Який найкращий цифровий банк для інвестицій у 2024 році? Повний посібник з вибору

Рішення щодо найкращого цифрового банку для інвестицій значною мірою залежить від вашого профілю інвестора та ваших фінансових пріоритетів. З ростом цифрових платформ з’являється все більше альтернатив для тих, хто хоче почати або розширити свої інвестиції, не виходячи з дому.

Основні критерії для оцінки цифрового банку

Перед визначенням найкращого цифрового банку для інвестицій важливо врахувати кілька ключових аспектів. Основні метрики включають структуру комісій, зручність інтерфейсу, кількість і різноманітність доступних активів, репутацію та тривалість роботи на ринку.

Деякі інвестори надають перевагу доступу до міжнародних продуктів та операцій у іноземній валюті. Інші шукають платформи з зменшеними або взагалі без комісій за обслуговування. Є й ті, хто цінує більш просунуті інструменти аналізу або підтримку спеціалізованої служби підтримки.

Аналіз основних платформ для цифрових інвестицій

Банки для початківців

Банк Next позиціонує себе як стартова точка для новачків. Пропонує базові продукти, такі як ощадний рахунок, інвестиційні фонди та фіксований дохід, з безкоштовною комісією. Недолік — обмежені можливості для більш складних стратегій для інвесторів, що прагнуть розширювати свої портфелі.

Nubank здобув популярність серед бразильських інвесторів завдяки інтегрованому інтерфейсу з поточним рахунком. Банк пропонує фіксований дохід, змінний дохід, криптовалюти та міжнародні акції. Комісії здебільшого безкоштовні, за винятком окремих операцій, наприклад, контракту з доларом (R$0,75).

Банк BS2 працює як сучасна та інтуїтивна платформа, що поєднує поточний рахунок з інвестиціями в одному додатку. Надає можливість працювати з фіксованим доходом, мультифондами та інвестиціями за кордоном безкоштовно для внесків і зняття в фіксованому доході.

Банки з фокусом на різноманітність

C6 Bank, у партнерстві з JP Morgan Chase, постійно розширює свій портфель. Пропонує акції, фіксований дохід, фонди та міжнародні продукти з безкоштовною комісією та зберіганням. Хоча домашній брокер інтуїтивно зрозумілий, деякі додаткові збори не є повністю прозорими.

Банк Inter поєднує переваги цифрової брокерської компанії з функціями повноцінного банку. Без комісій за обслуговування та зберігання, дозволяє легко переказувати між поточним рахунком і інвестиціями. Надає акції, фонди, фіксований дохід і Трежеріс Дірект.

Банк Sofisa цілком цифровий і добре інтегрує операції між поточним рахунком і інвестиціями. Стягує R$2,99 за ордер на акції, BDR та нерухомі фонди, але пропонує конкурентні ставки по CDB та LCI/LCA.

Платформи для досвідчених інвесторів

XP Інвестиції починалася як консультаційна компанія і розвинулася у повноцінну екосистему з поточним рахунком і кредитною карткою. Пропонує фіксований дохід, фонди, акції, COE та деривативи з просунутими інструментами для трейдерів. Безкоштовна купівля акцій, але деривативи можуть мати додаткові витрати.

BTG Pactual Digital орієнтований переважно на інвесторів з високим рівнем доходу. Як один із найбільших інвестиційних банків Латинської Америки, пропонує фіксований дохід, мультифонди та міжнародні продукти з змінними комісіями. Недолік — мінімальні вимоги до інвестицій у деякі продукти.

íon (Itaú) — це брокерська компанія Банку Ітаю, що пропонує акції, фіксований дохід, фонди та Трежеріс Дірект з безкоштовною комісією. Платформа інтегрована з іншими сервісами банку, але вимагає відкриття рахунку в Ітаю.

Міжнародна альтернатива

MiTrade — сучасна платформа, заснована у Мельбурні, що пропонує форекс, товари, індекси, криптовалюти та ETF. З інтуїтивним інтерфейсом і без прихованих комісій, добре підходить для тих, хто шукає різноманітність глобальних активів. Оскільки вона ще відносно нова на бразильському ринку, може викликати недовіру у більш консервативних інвесторів.

Порівняння структури комісій

Цифрові банки значно різняться у своїй політиці щодо комісій. Nubank, C6 Bank, Banco Inter, Next, íon і Banco BS2 (для фіксованого доходу) пропонують безкоштовне обслуговування. XP Інвестиції стягує нульову комісію лише за купівлю акцій. Banco Sofisa стягує R$2,99 за ордер, тоді як BTG Pactual працює з змінними ставками залежно від обсягу операцій.

Переваги інвестування через цифрову платформу

Революція цифрових банків демократизувала доступ до інвестицій. Можливість керувати активами безпосередньо з мобільного, без необхідності пересування, економить час і ресурси. Крім того, цифрові платформи пропонують набагато ширший доступ до активів у порівнянні з традиційною банківською системою.

Від традиційного фіксованого доходу до операцій у іноземних валютах і криптовалютах — спектр можливостей дозволяє кожному інвестору налаштовувати свій портфель відповідно до своєї стратегії. Доступність також зробила ринок більш демократичним, дозволяючи малим інвесторам отримати доступ до продуктів, раніше доступних лише преміум-клієнтам у традиційних банках.

Як обрати найкращий цифровий банк для інвестицій

Відповідь на питання, який найкращий цифровий банк для інвестицій, є індивідуальною. Якщо ви починаєте, платформи як Next, Nubank або Banco BS2 пропонують простоту та зручність. Для тих, хто шукає різноманітність продуктів і більшу складність, C6 Bank, Banco Inter або XP Інвестиції є надійними альтернативами.

Інвестори з більшою фінансовою спроможністю знайдуть у BTG Pactual Digital та XP Інвестиціях найпрогресивніші інструменти. Ті, хто прагне доступу до глобальних ринків, можуть розглянути MiTrade або платформи з міжнародними продуктами, такі як C6 Bank і BS2.

Ідеально — оцінити свої пріоритети, протестувати запропоновані інтерфейси та порівняти структури комісій перед прийняттям остаточного рішення щодо найкращого цифрового банку для інвестицій у вашому конкретному випадку.