41 tiểu bang không đánh thuế lợi ích An sinh xã hội

Hầu hết các bang không đánh thuế vào các khoản trợ cấp An sinh xã hội, mặc dù chính phủ liên bang vẫn đánh thuế. Nếu bạn đang lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, việc biết những bang nào miễn thuế cho các khoản trợ cấp của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến tình hình tài chính của bạn.

Gần đây, tôi đã nghiên cứu các chiến lược thuế hưu trí, và tôi kinh ngạc trước cách mà những ngưỡng thuế lỗi thời này đang siết chặt nhiều người cao tuổi hơn mỗi năm. Chính phủ liên bang liên tục tuyên bố họ ủng hộ người hưu trí trong khi âm thầm đánh thuế vào các khoản lợi ích đã được tài trợ bằng đồng tiền đã chịu thuế. Nói về việc đánh thuế hai lần!

Mặc dù Trump tuyên bố về “hóa đơn lớn, đẹp” của ông, nhưng nó thực sự không loại bỏ thuế lợi ích An sinh Xã hội liên bang. Nó chỉ đơn giản thêm một khoản khấu trừ thuế cho người cao tuổi trị giá lên đến $6,000 cho người độc thân hoặc $12,000 cho các cặp vợ chồng. Bạn sẽ cần phải từ 65 tuổi trở lên và đáp ứng các yêu cầu về thu nhập cụ thể để đủ điều kiện. Ngay cả với khoản khấu trừ này, bạn vẫn có thể phải trả những khoản thuế lợi ích đáng sợ đó.

41 tiểu bang sau đây không đánh thuế vào lợi ích An sinh Xã hội của bạn:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, và Wyoming.

West Virginia sẽ tham gia nhóm này vào năm 2026 khi họ hoàn toàn loại bỏ thuế lợi tức từ phúc lợi An sinh xã hội của bang. Hiện tại, người dân West Virginia có thu nhập chịu thuế (AGI) dưới $50,000 (cá nhân) hoặc $100,000 (kết hôn) đã được miễn thuế.

Đối với thuế liên bang, thu nhập tạm thời của bạn xác định mức độ lợi ích của bạn bị đánh thuế. Điều này bao gồm AGI của bạn cộng với lãi suất không bị đánh thuế và một nửa lợi ích An sinh xã hội của bạn. Những người độc thân có thu nhập tạm thời trên 34.000 đô la hoặc các cặp vợ chồng kết hôn trên 44.000 đô la có thể thấy lên đến 85% lợi ích của họ phải chịu thuế.

Các ngưỡng này chưa thay đổi kể từ những năm 1980! Với các khoản lợi ích tăng hàng năm do COLAs, ngày càng nhiều người về hưu thấy mình bị mắc kẹt trong mạng lưới thuế này mỗi năm. Một chuyên gia thuế thông minh có thể giúp bạn phát triển các chiến lược để giảm thiểu sự tiếp xúc của bạn.

Nếu bạn lo lắng về việc nợ thuế trên các khoản phúc lợi của mình, hãy xem xét việc yêu cầu chính phủ khấu trừ tiền từ các khoản thanh toán của bạn. Bất kỳ số tiền khấu trừ thừa nào sẽ được hoàn lại cùng với khoản hoàn thuế của bạn.

Cảnh quan nghỉ hưu đã đủ khó khăn mà không cần phải điều hướng qua mê cung thuế phức tạp này. Tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến với một kế toán quen thuộc với các quy tắc cụ thể của bang bạn để đảm bảo rằng bạn không phải trả nhiều hơn mức cần thiết.