AllScale là gì? Ngân hàng mới với stablecoin được xây dựng với 5 triệu USD, cách mạng hóa thanh toán xuyên biên giới

AllScale là ngân hàng ổn định phi tập trung đầu tiên trên thế giới, cung cấp hạ tầng tài chính không biên giới dành riêng cho doanh nghiệp siêu nhỏ và freelancer. Nền tảng này đã hoàn thành vòng gọi vốn hạt giống trị giá 5 triệu USD, do YZi Labs dẫn đầu. Nền tảng tích hợp tính năng hóa đơn, lương xuyên biên giới và thương mại xã hội, sử dụng công nghệ trừu tượng hóa tài khoản để thay thế cụm từ ghi nhớ phức tạp bằng Passkey, đồng thời hợp tác với BNB Chain để thực hiện giao dịch không mất phí Gas.

Ba nhược điểm chí mạng của thanh toán xuyên biên giới truyền thống

Nền kinh tế toàn cầu ngày càng phụ thuộc vào sự tham gia của freelancer và tư vấn viên quốc tế, nhưng hệ thống ngân hàng truyền thống lại là một rào cản lớn. Theo nghiên cứu của quỹ đầu tư mạo hiểm a16z, chi phí chuyển tiền cho cá nhân nước ngoài lên tới 12,13 USD, trong khi bằng stablecoin chỉ tốn 0,01 USD. Sự chênh lệch chi phí 1200 lần này không phải trường hợp cá biệt, mà là vấn đề cấu trúc của hạ tầng tài chính truyền thống.

Nhược điểm đầu tiên là phí giao dịch cao. Ngân hàng và công ty chuyển tiền ăn phí ở từng khâu thanh toán xuyên biên giới, từ ngân hàng gửi, qua các ngân hàng đại lý trung gian đến ngân hàng nhận, mỗi bên đều tính phí. Đối với doanh nghiệp, nếu giảm hoặc loại bỏ phí thẻ tín dụng, khả năng sinh lời có thể tăng hơn 60%. Điều này có nghĩa là hệ thống thanh toán truyền thống đang trực tiếp bào mòn lợi nhuận vốn đã mỏng của doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Nhược điểm thứ hai là tốc độ xử lý chậm. Chuyển khoản ngân hàng thường mất từ 3 đến 5 ngày làm việc, thậm chí lâu hơn ở các thị trường mới nổi. Đối với freelancer cần tiền gấp hoặc doanh nghiệp cần thanh toán nhanh cho nhà cung cấp, sự chậm trễ này có thể gây đứt dòng tiền. Tệ hơn, nó còn mang lại sự bất định — tiền có thể bị đóng băng để kiểm tra hoặc bị trả lại do vấn đề tuân thủ.

Nhược điểm thứ ba là hạn chế địa lý. Nhiều chuyên gia ở các thị trường mới nổi hoàn toàn không thể mở tài khoản ngân hàng quốc tế, hoặc ngân hàng địa phương không hỗ trợ nhận loại tiền nhất định. Ở Mỹ Latin, châu Á và châu Phi, stablecoin đã trở thành công cụ không thể thiếu cho những người không có tài khoản ngân hàng, bị phục vụ kém hoặc không được phục vụ. Nhiều người dựa vào tiền mã hóa để chuyển tiền quốc tế, lưu giữ giá trị tiết kiệm dài hạn, và tránh biến động tiền tệ, lạm phát trong giao dịch hàng ngày.

Đổi mới công nghệ và ma trận sản phẩm của AllScale

Đáp án cho câu hỏi AllScale là gì nằm ở cấu trúc sản phẩm ba lớp của họ. Lớp đầu tiên là hệ thống hóa đơn thông minh, người dùng chỉ cần một bảng điều khiển để tạo và gửi hóa đơn, yêu cầu thanh toán qua liên kết và theo dõi trạng thái. Người nhận có thể thanh toán theo cách mình muốn, dù là stablecoin, chuyển khoản ngân hàng, ví tiền mã hóa hay thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ. Thanh toán được xử lý và quyết toán ngay lập tức — thay vì mất nhiều ngày hoặc tuần — và bên gửi có thể chọn nhận bằng stablecoin, tự động tránh rủi ro tỷ giá.

