Найкращі сертифікати депозиту (CDs) на березень 2026 року

Основні висновки

• Наразі ви можете заробляти до 4,15% з нашим найкращим вибором для найкращого депозитного сертифікату з високим APY.

• Відкриття депозитного сертифікату зараз може бути способом захистити майбутні доходи у разі повторного зниження ставок ФРС.

• Наші вибори депозитних сертифікатів пропонують терміни від трьох місяців до 10 років.

У вас є поточний рахунок для оплати рахунків і речей, що вимагають негайного доступу до ваших коштів. А також високоприбутковий ощадний рахунок, щоб ваші аварійні заощадження заробляли вищий за середній APY, поки вони зберігаються. Що далі? Розумний споживач може обрати відкриття депозитного сертифікату — або навіть кількох — щоб захистити свої заощадження від коливань ринку, які можуть спричинити коливання відсоткових ставок на інші види депозитних рахунків.

З нашими найкращими пропозиціями депозитних сертифікатів ви можете заробляти APY до 4,15%. Давайте розглянемо детальніше.

Вибір редакції: Найкращі депозитні сертифікати за березень 2026 року

Fortune у співпраці з експертами банківської галузі Curinos відстежує найвищі ставки депозитних сертифікатів і тримає споживачів у курсі. Ось деякі з наших улюблених для різних потреб і термінів.

Деталі переглянуті 6 березня 2026 року.

Найкраще для високого APY

Newtek Bank

Переглянути пропозицію

на MoneyLion

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1963

• Головний офіс: Маямі, Флорида

• Генеральний директор: Баррі Слоун

Якщо ви просто шукаєте щедрий APY для максимізації доходу від вашого депозитного сертифікату, то Newtek Bank з його 4,30% APY на 6-місячний депозит — наш найкращий вибір. І з мінімальним внеском у $2,500, цей високоприбутковий депозитний сертифікат є досить доступним для більшості заощаджувачів.

Деталі переглянуті 6 березня 2026 року.

Дізнайтеся більше

Ознайомтеся з нашим оглядом ставок депозитних сертифікатів Newtek Bank.

Найкраще для низького мінімального внеску

E*TRADE

Переглянути пропозицію

на E*TRADE

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1982

• Головний офіс: Арлінгтон, Вірджинія

• Генеральний директор: Тед Пік

Депозитні сертифікати E*TRADE не вимагають мінімального внеску, і багато з них пропонують дуже конкурентоспроможні доходи. Наш найкращий вибір у цій категорії — 9-місячний депозит із APY 4,10%. Якщо ви шукаєте надійний заробіток за рік, але не хочете прив’язуватися до сотень або тисяч доларів, це може бути правильним інвестиційним рішенням для вас.

Деталі переглянуті 6 березня 2026 року.

Найкраще для 3-місячного депозиту

Northern Bank Direct

Переглянути пропозицію

на Northern Bank Direct

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1960

• Головний офіс: Вобурн, Массачусетс

• Генеральний директор: Джеймс Мовн-молодший

Р consider the 3-місячний депозит від Northern Bank Direct, якщо ви хочете отримати щедру ставку без тривалого блокування коштів. Він пропонує високий APY 4,15% і вимагає досить низький мінімальний внесок — $500.

Деталі переглянуті 6 березня 2026 року.

Дізнайтеся більше

Ознайомтеся з нашим оглядом ставок депозитних сертифікатів Northern Bank Direct.

Найкраще для 6-місячного депозиту

Northern Bank Direct

Переглянути пропозицію

на Northern Bank Direct

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1960

• Головний офіс: Вобурн, Массачусетс

• Генеральний директор: Джеймс Мовн-молодший

Наш найкращий вибір для високого APY — депозитний сертифікат на 6 місяців від Newtek Bank, який, безумовно, є хорошим варіантом. Але можливо, ви шукаєте альтернативу з нижчим мінімальним внеском.

