аналіз (Technical Analysis)

Аналіз минулих рухів цін і обсягів для прогнозування майбутніх цінових коливань.

Основні індикатори:

• Скользящі середні(Moving Average): лінії, що з’єднують середні ціни за певний період, для визначення тренду.
• MACD(Moving Average Convergence Divergence): визначає точки входу та виходу за допомогою схилів двох скользящих.
• RSI(Індекс відносної сили): визначає, чи акція перекуплена або перепродана.

Фундаментальний аналіз (Fundamental Analysis)

Аналіз фінансових звітів, управлінських показників, галузевих тенденцій для оцінки внутрішньої вартості акцій.

Основні індикатори:

• **PER(Коефіцієнт ціна-прибуток): співвідношення ціни акції до річного чистого прибутку. Чим нижчий PER, тим акція може бути недооціненою.
• **PBR(Коефіцієнт ціна-бухгалтерська вартість): співвідношення ціни акції до її балансової вартості.
• **ROE(Рентабельність власного капіталу): показує, скільки прибутку компанія отримує на кожен вкладений власний капітал.

Порада для початківців: використовуйте обидва підходи для більш точної оцінки. Технічний аналіз — для визначення моменту входу, фундаментальний — для довгострокової цінності компанії.

Інвестиційна стратегія: знайдіть підходящий для себе спосіб

Короткострокове інвестування (Day Trading / Swing Trading)

Покупка-продаж у короткі терміни з метою швидкого отримання прибутку.

Плюси:

• швидкий дохід
• активне використання волатильності ринку

Мінуси:

• високий ризик невдачі
• зростання комісій та податків
• психологічний стрес

Довгострокове інвестування (Value Investing)

Інвестування у якісні компанії на понад 5 років, зірка Воррена Баффета — класичний приклад.

Плюси:

• ефект складних відсотків
• зменшення витрат на комісії
• психологічна стабільність
• податкові переваги(в окремих країнах)

Мінуси:

• потрібна терплячість
• особливе значення має правильний вибір компаній

Висновок: для початківців довгострокове інвестування — набагато більш ймовірний шлях до успіху.

Стратегії управління ризиками: мінімізуйте збитки

Принцип диверсифікації

«Не кладіть усі яйця в одну корзину».

Наприклад:

• ❌ Неправильний підхід: вкладати всі 10 мільйонів вон у акції однієї компанії — Samsung.
• ✓ Правильний підхід: розподілити 2 мільйони вон на акції Samsung, Hyundai, Naver, LG Chem, SK Hynix.

Так можна зменшити збитки у разі поганих новин про одну компанію.

( Практичні методи управління ризиками

Стоп-лосс)Stop Loss(: Автоматичне закриття позиції при зниженні ціни на 5–10% від ціни купівлі, щоб уникнути емоційних рішень.

Регулярне перерозподілення портфеля: Перевіряйте його кожен квартал або півріччя і коригуйте до початкових цілей)наприклад, 70% акцій і 30% облігацій(.

Дробове інвестування)Averaging Down###: Замість одноразової інвестиції у 10 мільйонів вон, вкладати по 2 мільйони щомісяця протягом 5 місяців. Це знижує середню ціну покупки.

Довгострокове утримання: Щоб не реагувати на короткострокові коливання, тримайте перспективні компанії понад 3 роки.

Як інвестувати у акції: поради для початківців

1. Починайте з малих сум

Використовуйте вільні кошти, а не гроші на життя. Втрата невеликої суми не повинна впливати на ваше повсякденне життя.

( 2. Уникайте масового ажіотажу навколо тематичних акцій Не слідуйте сліпо трендам у соцмережах, наприклад, у темах напівпровідників, біотехнологій, електромобілів. Рішення має базуватися на об’єктивному аналізі.

) 3. Постійне навчання та моніторинг

• Щодня 30 хвилин: читати економічні новини
• Раз на тиждень: аналізувати фінансові звіти цікавих компаній і важливі економічні показники
• Раз на місяць: переглядати результати портфеля

4. Ведення інвестиційного щоденника

Записуйте кожну операцію: «причина купівлі», «обґрунтування», «результат», «можливі покращення». Це допоможе з часом об’єктивно аналізувати свої рішення.

5. Стратегії зменшення торгових витрат

• ❌ Замовлення через співробітника: комісія близько 0.5%
• ✓ Онлайн-замовлення через HTS###: близько 0.015%–0.03%
• ✓ Мобільний додаток(: схожі тарифи з HTS

Зазвичай люди залишаються в тій же брокерській компанії, тому важливо з самого початку обрати брокера з низькими комісіями.

Висновок: інвестування у акції — це марафон

Інвестування у акції — це не спринт. Це марафон, що вимагає достатнього навчання, ретельного управління ризиками і постійної практики.

Початківцям рекомендуємо:

1. Почати з точної оцінки власних можливостей.
2. Відкрити рахунок і почати з малих сум.
3. Вивчити базові та технічні методи аналізу.
4. Постійно керувати ризиками.
5. Інвестувати довгостроково і послідовно.

На ринку завжди є ті, хто прагне швидкого «космічного» прибутку. Але справжнє збагачення приходить у процесі монотонної і повторюваної роботи. Пам’ятайте, що досягнення ваших фінансових цілей — це довгий шлях, і йти ним потрібно обережно і наполегливо.