Щойно я переглянув цікаві дані про пенсійні заощадження і хочу поділитися тим, що бачу. Середній рівень заощаджень на 401(k) за віком розкриває досить показову картину щодо того, як більшість з нас підходить до планування виходу на пенсію.

Тому Fidelity щойно опублікувала свій звіт за четвертий квартал 2025 року, що охоплює 24,8 мільйонів учасників пенсійних планів, і ці цифри варто розглянути. Згідно з ним, у покоління Z середній баланс становить близько $17,900, у мілленіалів — $83,700, у покоління X — $222,100, а у бебі-бумерів — $270,800. Зовні це виглядає як стабільне зростання — що логічно, адже старші мають більше часу для накопичень і інвестицій.

Але ось що привернуло мою увагу: цей величезний стрибок між мілленіалами та поколінням X. Ми говоримо майже у 3 рази більше заощаджень. І це не випадково. Покоління X перебуває у своїх найвищих доходних роках, вони вже погасили студентські позики та іпотеки, і тепер мають реальні гроші, щоб вкладати у пенсійні рахунки. Це фактично критична фаза, про яку всі говорять, але яку ніхто справді не підкреслює достатньо.

Тепер, якщо ви мілленіал і читаєте це — не панікуйте. У статті наголошується важливий момент: це середні значення, які значно завищені через людей із величезними балансами. Дані Vanguard показують, що медіанний баланс 401(k) становить приблизно третину від цих середніх чисел. Тобто більшість людей заощаджують набагато менше, ніж здається за цими заголовковими цифрами.

Також слід врахувати дані щодо IRA. Покоління Z має в середньому $8,010 у IRA, мілленіали — $29,400, покоління X — $120,300, а бебі-бумери — $287,600. Знову ж, це люди, які мали час на складення своїх інвестицій.

Головний висновок? Якщо ви молодші і ваші середні заощадження на 401(k) за віковими групами здаються низькими у порівнянні з іншими, у вас ще є час наздогнати. Пізні роки кар’єри — це час, коли все справді прискорюється. Але це припускає, що ви дійсно вкладаєте зараз. Кожен долар, вкладений сьогодні, з часом зростає у складних відсотках.

Головне — мати конкретний план, адаптований до вашої ситуації. Не порівнюйте себе безперервно з іншими, а визначте, що вам потрібно, і працюйте у зворотному напрямку. Починайте з малого, якщо потрібно — важливий саме імпульс, а не початковий розмір заощаджень.