Якщо ви готові інвестувати свої кошти на півроку і Newtek вам не підходить, розгляньте депозитний сертифікат на 6 місяців від Northern Bank Direct. Він приносить APY 4,15%, що є досить високим для сучасних економічних умов. І з мінімальним внеском у $500, бар’єр для входу дуже низький.

Деталі переглянуті 6 березня 2026 року.

Найкраще для 1-річного депозиту

E*TRADE

Переглянути пропозицію

на E*TRADE

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1982

• Головний офіс: Арлінгтон, Вірджинія

• Генеральний директор: Тед Пік

Плануєте зберігати кошти протягом 12 місяців? Тоді цей депозитний сертифікат від E*TRADE із APY 4,10% може бути хорошим місцем для збереження ваших заощаджень. І нам подобається, що він доступний навіть без великого стартового внеску, оскільки мінімальний депозит не потрібен.

Деталі переглянуті 6 березня 2026 року.

Найкраще для 5-річного депозиту

Sallie Mae Bank

Переглянути пропозицію

на Bankrate

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1972

• Головний офіс: Нюарк, Делавер

• Генеральний директор: Джонатан В. Віттер

Розглядаєте можливість зберігати свої заощадження на довший термін для гарантії стабільного APY протягом років? Тоді знайте, що Sallie Mae пропонує стабільний 4,00% APY на свій п’ятирічний депозитний сертифікат. Для відкриття потрібно щонайменше $2,500.

Деталі переглянуті 6 березня 2026 року.

Найкраще для 10-річного депозиту

First National Bank of America

Переглянути пропозицію

на MoneyLion

Інформація про компанію

• Рік заснування: 1955

• Головний офіс: Іст-Ленсінг, Мічиган

Якщо ви готові тримати свої кошти протягом десятиліття у обмін на стабільний дохід, зверніть увагу на 10-річний депозитний сертифікат First National Bank of America. Він пропонує APY 3,80% і вимагає мінімального внеску у $1,000.

Деталі переглянуті 6 березня 2026 року.

Дізнайтеся більше

Ознайомтеся з нашим оглядом ставок депозитних сертифікатів First National Bank of America.

Повний посібник з депозитних сертифікатів

Щоб розробити ефективну стратегію депозитних сертифікатів, потрібно ознайомитися з кількома термінами та підходами. Ось основи.

Що таке депозитний сертифікат?

З депозитними сертифікатами (ДС) клієнти отримують фіксовану ставку відсотка в обмін на блокування своїх коштів на фіксований період. Зазвичай відсотки виплачуються регулярно — щодня, щомісяця або щоквартально.

Після закінчення терміну або досягнення дати погашення ви можете зняти початковий внесок разом із заробленими відсотками. Якщо ви знімете кошти раніше, більшість ДС стягує штраф за дострокове зняття, що зазвичай становить кілька днів або місяців відсотків.

Зазвичай, при досягненні терміну, ваш депозитний сертифікат автоматично оновлюється. Якщо ви не хочете продовжувати його, вам зазвичай надається пільговий період, протягом якого можна зняти кошти.

Що вважається хорошим ставкою по депозитному сертифікату?

“Хороша” ставка по ДС може бути суб’єктивною. Це залежить від балансу між найвищою доступною ставкою і можливістю тримати кошти заблокованими якомога довше. Наприклад, якщо ви знайдете депозит із 5% APY, але він вимагає тримати кошти на депозиті п’ять років, можливо, ця ставка не виправдає себе. Можливо, вам потрібно швидше мати доступ до коштів або ставки піднімуться, поки ви будете прив’язані.

Загалом, ставка по депозиту вище за середню по країні — хороший вибір. Перед тим, як вирішити, чи варто вкладати у ДС, порівняйте пропозиції кількох банків і оберіть ту, що пропонує найвищий рівень доходу за потрібний вам термін.