Lớp thứ hai là hệ thống trả lương tự động, thiết kế riêng cho đội nhóm xuyên biên giới. Doanh nghiệp có thể nạp tiền vào tài khoản qua chuyển khoản, thực hiện và duyệt trả lương cho nhiều người chỉ với một cú nhấp, đồng thời theo dõi dòng tiền qua cảnh báo tức thì. Hệ thống này đơn giản hóa quy trình trả lương cho nhà thầu, loại bỏ trung gian đắt đỏ và đảm bảo chuyển tiền toàn cầu tức thời. Trong thử nghiệm thực tế với đại lý HashMatrix, hệ thống MVP ban đầu chạy bằng bảng tính đã nhanh chóng xử lý gần 500.000 USD giao dịch mỗi tháng, chứng minh nhu cầu thị trường vượt xa mong đợi.

Lớp thứ ba là tính năng thương mại xã hội. AllScale cho phép người dùng tạo hồ sơ cá nhân, quảng bá dịch vụ, đăng sản phẩm và nhận thanh toán, kết hợp giữa trang đích và cửa hàng trực tuyến. Đường dẫn công khai sau khi tạo có thể chia sẻ lên mạng xã hội, hồ sơ cá nhân hoặc gửi trực tiếp cho khách hàng. Khách truy cập có thể gửi yêu cầu đặt hàng, hệ thống tự động tạo hóa đơn điền sẵn, chủ tài khoản duyệt là nhận tiền ngay. Các tính năng tương lai gồm đánh giá, giới thiệu dịch vụ đa dạng, chat hoặc nhắn tin yêu cầu, tích hợp sâu giữa thanh toán và tương tác xã hội.

Ba đột phá công nghệ của AllScale

Xác thực Passkey: Ứng dụng công nghệ trừu tượng hóa tài khoản, thay thế cụm từ 12 từ bằng sinh trắc học hoặc PIN thiết bị, giảm 99% rào cản cho người dùng mới

Kiến trúc đa chuỗi, không phí Gas: Hợp tác cùng BNB Chain và các mạng lưới khác, sử dụng mô hình “thanh toán chủ động” cho phép doanh nghiệp trả phí Gas thay người dùng, mang lại trải nghiệm hoàn toàn miễn phí

Trợ lý tài chính AI: Lộ trình phát triển bao gồm các tính năng AI hỗ trợ người dùng tự động tạo hóa đơn, dự báo dòng tiền và quản lý thời điểm thanh toán xuyên biên giới thông minh

Các đổi mới này giúp AllScale tránh sự phức tạp của blockchain mà vẫn giữ được ưu thế hiệu quả của stablecoin. Người dùng không cần hiểu về khóa riêng, phí Gas hay xác nhận khối… vẫn hưởng lợi từ thanh toán toàn cầu tức thời. Triết lý thiết kế “phi mã hóa” này chính là chìa khóa để AllScale thâm nhập vào thị trường doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Đội ngũ ngôi sao và sự hậu thuẫn từ các định chế hàng đầu

Hành trình khởi nghiệp của nhà sáng lập Shawn Pang rất truyền cảm hứng. Khi còn học ngành Khoa học máy tính và Kinh doanh tại Đại học Western Ontario, anh tiếp xúc lần đầu với tiền mã hóa qua hackathon. Sau khi tốt nghiệp, anh trở thành quản lý sản phẩm gian lận và rủi ro thanh toán tại Capital One và TikTok, là người đầu tiên đảm nhiệm vị trí này tại Canada. Công ty HashMatrix do anh đồng sáng lập trở thành đại lý sản phẩm AI cho các tập đoàn như Alibaba, ByteDance, Insta360, cũng như các startup tăng trưởng nhanh như Rabbit R1, Pix AI, Kling…, doanh thu gần như tăng gấp đôi mỗi quý lên mức hàng triệu USD.

