Інвестуйте у пайові фонди для досягнення результату у 2569 році: від нуля до героя

Чому природні люди повинні знати про взаємні фонди?

“У мене є заощадження, але я не знаю, що зробити, щоб вони зросли” - це слова мільйонів людей у світі. Насправді, незалежно від того, чи у вас є сотні тисяч або десятки мільйонів, інструмент під назвою взаємний фонд відкриває двері для інвестицій, дозволяючи кожному отримати доступ до світу створення багатства. Це вже не важко і більше не неможливо.

Проблема в тому, що взаємний фонд — це не просто “активи”, в які ми інвестуємо, а найм професіоналів для управління нашими грошима цілодобово. Уявіть: ви вільні у часі, а менеджер фонду працює з відкриття до закриття ринку щодня, доглядаючи за портфелем для нас.

Глибше у механізм взаємних фондів: як вони працюють?

Коли ми вкладаємо гроші у взаємний фонд, фактично відбувається об’єднання з тисячами інших інвесторів, можливо, з десятками тисяч. Всі платять у один фонд, і брокерська компанія (компанія з управління активами) бере ці гроші і “саджає” їх у різні активи — можливо, акції, облігації, золото або навіть нерухомість.

Ключовим у цьому є NAV (Net Asset Value) або “чиста вартість активів”. Це число розраховується щовечора і відображає, наскільки зросли або знизилися наші гроші. Якщо ціна акцій у фонді зросла, NAV підвищується, і навпаки. Наш прибуток походить саме з цього.

Хто повинен обирати взаємний фонд?

У інвестиціях немає слова “не підходить”. Якщо правильно визначити цілі, то є чотири групи людей, для яких взаємний фонд — найкращий варіант:

1. Новачки без досвіду — якщо ви ще не аналізували фінансову звітність або не знаєте, що таке P/E ratio, взаємний фонд з професійним менеджером — це те, що вам потрібно.

2. Люди, зайняті на роботі — слідкувати за новинами ринку цілий день — не ваша справа. Дайте програмам і експертам зробити це за вас.

3. Люди, що хочуть диверсифікувати ризики — принцип “не класти всі яйця в одну корзину” — найважливіший. Взаємний фонд дає доступ до десятків або сотень активів легко.

4. Люди, що потребують податкових пільг — деякі типи фондів, наприклад, RMF або SSF, мають податкові переваги. Якщо у вас високий дохід і потрібно зменшити податки — це ваш інструмент.

Види взаємних фондів: який обрати для себе?

Світ взаємних фондів схожий на ресторан стріт-фуду — багато меню, і кожне має свій смак.

За типами активів, у які інвестують

Money Market Fund (Фонд грошового ринку) — безпечний дім для ваших грошей. Ризик 1/8 — найнижчий. Ідеально для резервних коштів.

Fixed Income Fund (Облігаційний фонд) — вищий дохід, ніж депозит, але не такий ризикований, як акції. Ризик 2-4/8.

Equity Fund (Акційний фонд) — “гра” для тих, хто має терпіння і готовий до коливань ринку. Ризик 6/8 і вище, але й потенціал прибутку більший.

Mixed/Hybrid Fund (Змішаний фонд) — менеджер “балансує” між акціями і облігаціями залежно від ситуації на ринку. Ризик 5/8 — не дуже ризиковано, але й не нудно.

Alternative Investment Fund (Альтернативний фонд) — інвестиції у золото, нафту, нерухомість. Ризик 8+/8 — підходить лише досвідченим.

За спеціальними інвестиційними політиками

Index Fund і ETF — “копіюють” індекси ринку, наприклад, SET50. Малі комісії, не очікують високих прибутків, але й не розчаровують.

Sector Fund (Промисловий фонд) — “ставка” на зростання певної галузі, наприклад, технологій або медицини. Високий ризик.

Foreign Investment Fund — доступ до світових ринків: США, Європа, Китай, В’єтнам — все, що потрібно.

Фонди для податкових пільг — SSF, RMF, ThaiESG — інвестиції і податкові знижки одночасно.

Як обрати фонд з розумом

Крок 1: Зрозумійте себе перед пошуком

Перед тим, як шукати “найкращий” фонд, поставте собі три питання:

• Для чого інвестуєте? Купівля будинку за 5 років? Пенсія через 25 років? Навчання дитини? Визначте цілі і підбирайте відповідно.
• Коли потрібні гроші? Чим довше, тим більше ризику. Можливо, варто ризикувати, щоб отримати більший дохід.
• Як спокійно спите, якщо портфель знизиться на 20%? Це перше питання. Відповідь допоможе визначити, чи підходять вам акції чи облігації.

Крок 2: Ознайомтеся з “паспортом” фонду

Кожен фонд має Fund Fact Sheet — це його паспорт. Там дивіться, куди інвестує, в які країни, яка стратегія.

Крок 3: Обчисліть “цінність” фонду

Якщо у вас є кілька хороших фондів, порівнюйте їх за цими критеріями:

Результати минулих років — порівнюйте з індексом (Benchmark). Якщо фонд часто перевищує індекс — менеджер працює добре.

Maximum Drawdown — найглибше падіння. Минуле часто прогнозує майбутнє. Якщо ви не можете витримати таке падіння — не інвестуйте.

