Платформа для торгівлі криптовалютами потрапила у кризу з відмиванням грошей: 28 мільярдів доларів під слідством

Галузева зарозумілість і реальність протиріччя

Коли криптовалютна індустрія поступово виходить на мейнстрімовий рівень і отримує визнання від Уолл-стріт та традиційних фінансів, прихована хвиля відмивання грошей тихо розгортається.

Згідно з спільним розслідуванням Міжнародного союзу журналістів-розслідувачів та кількох відомих новинних агентств, за останні два роки незаконні кошти, що потрапили на глобальні основні криптовалютні платформи, склали щонайменше 28 мільярдів доларів. Ці чорні гроші походять від хакерів, шахрайських груп, вимог та інших злочинців, серед яких є як закордонні кіберзлочинні угруповання, так і мережі шахрайства, що діють у кількох країнах і регіонах.

Дослідники криптовалютних компаній повідомляють, що правоохоронні органи не справляються з постійним зростанням незаконної діяльності у цій сфері, і ця ситуація вже стала прихованою загрозою для глобальної фінансової безпеки.

Три основні напрямки фінансування злочинів

Розслідування виявило три головні шляхи потрапляння чорних грошей на біржі.

Крадіжки хакерів

У лютому цього року сталася масштабна крадіжка, яка потрясла світ криптовалют. Відомий біржовий оператор зазнав хакерської атаки, внаслідок якої було викрадено 1,5 мільярда доларів, що стало рекордом у історії криптовалют. За кілька днів хакери переказали викрадені кошти на обмінні платформи, обмінявши викрадені Ethereum на Bitcoin.

Дані блокчейн-аналітичних компаній показують, що саме в цей час, коли хакери здійснювали обмін валют, кілька депозитних рахунків на головних біржах раптово отримали 9 мільярдів доларів у Ethereum від цієї ж платформи обміну. Експерти з відстеження вказують, що хоча ці кошти технічно вже перейшли у власність інших, біржі фактично стали кінцевими пунктами у ланцюгу відмивання грошей хакерів, допомагаючи їм «відмити» мільйони доларів злочинних доходів.

Експерти з відстеження зазначають, що за хронологією ці Ethereum походять із підозрілих джерел, «єдине логічне пояснення — це викрадені кошти». Навіть системи контролю ризиків із недосконалими алгоритмами повинні були виявити цю проблему, але біржі на це не відреагували.

Систематична діяльність шахрайських груп

Шахрайство стало хронічною проблемою криптовалютної галузі, особливо поширені «підстави» типу «殺豬盤». Злочинці маскуються під закоханих або довірливих користувачів, встановлюють з ними довірчі стосунки і потім заманюють інвестувати у фальшиві криптовалютні проєкти.

За даними Федерального бюро розслідувань США, минулого року шахрайські криптовалютні інвестиції спричинили збитки на суму до 5,8 мільярдів доларів. У одному з випадків у Міннесоті один батько був обманутий на 1,5 мільйона доларів, з яких понад 500 тисяч у кінцевому підсумку потрапили на біржі. Також було розкрито шокуючу істину — багато акаунтів, відкритих через KYC, насправді належать шахраям, які використовують чужі особистості для відмивання грошей.

У провінції Альберта, Канада, 58-річна жертва втратила 25 тисяч доларів заради шахрайства. Відстеження показало, що її викрадені кошти пройшли через кілька гаманців і врешті-решт потрапили на біржу, але процес заморожування рахунків тривав до шести місяців.

Структуроване відмивання грошей злочинними групами

Міжнародна злочинна організація створила в Південно-Східній Азії масштабну чорну індустріальну мережу. Окрім легальної фінансової діяльності, вона таємно керує нелегальними цифровими торговими платформами, які називають «Амазоном злочинців» — тут можна торгувати викраденими особистими даними, шахрайськими технологіями та послугами з відмивання грошей.

Міжнародні фінансові органи вже заборонили цій організації доступ до американської фінансової системи, назвавши її «ядром кіберкрадіжок і інвестиційних шахрайств». Однак розслідування показало, що протягом двох з половиною місяців після заборони ця організація все ще переказувала через криптовалютні гаманці понад 100 мільйонів доларів на біржі.

Проблеми «законності» бірж

Головні платформи заявляють, що безпека та відповідність вимогам — їхній пріоритет. Відомий біржовий оператор повідомив, що він вже відповів на понад 240 000 запитів правоохоронних органів, у минулому році — 65 000. Інша платформа заявила, що інвестує значні ресурси у моніторинг транзакцій і виявлення шахрайств.

Однак дані свідчать про інше. Хоча деякі біржі підписали угоди з урядами і пообіцяли виправити порушення, великі обсяги підозрілих коштів так і не припинили надходити.

Фахівці з криптовалют з Каліфорнійського університету вказують на фундаментальний конфлікт: «Якщо вивести злочинців із платформи, біржа втратить значний дохід». Тому вони фактично мають мотиви потурати нелегальній діяльності.

Ця точка зору прямо вказує на проблему галузі — у рамках існуючого регулювання здатність бірж ідентифікувати підозрілі транзакції обмежена, а активне глибоке дослідження знижує ефективність і прибутковість.

Тіньові канали конвертації криптовалют у готівку

Розслідування також виявило ключовий елемент глобальної мережі відмивання грошей: розподілені по Азії та Східній Європі криптовалютні пункти обміну.

Ці пункти зазвичай приховані у звичайних комерційних приміщеннях, і клієнти можуть без пред’явлення документів обміняти великі обсяги криптовалют на долари, євро та інші фіатні гроші. Дані компаній-аналітиків показують, що минулого року у Гонконгу такі пункти обробили транзакцій на понад 2,5 мільярда доларів.

У Києві, Україна, під час польового дослідження, журналісти отримали 1200 доларів у криптовалюті і вже за кілька хвилин отримали зв’язані гумовими стрічками готівкові гроші, без жодних чеків, а після завершення транзакції записи були миттєво видалені.

Ще більш тривожно, що ці пункти часто отримують криптовалютні кошти із головних бірж. Дані транзакцій показують, що багато таких точок отримували перекази з великих бірж. Це формує цілісну ланцюг конвертації: злочинні кошти потрапляють на біржі → з біржі знімаються готівкою у пунктах обміну → обмінюються на готівку.

Слабкі місця регулювання галузі

Основна складність цього розслідування — багато злочинних акаунтів ще не були публічно викриті, і дослідження охоплює лише вершину айсберга. Але це перше системне відстеження руху коштів на конкретних платформах.

Міжнародні фінансові та правоохоронні органи вже коригують стратегії. У квітні цього року Міністерство юстиції США змінило фокус відповідальності за криптовалютні злочини, заявивши, що слід зосередитися на боротьбі з терористами та наркоторговцями, які використовують криптовалюти, а не на платформах. Це рішення фактично послаблює регулювання і контроль за біржами.

Юридичні експерти вважають, що порушення закону біржами потрібно аналізувати окремо. Навіть якщо компанія бореться з нелегальними коштами, відсутність належної внутрішньої системи AML може призвести до судових позовів за порушення «Законів про банківську таємницю». Але на практиці, через брак ресурсів і регуляторних механізмів, галузь швидко розвивається і ускладнює контроль.

Криптовалюти стають все важливішою частиною глобальної фінансової системи, і проблема 280 мільярдів доларів у незаконних коштах відображає глибокі внутрішні протиріччя галузі — як збалансувати інновації та запобігання злочинам.