Шукаючи, де люди дійсно виходять на пенсію, я помітив щось цікаве щодо найгірших штатів для виходу на пенсію з точки зору податків. Усі говорять про переїзд у Флориду або Техас для пенсії, але не завжди згадують, наскільки жорсткими можуть бути деякі штати, якщо обрати неправильне місце.

Дозвольте мені розбити, що я знайшов. Каліфорнія, мабуть, найочевидніша — 12,3% державного податку на доходи майже з усього, крім соціального забезпечення. Це жорстко. А якщо ви думаєте про Сан-Дієго через погоду? Так, погода чудова, але ваш гаманець — ні. Податки на нерухомість залежать від округу, але ви можете розраховувати на комфортну пенсію, що коштує близько $101k на рік. Це лише базовий рівень.

Массачусетс — ще один штат, який дивує людей. Четвертий за дорожнечею штат у цілому, і це навіть близько не стоїть. Податок на доходи — 5%, податки на нерухомість — від 1% до 2%, і все — від житла до комунальних послуг — коштує набагато більше за середній по країні. Хтось, кого я читав, сказав, що ваші заощадження можуть зникнути швидше, ніж осіннє листя, якщо ви не будете обережні. Зими тут теж жорсткі, і це не завжди враховують.

Нью-Джерсі схожий — прогресивний податок на доходи, що доходить до 10,75%, плюс федеральні податки. Потім є податки на нерухомість — 2,08%, що є одними з найвищих у країні. Вартість медичного обслуговування там теж вища. Коли все підсумувати, виходить близько $80k на рік для комфортної пенсії.

Коннектикут трохи дешевший за інших у цьому списку, але все одно дорогий. Цікаво, що вони фактично оподатковують соціальне забезпечення, хоча й лише 50% від нього. Податки на нерухомість — 1,96%, третій за високістю в країні. Близько $83k на рік для комфортного способу життя.

Нью-Йорк завершує список найгірших штатів для виходу на пенсію через податки. Індекс вартості життя — 123,5, і ситуація з податками дуже складна — доходи оподатковуються від 4% до 10,9%, залежно від джерела. Навіть якщо ви не в Манхеттені, ви платите високі ціни за житло та щоденні витрати. Пенсії штату звільнені від податків, але якщо ваш дохід з інших джерел — удачі. Податки на нерухомість — в середньому 1,4%.

Модель, яку я бачу, полягає в тому, що ці штати атакують вас з кількох боків. Це не один податок — це податок на доходи, податок на нерухомість, податок з продажів, іноді й податок на спадщину. Якщо ви маєте фіксований дохід на пенсії, цей сукупний ефект справді відчутний.

Що дійсно має сенс? Штати без податку на доходи — очевидний вибір — Флорида, Техас, Теннессі, Невада. Але навіть у них потрібно враховувати податки на нерухомість, місцеві податки з продажів і загальні витрати на життя. Головна ідея пенсії — щоб ваші гроші тягнулися довше, а не зникали на податки.

Ключ у тому, щоб знайти баланс між тим, де ви дійсно хочете жити, і тим, що ви можете собі дозволити. Не дивіться лише на одне число — враховуйте податки на доходи, податки на нерухомість, податки з продажів і все інше. Ваш стиль життя важливий, але так само важливо, щоб ваш банк рахунок вистачив на пенсію.