Тільки-но зрозумів щось важливе про отримання схвалення на кредити для консолідації боргів, коли ваш коефіцієнт боргу до доходу вже досить високий. Більшість з нас вважає, що це майже неможливо, коли ваш DTI стає занадто високим, але чесно? Це не суворий заборона. Я нещодавно досліджував це, бо знаю багато людей, які застрягли в цій ситуації.

Отже, ось що стосується DTI — це просто ваші загальні щомісячні платежі по боргах, поділені на ваш валовий дохід, і показано у відсотках. Банки зазвичай хочуть бачити 36% або менше, хоча іноді допускають до 43%. Якщо ви вище цього, стає складніше, але є способи зробити це можливим.

Головне — це те, що кредитори не дивляться лише на ваш DTI ізольовано. Вони перевіряють і інші речі. Якщо у вас хороший кредитний рейтинг — говоримо про 670 і вище — це може дуже допомогти збалансувати ситуацію. Кредитори бачать це як ознаку того, що ви були надійним у фінансових справах раніше, навіть якщо ваша поточна ситуація виглядає напруженою на папері. Історія платежів дуже важлива, особливо останні записи, що показують, що ви справді виконуєте свої зобов’язання.

Стабільна зайнятість — ще один важливий фактор. Мати стабільну роботу щонайменше два роки показує кредиторам, що у вас надійний дохід. А якщо у вас кілька джерел доходу — наприклад, фріланс, прибутки від інвестицій або регулярні бонуси — це ще більше зміцнює вашу позицію.

Якщо ви справді боретеся з пошуком найкращих кредитів для консолідації боргів із високим DTI через традиційні банки, існують інші варіанти. Співпідписант із кращими фінансами може допомогти компенсувати ваш DTI. Або, якщо у вас є власність, ви можете скористатися капіталом будинку через HELOC або кредит під заставу житла — вони зазвичай мають набагато кращі ставки, ніж необезпечені кредити.

Онлайн-кредитори та кредитні спілки зазвичай більш гнучкі, ніж великі банки. Вони іноді працюють з людьми з вищим ризиком, хоча так, ви можете платити трохи більше у відсотках і комісіях за цю гнучкість. Саме тому порівнювати пропозиції важливо — найкращі кредити для консолідації боргів із високим DTI дуже залежать від кредитора.

Чесно кажучи, якщо ви не можете знайти щось краще за те, що вже маєте, можливо, варто просто зосередитися на покращенні кредитного рейтингу або погашенні боргів спочатку. Іноді це розумніше, ніж примушувати отримати консолідаційний кредит, який насправді не допомагає. А якщо консолідація не працює, варто розглянути карти для баланс- transferred, плани управління боргами з неприбутковими консультантами або навіть переговори безпосередньо з кредиторами.