Що показує чистий капітал топ-10 відсотків у США про багатство за віковими групами

Розуміння того, де ви стоїте фінансово, набагато важливіше, ніж просто перевірка балансу вашого пенсійного рахунку. Ваша чиста вартість у топ 10 відсотків у США розповідає потужну історію про економічну нерівність і можливості. Аналізуючи різницю між доходами та справжнім накопиченням багатства в різних вікових групах, ви можете краще оцінити свою фінансову траєкторію та визначити, що потрібно для досягнення елітного рівня багатства.

Останні комплексні дані про фінанси американських домогосподарств походять із опитування Федеральної резервної системи про фінанси споживачів, останній знімок якого зроблено наприкінці 2022 року. Тоді домогосподарства у топ 10 відсотків за рівнем багатства мали чисту вартість щонайменше 1,94 мільйона доларів. Однак ця цифра приховує драматичну реальність: фактична чиста вартість топ 10 відсотків у США значно варіюється залежно від віку.

Різниця у чистій вартості між віковими групами в США

Ось як розподіляється поріг багатства у різних життєвих етапах:

• Віки 18-29: 281 550 доларів
• Віки 30-39: 711 400 доларів
• Віки 40-49: 1 313 700 доларів
• Віки 50-59: 2 629 060 доларів
• Віки 60-69: 3 007 400 доларів
• Віки 70+: 2 862 000 доларів

Модель вражає: молодші американці стикаються з набагато нижчим бар’єром для досягнення статусу топ-багачів у межах своєї вікової групи, але абсолютна різниця у багатстві між молодими і старшими вражає. 25-річний у топ 10 відсотків своїх однолітків має менше ніж одну десяту багатства 60-річного у тому ж відсотку.

Це не тому, що молоді люди зазнають невдачі — це просто математика часу та складного зростання. Більшість багатства вищого рівня для старших американців походить із десятиліть інвестицій у фондовий ринок і взаємні фонди, а також із капіталу житла, накопиченого через іпотечні платежі. Найстарші домогосподарства мали кілька десятиліть, щоб їхні фінансові рішення зростали у значні активи.

Чому час збільшує ваше багатство

Складний приріст — це двигун накопичення багатства, і він працює обидва боки. Ті, хто почав інвестувати у 20-ті та 30-ті, побачать, як їхнє багатство стрімко зростає до 50-60 років. Але навпаки: домогосподарства, які затримувалися з заощадженнями, часто виявляють, що у 30-40 роках вони більш заборговані, ніж у 20, коли одночасно накопичуються студентські кредити і іпотеки.

Ваша чиста вартість у топ 10 відсотків у США — це не лише про доходи — це про те, наскільки послідовно ви перетворюєте цей дохід у активи, а не витрачаєте його. Кожен пропущений рік складного зростання ускладнює подолання цього відставання пізніше.

Стратегічні кроки для приєднання до топ 10 відсотків за чистою вартістю

Досягнення елітного статусу багатства вимагає і стратегії, і дисципліни. Почніть із того, щоб переконатися, що ваші гроші працюють у найвигідніших можливостях:

Спершу позбавтеся високовартісних боргів
Відсоткові ставки за кредитними картками зараз коливаються навколо 20% на рік. Погашення боргів по кредитних картках математично еквівалентне отриманню понад 20% доходу — майже неможливо перевершити у традиційних інвестиціях. Пріоритетом є погашення цих боргів перед іншими стратегіями накопичення багатства.

Використовуйте пенсійні переваги роботодавця
Якщо ваш роботодавець пропонує співфінансування 401(k), це має бути вашим першим пріоритетом після погашення високовартісних боргів. Співфінансування забезпечує негайний 50-100% дохід від ваших інвестицій, залежно від умов. Мало які можливості на фінансових ринках пропонують такі гарантовані доходи.

Використовуйте податкові рахунки з перевагами
Рахунки, як-от IRA, забезпечують значну податкову економію, яка з часом збільшує вашу чисту вартість. Податкова ефективність зростає разом із вашими інвестиційними доходами, роблячи ці рахунки необхідними інструментами для довгострокового накопичення багатства.

Накопичуйте капітал у нерухомості
Хоча доходи від нерухомості не обов’язково перевищують доходи від фондового ринку, володіння житлом створює дисципліновану систему заощаджень. Кожен платіж по іпотеці збільшує капітал у активі, у якому ви все одно живете. Більшість домогосподарств у топ 10 відсотків — це власники житла, які використовували нерухомість як інструмент для збагачення.

Залишайтеся інвестованими у зростаючі активи
Для будь-якого капіталу, що залишився після погашення боргів і купівлі житла, історично акції та взаємні фонди забезпечують необхідний дохід для досягнення рівня топ-багачів. Головне — почати досить рано, щоб час працював на вас.

Шлях до накопичення значного багатства у топ 10 відсотків у США не є секретом і не складний: розробіть фінансовий план, що пріоритетизує високорентабельні можливості, виконуйте його з дисципліною і дайте час працювати. Більшість домогосподарств, які досягають топ 10 відсотків у 50-60 років, починали набагато раніше, доводячи, що послідовне прогресування у 20-ті та 30-ті роки з часом перетворюється у елітний статус багатства до середини кар’єри і далі.