FDIC публікує середні по країні для різних типів депозитних рахунків тут. На момент написання середня ставка по депозитах коливалася від 0,22% (на 1-місячних ДС) до 1,55% (на 12-місячних ДС).

Як визначаються ставки по депозитних сертифікатах?

Ставки по ДС встановлює ваш банк або фінансова установа. Однак, на ці ставки впливають кілька факторів, зокрема: довжина терміну депозиту (довгострокові ДС зазвичай пропонують вищі ставки), тип ДС, сума початкового внеску (деякі ДС мають градацію ставок), базові відсоткові ставки, встановлені Федеральним резервом, та тимчасові промо-акції вашої фінансової установи.

Що таке APY по депозитному сертифікату?

APY — це “річна відсоткова ставка з урахуванням складних відсотків”. Це спосіб обчислення загальної суми відсотків, які ви можете заробити за рік на інвестиції, такій як ДС, з урахуванням ефекту складних відсотків.

APY залежить від ставки, запропонованої банком, частоти нарахування відсотків (щодня, щомісяця, щорічно тощо) і терміну депозиту.

Що таке “ліжка” депозитних сертифікатів і як вони працюють?

Для тих, хто вагається щодо блокування коштів у ДС на тривалий час, існує стратегія — “ліжка” депозитів. Це спосіб заощаджень, коли ви розподіляєте свої кошти між кількома ДС з різними термінами погашення.

Як це працює: якщо ви хочете інвестувати $3,000, ви можете розподілити їх по трьох депозитах по $1,000 кожен із різними термінами — наприклад, один, два і три роки. Коли кожен із них закінчується, ви реінвестуєте ці гроші у трирічний депозит. Так ви отримуєте доступ до коштів щороку.

Чи потрібно платити податки з відсотків по депозитах?

Якщо ви обираєте ДС як основний спосіб заощаджень, слід пам’ятати, що зароблені відсотки вважаються оподатковуваним доходом за версією IRS. Вони підлягають федеральному та штатному оподаткуванню.

Фінансова установа зазвичай надсилає вам форму 1099-INT для будь-яких відсотків понад $10, і сума податку залежить від зароблених відсотків і вашого податкового розряду.

Якщо ви достроково знімете кошти, ви також побачите штрафи у формі 1099-INT.

Чи вважається депозитний сертифікат безпечним інвестиційним інструментом?

Депозитні сертифікати вважаються безпечними інвестиціями, якщо вони забезпечені FDIC або NCUA, які страхують ваші депозити до $250,000 на одного вкладника, на кожен банк або кредитний союз, за кожною категорією власності рахунку.

Перевірте наші щоденні звіти про ставки

• Найвищі ставки високоприбуткових заощаджень — до 5% на 6 березня 2026 року.

• Найвищі ставки депозитних сертифікатів — до 4,15% на 6 березня 2026 року.

• Топ-ставки депозитних сертифікатів від провідних банків — на 6 березня 2026 року.

• Поточні ставки іпотеки — на 6 березня 2026 року.

• Звіт про поточні ставки рефінансування іпотеки — на 6 березня 2026 року.

• Звіт про поточні ставки ARM іпотеки — на 6 березня 2026 року.

• Поточна ціна золота — на 6 березня 2026 року.

• Поточна ціна срібла — на 6 березня 2026 року.

• Поточна ціна платини — на 6 березня 2026 року.

Типи депозитних сертифікатів

Існує кілька типів ДС, які можна обрати залежно від суми внеску, бажання мати доступ до коштів до закінчення терміну тощо. Найпоширеніші типи —:

Брокерські депозитні сертифікати

Придбаваються і продаються через брокерський рахунок, а не безпосередньо через банк або кредитний союз.

Зазвичай ці ДС випускаються банками і продаються брокерським компаніям, які пропонують їх клієнтам із вищими ставками, ніж традиційні.

Ви також отримуєте більшу гнучкість: замість штрафу за дострокове зняття, можете продати брокерський ДС на вторинному ринку.

