Bóp méo từng xu từ An sinh xã hội năm 2026: Chiến lược của tôi

Trò chơi An sinh xã hội đang thay đổi vào năm 2026, với lợi ích hàng tháng tối đa có thể đạt khoảng $5,246. Đó là một số tiền nghiêm túc - nhưng ai thực sự nhận được khoản tiền này? Sau khi nghiên cứu hệ thống một cách sâu rộng, tôi tin rằng hầu hết mọi người đang để lỡ hàng ngàn đô la.

Bạn muốn nhận khoản thanh toán tối đa? Hai trở ngại lớn đang cản trở bạn.

Đầu tiên, bạn cần thu nhập nghiêm túc - một cách nhất quán. Chúng ta đang nói về việc kiếm được ít nhất mức lương cơ bản ($176,100 vào năm 2025, có khả năng tăng lên $183,600 vào năm 2026) trong 35 năm ổn định. Hãy thành thật: điều đó đưa bạn vào nhóm thu nhập hiếm hoi.

Thứ hai - và đây là nơi hầu hết mọi người thất bại - bạn phải kiên nhẫn không yêu cầu quyền lợi cho đến khi bạn 70 tuổi. Đó là tám năm dài sau khi đủ điều kiện bắt đầu! Hầu hết mọi người nhận tiền của họ ở tuổi 62, cắt giảm vĩnh viễn thu nhập tiềm năng của họ.

Tôi đã chứng kiến vô số bạn bè rút tiền sớm, chỉ để hối tiếc sau đó. Một đồng nghiệp đã nhận lợi ích ở tuổi 62 và bây giờ nhận ít hơn 30% so với nếu anh ấy đợi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Hệ thống thưởng cho sự kiên nhẫn với các tín chỉ nghỉ hưu trì hoãn làm tăng lợi ích tiêu chuẩn của bạn cho đến tuổi 70.

Thực tế khắc nghiệt? Hầu hết người Mỹ sẽ không thể đạt mức tối đa của Bảo hiểm Xã hội. Chương trình thường chỉ thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang kỳ vọng nhiều hơn, bạn đang tự đặt mình vào tình huống thất vọng.

Bước đi thông minh? Xem An sinh xã hội như một phần của bức tranh nghỉ hưu của bạn, không phải là toàn bộ giải pháp. Đổ tiền vào 401(k) và IRA trong khi bạn còn có thể. Những tài khoản đó có khả năng quyết định xem bạn sẽ ăn mì ramen hay thịt bò ribeye trong những năm tháng vàng son của mình.

“Bí mật” của An sinh xã hội thực ra không phải là bí mật - chúng chỉ bị bỏ qua. Hiểu cách tối ưu hóa các quyền lợi của bạn có thể mang lại hàng nghìn đô la mỗi năm trong thời gian hưu trí. Nhưng nếu không có thu nhập đủ lớn trong suốt cuộc đời và kỷ luật để trì hoãn việc yêu cầu, thì lợi ích tối đa đó sẽ vẫn ở ngoài tầm với.