Посібник з оплати за допомогою вашого поточного рахунку під час онлайн-шопінгу

Коли ви платите за онлайн-шопінг з рахунку поточного рахунку, ви використовуєте метод прямого банківського переказу, який багато хто ігнорує. Хоча кредитні картки та цифрові гаманці домінують у сфері електронної комерції, прямий платіж з рахунку поточного рахунку пропонує відмінну альтернативу, яка може бути корисною у певних ситуаціях.

Розуміння вашого поточного рахунку як платіжного засобу

Більшість людей асоціюють свій поточний рахунок із дебетовими картками для транзакцій, але ваш банківський рахунок може функціонувати як самостійний платіжний метод. Замість того, щоб проводити оплату карткою, ви переказуєте кошти електронним шляхом, використовуючи інформацію про рахунок. Це означає, що ви знімаєте гроші безпосередньо з доступного балансу, не покладаючись на кредит або окремий інтерфейс картки.

Чому хтось обрав би цей шлях? Є кілька причин: можливо, у вас немає або ви не хочете мати кредитну картку, ви прагнете уникнути поширення даних картки онлайн або шукаєте простий спосіб уникнути перевитрат. З поточним рахунком як джерелом платежу не залучені позичені кошти — просто ваші власні кошти перераховуються з рахунку до продавця.

Механізм роботи простий, ніж здається. Коли ви платите, використовуючи інформацію про рахунок, зазвичай застосовуються технології ACH (Automated Clearing House) або обробка eCheck. Це усталені банківські системи, створені спеціально для безпечних електронних переказів.

Які онлайн-ритейлери приймають платежі з поточного рахунку

Доступність цього методу оплати значно варіюється у різних торгових платформах. Великі платформи електронної комерції, такі як Amazon, почали приймати прямі платежі з рахунку, визнаючи, що споживачі хочуть мати різноманітні варіанти оплати. Деякі продавці явно пропонують опцію «оплата з банківського рахунку» або «ACH-платіж» під час оформлення замовлення.

Однак більшість онлайн-ритейлерів ще не підтримують прямі платежі з рахунку. Наприклад, eBay може приймати чеки через поштову систему для окремих транзакцій, але прямі онлайн-платежі з рахунку не є універсальними. Традиційні методи оплати — дебетові та кредитні картки, а також подарункові картки — залишаються стандартом.

Обмеження частково зумовлені тим, що у продавців вже налаштована інфраструктура для роботи з картковими мережами. Розширення до підтримки прямих банківських переказів вимагає інших угод і систем обробки. Саме тому часто можна побачити рішення BNPL (Buy Now, Pay Later — Купи зараз, заплати пізніше), такі як Affirm і Klarna, які виступають як альтернативи: вони заповнюють прогалину між традиційними картковими платежами і споживачами, що бажають платити з банківського балансу.

Покрокова інструкція: як платити з поточного рахунку онлайн

Якщо ви знайшли ритейлера, який підтримує платежі з рахунку, ось що потрібно зробити:

Зберіть банківську інформацію

Потрібно дві важливі дані: номер вашого поточного рахунку та номер маршрутизації банку. Номер маршрутизації — це дев’ятизначний код, який ідентифікує ваш конкретний фінансовий заклад у системі. Обидва номери зазвичай зображені на нижньому лівому краю ваших чеків або їх можна знайти, увійшовши до онлайн-банкінгу і переглянувши деталі рахунку.

Ознайомтеся з процесом оформлення

Перед остаточним підтвердженням покупки спробуйте додати товар до кошика і пройти процес оформлення без завершення. Зверніть увагу на опції з позначками «ACH», «eCheck» або фразами «додати банківський рахунок» або «оплатити з банку».

Введіть свої дані

Коли переконаєтеся, що цей спосіб підтримується, введіть номер рахунку та номер маршрутизації у відповідні поля. Інтерфейс має чітко показати, яку інформацію потрібно ввести.

Перевірте і завершіть

Уважно перевірте кожну цифру перед відправкою. Одна неправильна цифра може призвести до невдалої транзакції або переказу коштів не туди. Після підтвердження правильності заверште покупку. Зазвичай гроші переказуються протягом одного-трьох робочих днів.

Плюси та мінуси

Переваги

Оплата з поточного рахунку усуває деякі бар’єри — вам не потрібна кредитна або дебетова картка для здійснення покупки. Обробка такого платежу зазвичай обходиться без комісій, які іноді стягують продавці при обробці карткових платежів. Крім того, витрати безпосередньо з доступного балансу створюють природний обмежувач витрат; ви просто не можете витратити більше, ніж маєте, що допомагає уникнути імпульсивних покупок і перевитрат.