Однак, у такий спосіб ви ризикуєте змінною ставкою — якщо ставки зростуть після купівлі, ваш ДС з нижчим відсотком стане менш привабливим, і ви можете втратити гроші при продажу.

Деякі брокерські ДС мають функцію “зателефонуйте” (call feature).

Відкличні депозитні сертифікати (Callable CDs)

Мають функцію “зателефонуйте”, що дозволяє емітенту закінчити ДС раніше терміну. У такому разі інвестор зберігає основну суму і зароблені відсотки до цього моменту.

Зазвичай, банк закликає ДС, коли ставки падають, щоб пропонувати нижчі відсотки на нові ДС. Після такого, ви мусите реінвестувати кошти за нижчою ставкою — це ризик реінвестиції. Через цей ризик, такі ДС зазвичай пропонують вищий APY, ніж без функції “зателефонуйте”.

Бамп-ап депозитні сертифікати (Bump-up CDs)

Можна запросити підвищення APY, якщо ставки зростають після відкриття рахунку. Зазвичай, це можливо зробити один або два рази протягом терміну.

Безштрафні депозитні сертифікати (No-penalty CDs)

Не стягують штраф за дострокове зняття. Це рідше і може пропонувати нижчий APY, ніж традиційні.

Джамбо ДС (Jumbo CDs)

Зазвичай вимагають мінімальний внесок від $100,000 і пропонують вищий APY, ніж стандартні.

Змінна ставка (Variable-rate CDs)

APY коливається залежно від ринкових ставок. Ризик у тому, що якщо ставки знизяться, ви отримаєте нижчий відсоток.

Калькулятор ДС: як визначити потенційний заробіток

Щоб обчислити заробіток, використовуйте формулу: P(1+R/N)^(NT) = A.
Де “A” — кінцева вартість з відсотками, “P” — початковий внесок, “R” — річна ставка (APY), “N” — частота нарахування відсотків на рік, “T” — кількість років.

Приклад:

• Початковий внесок “P” = $500
• APY “R” = 5.15%
• Частота нарахування “N” = 12 (місяць)
• Термін “T” = 1 рік

Обчислення:
500 × (1 + (5.15/12))^(12×1) ≈ $526.37

Якщо вкладете $500 у 12-місячний ДС із місячним нарахуванням, наприкінці терміну зможете зняти приблизно $526.

Щоб точно обчислити ставки, можливо, потрібно додатково врахувати період і точні формули.

Більше прикладів із різними методами нарахування і термінами можна знайти у таблиці.

Порада

Шукаєте найкращий ДС для ваших інвестицій? Перевірте ставки у провідних установах:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Чи можливо отримати ставку понад 5%?

На березень 2026 року команда Fortune не бачить депозитних сертифікатів із ставкою понад 5%.

Зазвичай, ставки залежать від змін у федеральних фондах. Банки пропонують вищі ставки, коли федеральна ставка висока, оскільки ДС — це ідеальний інструмент, що не має швидкої ліквідності, як поточні або ощадні рахунки.

З урахуванням трьох послідовних знижень ставок ФРС у 2025 році, не дивно, що ставки зараз нижчі за 5%. На останньому засіданні 28 січня 2026 року ФРС залишила ставку на рівні 3,50–3,75%.

Однак, все ще можливо знайти ДС із ставкою близько 4%, тому зараз — гарний час для інвестицій, якщо ви дивитеся на можливе зниження ставок у майбутньому.

Важливо врахувати, що вищі доходи часто пов’язані з довшими термінами. І якщо ви знімете кошти раніше, можете втратити значну частину зароблених відсотків через штрафи.

Перед інвестуванням у ДС переконайтеся, що можете обійтися без доступу до коштів протягом визначеного періоду.

Плюси і мінуси депозитних сертифікатів

Хоча ДС приваблюють високими ставками, вони не підходять усім. Розглянемо переваги і недоліки.

