Дивився назад на іпотечні ставки з жовтня 2020 року, і це неймовірно, наскільки вони знизилися. Тоді 30-річні іпотеки були приблизно на рівні 2,9%, 20-річні — 2,78%, а 15-річні — менше 2,4%. Навіть змінні іпотеки піднімалися до 3,6%, але це не було конкурентоспроможним порівняно з фіксованими ставками того часу.

Математика цих показників була цікавою, якщо дійсно порахувати. Припустимо, ви взяли позику на 100 тисяч на 30 років — щомісяця платили б близько 416 доларів за основний борг і відсотки. Перейшовши на 20 років, ви б платили 543 долари, тобто приблизно на 127 доларів більше на місяць, але за часом позики зекономили б майже 20 тисяч у відсотках. 15-річна іпотека була ще агресивнішою — 662 долари на місяць, але ви б заощадили понад 30 тисяч у відсотках порівняно з розтягуванням на 30 років.

Тоді люди обговорювали рішення щодо фіксації ставки або плаваючої. Якщо ви закривали угоду протягом 30 днів, фіксація була логічною, оскільки ставки вже були досить низькими. Але якщо закриття планувалося через 45-60 днів, плаваюча ставка давала шанс зловити зниження ставок, що було справжньою азартною грою. Ніхто не знав, чи були жовтневі ставки 2020 року дном або вони знизяться ще нижче, тому плаваюча ставка з додатковою платою здавалася вартою для тих, хто не поспішав.

Весь ринок ставок тоді був просто стиснутий. Кредитори активно змагалися за ці історичні мінімуми, тому порівнювати пропозиції було важливо — навіть невеликі різниці у витратах на закриття могли швидко додати до суми.