Недоліки

Обмежена підтримка ритейлерами залишається найбільшим бар’єром. Багато онлайн-магазинів просто не підтримують цей спосіб оплати, змушуючи вас використовувати альтернативи. Транзакції можуть бути відхилені, якщо на рахунку недостатньо коштів — немає ні граєвого періоду, ні кредитного механізму. Ви також позбавляєтеся бонусів і винагород, які часто пропонують кредитні та дебетові картки, таких як кешбек, бали або бонуси на подорожі. Захист покупок і розширена гарантія, які іноді надають емітенти карт, зазвичай недоступні при оплаті через прямий банківський переказ.

Альтернативні способи оплати з вашого банківського балансу

Якщо ваш улюблений ритейлер не підтримує прямі платежі з рахунку, існує кілька способів витратити кошти з поточного рахунку онлайн:

PayPal

PayPal залишається одним із найзручніших рішень. Ви можете створити безкоштовний акаунт, прив’язати до нього рахунок і витрачати з банківського балансу без комісій для внутрішніх покупок. Більшість великих ритейлерів, таких як Walmart і Target, приймають PayPal, а сама служба пропонує захист від шахрайства та захист покупців, що забезпечує безпеку, порівнянну з картковими платежами.

Попередньо оплачувані дебетові картки

Ці картки працюють подібно до дебетових для покупок, але не прив’язані безпосередньо до вашого рахунку. Замість цього ви поповнюєте їх через банківський переказ, прямий депозит або готівковий внесок. Ви обмежені сумою, яку завантажили. Якщо потрібно платити з рахунку, але ритейлери мають обмеження, попередньо оплачувані картки пропонують гнучкість. Найкращі варіанти мають мінімальні щомісячні та щорічні збори і доступні за доступною ціною.

Buy Now, Pay Later (BNPL)

BNPL-сервіси розбивають вашу покупку на кілька частин, які сплачуються з часом, зазвичай без відсотків, якщо ви платите вчасно. Вони легше отримати, ніж традиційний кредит, і ви можете підписатися безпосередньо під час оформлення. Це особливо зручно для великих покупок, оскільки ви можете розподілити витрати. Однак слід враховувати штрафи за прострочення, відкладений відсоток або щомісячні обов’язкові платежі. Також існує психологічний ризик: ці сервіси можуть стимулювати перевитрати, оскільки ви можете претендувати на суми, що перевищують ваші можливості.

Подарункові картки

Ви можете купити цифрові або фізичні подарункові картки за допомогою рахунку, а потім витрачати їх онлайн. Карти Visa і Mastercard майже приймаються скрізь, а спеціальні картки магазинів дозволяють попередньо оплатити у таких ритейлерах, як Walmart або улюблені онлайн-магазини. Це додає крок, але зберігає вашу приватність і контроль.

EBT і SNAP

Якщо ви маєте право на допомогу у вигляді програми Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP), вам видадуть картку Electronic Benefits Transfer (EBT). Хоча вона обмежена на продукти, багато ритейлерів, включаючи Walmart, Instacart, Aldi, Meijer і Amazon, тепер приймають SNAP-платежі онлайн через пилотну програму USDA. Рахунок EBT функціонує схоже з рахунком, що отримує регулярні депозити, за винятком того, що ви можете витратити лише доступний баланс на кваліфіковані товари.

Захист вашої інформації під час онлайн-транзакцій

Безпека — це найважливіше, коли ви ділитеся банківською інформацією онлайн. Вжиття заходів допомагає запобігти несанкціонованому доступу і шахрайству.

Купуйте лише у відомих і надійних ритейлерів. Перед введенням банківських даних переконайтеся, що сайт має відповідні заходи безпеки. Шукайте сертифікат SSL — його можна визначити за символом замка у рядку адреси браузера, що шифрує вашу чутливу інформацію під час передачі.

Створюйте унікальні, сильні паролі для будь-яких акаунтів ритейлерів, де зберігаєте платіжні дані. Якщо помітите підозрілу активність, таку як несподівані спроби входу, змініть пароль одразу. Ще краще — не зберігайте банківські дані у акаунтах ритейлерів. Замість цього вводьте їх заново щоразу при покупці. Це зменшує ризик у разі витоку даних у продавця.

Регулярно перевіряйте свій банківський рахунок, особливо якщо часто робите покупки онлайн. Перевіряйте виписки на предмет незнайомих транзакцій. Якщо помітили щось підозріле, негайно звертайтеся до банку для повідомлення і використання захистів або повернення коштів.

Застосовуючи ці заходи безпеки — у поєднанні з вибором надійних ритейлерів і використанням безпечних платіжних платформ — ви значно зменшуєте ризики при оплаті з рахунку поточного рахунку для онлайн-покупок.