Переваги депозитних сертифікатів

• Вищі APY і фіксовані ставки, що можуть забезпечити більший дохід з часом.
• Різноманітність термінів — підходять для короткострокових і довгострокових цілей.

Недоліки депозитних сертифікатів

• Менша ліквідність — за доступ до коштів раніше терміну може бути штраф.
• Можливе зниження доходу через інфляцію, якщо вона зростає швидше за відсотки.

Альтернативи ДС

Депозитні сертифікати відрізняються від інших заощаджень тим, що вони не мають такої ж гнучкості. Це може бути краще для тих, хто має конкретний термін заощаджень:

• Доступ до заощаджень: ДС не дають такого ж рівня доступу, як звичайний ощадний рахунок або MMA. Після відкриття кошти блокуються до погашення, і дострокове зняття — з штрафом.
• Вищий APY за фіксованою ставкою: Зазвичай, ДС пропонують фіксований APY, що вищий за інші заощаджувальні інструменти, і не змінюється протягом терміну.

ДС проти високоприбуткових ощадних рахунків

Високоприбуткові ощадні рахунки працюють так само, як і традиційні, але пропонують вищий відсоток і більшу гнучкість — можна знімати кошти без штрафу.

ДС проти рахунків Money Market

Рахунки Money Market — гібрид ощадних і поточних рахунків. Вони пропонують високий APY і можливість писати чеки, користуватися дебетовою карткою і знімати готівку через ATM.

Часті питання

У яких випадках депозитний сертифікат (ДС) — найкращий вибір?

Якщо ви заощаджуєте на довгострокову ціль і маєте чіткий термін, ДС — хороший варіант. Щоб уникнути штрафів за дострокове зняття або втрати відсотків, переконайтеся, що не будете потрібні до закінчення терміну.

Чи зараз хороший час для відкриття ДС?

Хоча ставки знизилися з моменту зниження ставки ФРС наприкінці 2025 року, ДС все ще дають можливість зафіксувати APY. Якщо ФРС знизить ставки, ставки на депозитах знову знизяться, тому зараз — гарний час для вкладень у ДС.

Який мінімальний баланс для відкриття ДС?

Залежить від банку або фінансової установи. Мінімум може бути від нуля до кількох тисяч доларів.

Чи можна додавати гроші до ДС?

Зазвичай — ні, але деякі банки пропонують “додаткові” ДС, що дозволяють додавати кошти після відкриття. Це залежить від конкретного рахунку.

Чи вигідно вкладати у ДС під час інфляції?

Так, оскільки ставки зазвичай зростають разом із інфляцією. Однак, високий рівень інфляції може зменшити реальний дохід через податки.

Чи краще відкривати ДС у банку чи кредитному союзі?

Обидва варіанти — з FDIC або NCUA — забезпечують схожий рівень безпеки. Вибір залежить від пропозицій і ставок.

Чи вигідно вкладати у короткострокові чи довгострокові ДС?

Зазвичай, довгострокові — з вищим APY, але при інверсії кривої доходності короткострокові можуть пропонувати вищі ставки. Вибір залежить від цілей і ринкової ситуації.

Як часто змінюються ставки по ДС?

Банки оновлюють ставки залежно від ринкових умов, зазвичай щотижня або рідше.

Чи існує ДС із ставкою понад 7%?

Іноді окремі банки пропонують дуже високі ставки, але за короткий час і з обмеженнями. На даний момент, ми не знаємо ДС із ставкою понад 7%.

Приєднуйтесь до нас на Саміті інновацій у сфері праці Fortune 19–20 травня 2026 року в Атланті. Наступна ера інновацій у роботі вже тут — і старий сценарій переписується. На цьому високоенергетичному заході найінноваційніші лідери світу обговорять, як штучний інтелект, людяність і стратегія знову змінюють майбутнє роботи. Реєструйтеся зараз.