Sharpe Ratio — скільки доходу отримуєте за одиницю ризику. Чим вище — тим краще.

Загальні комісії (TER) — різниця у 1% на 20-30 років може вплинути на ваші результати на 20-30%. Це важливо враховувати.

Інше — глибше: 10 взаємних фондів, що варто слідкувати у 2569 році

Спершу зрозуміємо, яким буде 2569 рік.

Економічні сигнали: “Рік поділу навпіл” — перша половина може бути нестабільною через торгові війни, але друга — очікується відновлення.

Мега-тренди: AI не сам по собі. Він йде поруч із енергетикою, інфраструктурою і чипами, створюючи довгу ланцюг інвестицій.

Відповідні взаємні фонди для тайських акцій: для стабільного доходу

Перший варіант для тих, хто хоче пасивний дохід у період нестабільності.

SCBDV (Тайперший фонд акцій з дивідендами) — фокус на великі компанії на SET з довгою історією дивідендів. Ризик 6/8, стабільні дивіденди. Підходить тим, хто готовий ризикувати і хоче готівку.

KFSDIV (Крунгсрі дивідендний фонд) — дивідендні акції, але з середніми і малими компаніями. Ризик 6/8, потенціал більший через диверсифікацію.

Зарубіжні технологічні фонди: вихід у світ

KT-WTAI-A (КТ-ВТАІ-А) — інвестиції через Allianz Global Artificial Intelligence. Світові компанії, що отримують вигоду від AI. Ризик 6/8, підходить віруючим у майбутнє AI.

B-INNOTECH (Булао Інновація) — через Fidelity Funds — Global Technology. Включає не лише AI, а й інші технології. Ризик 7/8, для тих, хто хоче глибше в техно.

PRINCIPAL VNEQ-A (В’єтнамські акції) — ринок, що швидко зростає. Активний підбір менеджера. Ризик 6/8. Якщо вам здається, що тайські акції м’які — спробуйте тут.

Облігаційні фонди: “зупинка” портфеля

KTSTPLUS-A (КТ-Таї-Облігації короткострокові+) — короткострокові облігації, інвестиційний рівень. Ризик 4/8. Для збереження капіталу або як захист.

Змішані фонди: балансуйте самі

TISCOFLEXP (Тіско Флексібол+) — менеджер має свободу змінювати співвідношення акцій і облігацій від 0 до 100%. Ризик 6/8. Якщо довіряєте менеджеру — це ваш варіант.

Тема-фонди: інвестиції у майбутнє

KFCLIMA-A (Крунгсрі ESG Climate Tech) — через DWS інвестує у компанії, що вирішують кліматичні проблеми. Від 6/8.

K-GHEALTH (К Глобал ХелсКеар) — через JPMorgan у медичні компанії. Ризик 7/8. Надійно і стабільно.

ASP-THAIESG (Ассет Плюс — Тайські ESG) — активний відбір тайських акцій за стандартами ESG. Ризик 6/8. Добре для суспільства і для вашого гаманця.

Плюси і мінуси: відкриваємо те, що зазвичай приховують

Переваги взаємних фондів

✓ Диверсифікація ризиків — невеликі гроші, але доступ до десятків або сотень активів.

✓ Професійне управління — команда аналітиків працює, поки ви спите.

✓ Висока ліквідність — можна продати щодня, на відміну від нерухомості, яка вимагає договору і місяців.

✓ Мінімальні інвестиції — деякі фонди дозволяють почати з сотні бат.

✓ Різноманітність — від безпечних (Money Market) до високоризикових (Alternative).

Недоліки, які потрібно знати

✗ Комісії — професіонали не працюють безкоштовно. TER зменшує ваші прибутки.

✗ Неконтрольованість — якщо менеджер помилиться, ви несете відповідальність.

✗ Ризик якості менеджера — якість фонду залежить від навичок конкретної особи.

✗ Податок на дивіденди — 10% податку з дивідендів, що виплачуються.

Невидимі комісії: “мурахи” вашого доходу

Комісії поділяються на два типи:

Видимі:

• Передплата (Front-end fee) — при купівлі
• Вивід (Back-end fee) — при продажу, менше зараз
• Перехід між фондами (Switch fee)

Приховані у NAV:

• Управлінські збори
• Витрати на обслуговування
• Реєстраційні збори

Все це “включено” у TER (Total Expense Ratio).

Приклад: Фонд А має TER 2.5% на рік, а фонд В — 1.5%. Різниця у 1% за 20-30 років може вплинути на кінцеву суму на 20-30%. Це важливо враховувати.

Підсумок: почати або адаптуватися?

Взаємний фонд — не лише інструмент для новачків, а зброя для інвесторів усіх рівнів. У 2569 році, наповненому AI, енергетикою, охороною здоров’я і торговими невизначеностями, правильне формування портфеля за мега-трендами і принципами — ключ до успіху.

П’ять головних правил:

1. Зрозумійте себе перед вибором фонду
2. Не зважайте занадто на минулі результати — використовуйте лише для аналізу
3. Завжди порівнюйте TER і Sharpe Ratio
4. Інвестуйте довгостроково (Тайна)
5. Розслабтеся, інвестиції — не їзда на велосипеді