Банківські цифрові рахунки, що приносять більше доходу: Повний гід 2024

Інвестування нерухомих грошей на звичайному поточному рахунку — це марна трата можливостей. Традиційний заощаджувальний рахунок із своїми скромними 7,41% на рік все менше приваблює бразильців, які шукають кращі доходи. Хороша новина? Цифрові банки, що дають більше доходу, завойовують ринок, пропонуючи більш вигідні альтернативи через рахунки з автоматичним доходом, прив’язаним до CDI.

Чому варто перейти на цифровий банк, що дає більше доходу?

Цифрова трансформація банківського сектору принесла нову реальність: рахунки, що працюють з вашими коштами навіть під час сну. На відміну від заощаджень, що працюють за фіксованою ставкою (70% від Selic + Referencial Rate), багато цифрових банків, що дають більше доходу, використовують CDI як орієнтир, дозволяючи отримувати вищий прибуток і щоденне оновлення доходів.

Різниця суттєва. У той час як заощадження оновлюється щомісяця лише в день народження депозиту, цифрові рахунки генерують дохід у всі робочі дні. Це фактично означає додатковий значний прибуток протягом року.

Що таке CDI і чому це важливо

(Сертифікат міжбанківського депозиту) (CDI) функціонує як середня ставка відсотка за короткостроковими кредитами між банками. На відміну від статичних заощаджень, CDI рухається щодня, слідкуючи за ставкою Selic, відображаючи реальні умови фінансового ринку.

Коли фінансова установа пропонує 100% CDI, її баланс заробляє відповідно до цієї плаваючої ставки. Якщо перевищує, наприклад, 113% CDI, прибутки ще зростають. Для тих, хто залишає капітал нерухомим, ця різниця перетворюється у реальні гроші.

Порівняння: найкращі цифрові банки з доходом

Neon - прогресивний до 113% CDI

Neon пропонує інноваційну модель, де дохід починається з 100% CDI і зростає кожні 6 місяців до 113%. Ця прогресія винагороджує лояльність клієнта. Чим довше капітал залишається на платформі, тим менше знижок застосовується до кінцевого доходу.

Nubank - 100% CDI з гнучкістю

Як один із найбільших цифрових банків, що дають більше доходу в країні, Nubank пропонує рахунок для платежів (з поточним рахунком, а не традиційним заощадженням), де депозити автоматично інвестуються у державні цінні папери. Відмінність: дохід у всі робочі дні після 31 дня, а не щомісяця, як у заощаджень.

PicPay - до 102% CDI з організацією

З 2012 року PicPay інтегрує до свого цифрового банку, що дає більше доходу, функцію “Кошики”, що дозволяє організовувати заощадження за категоріями. Практичні симуляції показують, що інвестиція R$ 1,000 протягом 24 місяців приносить R$ 204,12 за CDI проти лише R$ 129,29 у заощадження — різниця 58% на користь CDI.

Mercado Pago - до 105% CDI з програмою лояльності

У Mercado Pago кожен депозит автоматично починає заробляти 100% CDI. Підписники Meli+ з місячним оборотом від R$ 1,000 підвищують дохід до 105% CDI. Це цифровий банк, що дає більше доходу, особливо для активних користувачів екосистеми Mercado Livre.

99Pay - до 110% CDI у мобільності

Відрізняючись, 99Pay пропонує дохід до 110% CDI на залишки до R$ 5,000, з прогресивною структурою для більших сум. Крім того, генерує кешбек за поїздки та поповнення, працюючи як цифровий банк, що дає більше доходу для активних користувачів платформи мобільності.

PagBank - 100% CDI без ускладнень

Платформа PagBank, керована PagSeguro, пропонує рахунок Rendeira: просте рішення, де 100% CDI автоматично зараховується на залишки понад 30 днів. Без складностей, лише стабільний дохід.

Iti (Itaú) - 100% CDI з першого робочого дня

Iti приносить силу Itaú у цифровому форматі. Функція “Мої цілі” працює як електронні ящики, де гроші заробляють 100% CDI з першого робочого дня, без очікування 30 днів.

Banco PAN - 100% CDI з низьким порогом входу

PAN демократизує доступ до цифрового банку, що дає більше доходу з мінімумом R$ 30. У перші 30 днів дає 10% CDI; потім — 100%. Без максимального ліміту, підходить для малих заощаджень.

Порівняльний аналіз: що обрати?

Кожна установа має свої особливості. Для тих, хто шукає максимальний дохід, лідирує Neon із 113% CDI. Для зручності з екосистемою — Mercado Pago або 99Pay пропонують додаткові переваги, такі як кешбек. Для безпеки — Iti і PAN поєднують банківську силу з високим доходом.

Ідеальний вибір залежить від профілю: обсяг капіталу, частота операцій і інтеграція з іншими сервісами.

Чому цифрові банки дають більше доходу

Мінімальні операційні витрати цифрових платформ дозволяють краще винагороджувати клієнтів. Без фізичних відділень, без паперу, без бюрократії — ці цифрові банки, що дають більше доходу, передають економію користувачам через кращу рентабельність.

Крім того, інвестуючи депозити у активи, такі як державні цінні папери та CDB, ці установи мають менший спред, збільшуючи кінцеву рентабельність для клієнта.

Реальність у 2024 році

У сценарії високих ставок максимізація доходів від заощаджень перестала бути опцією і стала необхідністю. Залишати гроші у заощадженнях — означає фактичну втрату купівельної спроможності. Цифрові банки, що дають більше доходу, з’явилися як життєздатна і безпечна альтернатива, регульована Центральним банком Бразилії.

Багато з цих рахунків пропонують дохід не лише вище за заощадження, а й з додатковими функціями: організація цілей, кешбек, інтеграція з мобільними додатками або маркетплейсами. Це природний еволюційний крок у тому, як бразильці взаємодіють із грошима.

Висновок

Рішення перейти на цифровий банк, що дає більше доходу, — це розумний крок для тих, хто цінує часовий аспект грошей. З доходами від 100% до 113% CDI проти 7,41% за заощадженнями, накопичення за роки є значним.

Немає причин тримати нерухомий капітал у традиційному рахунку. Цифрові банки, що дають більше доходу, поєднують безпеку, зручність і вищу рентабельність. Обирайте відповідно до вашого профілю руху коштів і фінансових цілей — але робіть це швидко. Час — союзник прибутковості.