Якщо ви керуєте малим бізнесом, ви вже знаєте, наскільки жорсткими можуть бути комісії за обробку платежів. Кожен зчитаний карткою платіж, кожна онлайн-транзакція — ці відсотки накопичуються і зменшують вашу маржу. То як же знайти найвигідніший спосіб приймати кредитні картки без втрати зручності або досвіду клієнтів?

Перш за все, зрозумійте, що універсальної відповіді немає. Модель вашого бізнесу має велике значення. Якщо ви здебільшого здійснюєте продажі особисто, ваша оптимальна структура зборів виглядає зовсім інакше, ніж у власника онлайн-магазину. Те саме стосується обсягу транзакцій — бізнес, що робить 50 транзакцій на місяць, і той, що обробля 5000, потребують різних стратегій.

Дозвольте розбити основні моделі ціноутворення, з якими ви стикнетеся. Процесори з фіксованою ставкою стягують однаковий відсоток плюс невеликий збір за кожну транзакцію, зазвичай близько 2,6% до 2,9% плюс 10-30 центів за продаж. Це чудово підходить для малого бізнесу або початківців, оскільки тут немає здогадок. Модель "інтерчейндж плюс" відрізняється — ви платите фіксований збір за транзакцію (маржа процесора) плюс те, що стягує кредитна мережа. Це стає дешевше при високих обсягах, оскільки ви можете домовитися про ціну з процесором. Потім є тарифне ціноутворення, яке чесно кажучи, слід уникати, бо воно — чорна скринька, і витрати з часом зростають.

Отже, які процесори дійсно пропонують найвигідніший спосіб приймати кредитні картки? Square — надійний для фізичних магазинів — 2,6% плюс 10 центів для особистих платежів або 2,9% плюс 30 центів для віддалених, без щомісячних платежів. Якщо ви орієнтовані на онлайн, Stripe і PayPal обидва працюють приблизно за 2,9% плюс 30 центів за транзакцію без підписки. Payment Depot пропонує модель "інтерчейндж плюс" з початковою платою 79 доларів на місяць, але може заощадити вам гроші при серйозних обсягах. Stax також використовує модель "інтерчейндж плюс" і зазвичай є конкурентоспроможним для середніх бізнесів.

Тепер про зниження ваших реальних витрат, окрім просто вибору процесора. Якщо вам не потрібні всі функції, не платіть за них. Shopify привабливий, поки не зрозумієте, що платите від 29 до 299 доларів щомісяця лише за обробку платежів і магазин, який можливо вам і не потрібен. Використовуйте спеціалізований мобільний процесор, наприклад Square, — мінімальне обладнання, без контрактів, без початкових внесків. Просто безкоштовний додаток і картковий зчитувач.

Ось що дійсно працює: ведіть переговори. Якщо ваш місячний обсяг значний, ви зазвичай можете домогтися зниження частки процесора. Ви залишаєтеся з платою за інтерчейндж, оскільки її встановлюють кредитні компанії, але маржа процесора — це предмет переговорів. Також намагайтеся укладати угоди на місяць-до-місяця. Довгострокові контракти з високими штрафами за розірвання — спосіб, яким платіжні процесори заманюють вас у погані ставки.

Декілька тактичних кроків, які варто розглянути. Ви можете обмежити прийняття певних карт — Discover і American Express мають вищі ставки інтерчейндж, ніж Visa і Mastercard, тому відмовившись від них, заощадите. Або встановіть мінімальну суму покупки для кредитних карт — (закон дозволяє до 10 доларів). Деякі бізнеси навіть пропонують знижки за готівку або додають додаткові збори при оплаті карткою, що легально передає витрати клієнтам, які хочуть користуватися картками.

Говорячи чесно? Ви ніколи не зможете повністю позбавитися витрат на обробку платежів. Мережі кредитних карт і процесори повинні отримувати оплату за інфраструктуру. Але пошук найвигіднішого способу приймати кредитки означає відповідність моделі бізнесу правильній структурі зборів, збереження гнучкості і уникнення переплат за непотрібні послуги. Прорахуйте свій типовий місячний обсяг, оберіть процесор, що відповідає цим показникам, і переглядайте його щороку. Невеликі зміни накопичуються.