Hai đồng sáng lập cùng lãnh đạo AllScale với Pang là Ruoyang Wang và Jun Li, mang đến kinh nghiệm chuyên sâu về sản phẩm, tuân thủ và pháp lý, từng làm việc tại Block, Capital One, TikTok… Sự kết hợp nền tảng về giao dịch tiền mã hóa, tài chính truyền thống và công nghệ lớn đảm bảo AllScale vừa hiểu công nghệ blockchain, vừa am hiểu yêu cầu tuân thủ tài chính và trải nghiệm sản phẩm.

Đội ngũ đầu tư cũng rất ấn tượng. YZi Labs nhận định AllScale có lợi thế lớn trong cuộc đua giành thị phần nhờ sự hiệu quả của stablecoin và trải nghiệm thân thiện người dùng. David Yin từ Informed Ventures nhấn mạnh nền tảng này mang lại công cụ tài chính từng chỉ dành cho doanh nghiệp lớn, nay đến tay doanh nghiệp nhỏ. Sự góp vốn của Aptos — một blockchain hiệu suất cao — ngụ ý AllScale có thể tích hợp công nghệ của họ. DeepMind (trực thuộc Google) tham gia đầu tư, dự báo chiều sâu công nghệ cho tính năng trợ lý tài chính AI.

Ngoài ra, vòng tiền hạt giống có sự tham gia của Draper Dragon, Amber Group, Oak Grove Ventures, y2z Ventures, Cyberport Hong Kong cùng các nhà đầu tư thiên thần giàu kinh nghiệm trong ngành tiền mã hóa. Danh mục đầu tư trải dài từ quỹ đầu tư, sàn giao dịch đến nguồn lực ngành, mang lại cho AllScale không chỉ vốn mà còn hỗ trợ chiến lược cho mở rộng toàn cầu.

Bản đồ mở rộng toàn cầu từ châu Phi đến Mỹ Latin

Chiến lược thị trường của AllScale thể hiện sự am hiểu sâu sắc về các khu vực thiếu dịch vụ. Công ty đã thiết lập quan hệ đối tác chiến lược với cộng đồng freelancer tại châu Phi, và dự kiến tiến vào thị trường Mỹ Latin trong quý tới. Các khu vực này đều có đặc điểm: ngân hàng truyền thống thâm nhập kém, tiền tệ địa phương bất ổn, nhu cầu thanh toán xuyên biên giới lớn nhưng lựa chọn hạn chế.

Đạo luật “Stable Genius Act” tại Mỹ cho phép ngân hàng, công ty fintech và hợp tác xã phát hành stablecoin, còn Hong Kong cũng thông qua quy định stablecoin chỉ sau ba ngày. Những đột phá pháp lý này cung cấp khung tuân thủ cho AllScale vận hành hợp pháp tại nhiều khu vực pháp lý. Từ Uber, Amazon đến JP Morgan, Bank of America… đều công bố sẽ ứng dụng stablecoin, xu thế chính thống hóa không thể đảo ngược.

Pang nhấn mạnh AllScale muốn phục vụ các doanh nghiệp nhỏ khác, giúp họ hưởng lợi từ mô hình mới mà stablecoin mang lại, nhưng không phải đối mặt với sự phức tạp của blockchain. Hiện nền tảng vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm, đội ngũ tập trung đảm bảo an toàn tối đa cho người dùng. Các tính năng sắp tới gồm trợ lý tài chính AI, công cụ giao tiếp nhóm và hỗ trợ khách hàng tức thì ngay trong nền tảng.