Отримання кредитної картки без роботи: ось що вам насправді потрібно

Думаєте, що не можете отримати кредитну картку без роботи? Подумайте ще раз. Хоча статус зайнятості важливий для багатьох уявлень про право на кредитку, що насправді мають на увазі емітенти кредитних карток — це щось інше — ваш дохід. Хороша новина полягає в тому, що дохід і зайнятість — це не одне й те саме, що відкриває можливості, про які ви можливо не думали. Давайте розберемося, як це працює і які у вас справжні варіанти.

Це дохід має значення, а не статус зайнятості

Ось основна істина: вам не обов’язково мати традиційну роботу, щоб претендувати на кредитну картку. Згідно з Законом CARD 2009 року, компанії, що видають кредитки, повинні оцінити, чи зможете ви погасити будь-який борг, який берете. Це юридичний стандарт, який вони використовують при розгляді заявок.

Різниця між роботою і доходом дуже важлива. Робота — це один із способів заробляти дохід, але далеко не єдиний. Якщо у вас є будь-який надійний джерело доходу — незалежно від його походження — ви можете включити його у свою заявку. Емітент кредитної картки оцінить, наскільки цей дохід стабільний і достатній для підтримки ваших платежів.

Ключова вимога — вам має бути щонайменше 21 рік, щоб мати гнучкість у тому, які джерела доходу ви можете заявити. Після досягнення цього віку компанії дозволяють вам повідомляти різні типи доходів, якщо ви маєте обґрунтовані очікування доступу до цих грошей.

Альтернативні джерела доходу, які ви можете заявити

Якщо ви наразі не маєте традиційної роботи, ось легальні джерела доходу, які ви можете вказати у заявці на кредитку:

• Доходи від самозайнятості або фрілансу
• Допомога по безробіттю
• Доходи, які отримує ваш чоловік або партнер (домашній дохід)
• Регулярні допомоги або підтримка сім’ї
• Стипендії або освітні гранти
• Виведення з пенсійних рахунків
• Дивіденди від інвестицій або капітальні прибутки

Кожне з цих джерел має документально підтверджений або обґрунтовано перевірений дохід, який враховують емітенти. Конкретні джерела, які ви можете заявити, змінюються, якщо вам менше 21 року — у такому разі ви обмежені особистим доходом, стипендіями та грантами.

Немає доходу взагалі? Розгляньте ці обхідні шляхи

Що робити, якщо у вас справді немає доходу з будь-якого джерела? Тут компанії, що видають кредитки, майже напевно відмовлять у вашій заявці. Юридично їм потрібні докази того, що ви зможете робити платежі, а без доходу це довести неможливо.

Однак у вас є дві реальні альтернативи:

Стати авторизованим користувачем. Якщо ви знаєте когось, хто готовий додати вас до своєї існуючої кредитної картки — можливо, чоловіка, батька або члена сім’ї — ви можете стати авторизованим користувачем. Це дає вам власну картку, прив’язану до їхнього рахунку, яку ви можете використовувати для покупок. Основний власник залишається відповідальним за всі платежі, але статус авторизованого користувача допомагає вам будувати кредитний рейтинг. Це менш складний спосіб створити кредитну історію.

Заявка з поручителем. Поручитель — це особа, яка погоджується взяти на себе фінансову відповідальність за ваш рахунок разом із вами. Якщо у них хороший кредит і стабільний дохід, це значно підвищить ваші шанси на схвалення. Хоча більшість великих компаній, що видають кредитки, не дозволяють поручителів, менші банки і кредитні спілки часто їх приймають.

Вибір правильної кредитної картки для вашої ситуації

Технічно, мінімальні вимоги до доходу не встановлені — це залежить від карти і емітента. Деякі карти схвалюють заявників із доходом всього лише $100 на місяць. Якщо у вас скромний дохід, певні типи карток зазвичай більш гнучкі:

• Студентські кредитки спеціально для студентів із обмеженою кредитною історією
• Початкові кредитки для тих, хто ще не має кредитної історії
• Забезпечені кредитки вимагають внесення грошового депозиту наперед, що зменшує ризик емітента і робить їх більш доступними для тих із нижчим доходом

Коли емітенти оцінюють ваш дохід, вони використовують його для визначення вашого кредитного ліміту. Нижчий дохід зазвичай означає нижчий початковий ліміт, але з часом ви можете збільшити його, відповідально оплачуючи борги.

Переконайтеся, що ви справді можете оплатити платежі

Тут розмова змінюється з «Чи мене схвалять?» на «Чи варто подавати заявку?». Незалежно від рівня доходу, найважливіше питання — чи зможете ви справді оплатити свої кредитні борги.

Якщо ви маєте баланс і не платите повністю, ви будете платити відсотки за кредитною карткою, які накопичуються з часом. Низький дохід, що не дозволяє робити мінімальні платежі, не вартий схвалення. У таких випадках краще спочатку зосередитися на збільшенні доходу — знайти роботу, почати побічний бізнес або шукати інші можливості — перед тим, як брати кредитну заборгованість.

Основне правило: у вас має бути достатньо доходу, щоб покривати свої витрати і платежі. Якщо ваш поточний дохід не дозволяє це зробити комфортно, краще спершу закласти фінансову основу, а вже потім подавати заявку.