## Suy thoái đã đến, tiền của bạn để trong ngân hàng còn an toàn không?

Tín hiệu suy thoái kinh tế Mỹ ngày càng mạnh: JP Morgan đã điều chỉnh xác suất rơi vào suy thoái vào cuối năm nay từ 25% hồi giữa năm lên 35%, và dữ liệu về tỷ lệ thất nghiệp cũng đã được điều chỉnh xuống - đã thiếu sót 818.000 cơ hội việc làm từ tháng 3 năm 2023 đến tháng 3 năm 2024. Điều này khiến nhiều người bắt đầu lo lắng: Gửi tiền vào ngân hàng còn đáng tin cậy không?

**Thành thật mà nói, tiền của bạn trong ngân hàng rất an toàn.** Nhà phân tích CFP Taylor Kovar đưa ra câu trả lời rõ ràng: Tài khoản ngân hàng Mỹ được bảo vệ bởi FDIC (Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang), với mức bảo hiểm tối đa cho mỗi tài khoản là $250k. Cơ chế bảo vệ này đã có hiệu lực từ năm 1934 đến nay, không có một xu nào trong quỹ bảo hiểm bị sử dụng vào mục đích khác - đây là ghi nhận chính thức.

Lịch sử so sánh: Trong thời kỳ Đại Khủng hoảng từ 1930-1933, hơn 9000 ngân hàng đã sụp đổ, các khách hàng gửi tiền đã mất 1,3 tỷ USD (tương đương với 27,4 tỷ USD ngày nay). Vì vậy, chính phủ đã thiết lập FDIC như một hàng rào bảo vệ.

**Nhưng vấn đề quan trọng đã đến: ** Nếu tiền gửi của bạn vượt quá $250k thì sao? Lúc này cần một chiến lược phân tán - tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, CD, tài khoản thị trường tiền tệ đều được FDIC bảo vệ và lãi suất cao hơn nhiều so với tài khoản thông thường. Hoặc đơn giản là phân tán tiền gửi tại nhiều ngân hàng, như vậy có thể nhân đôi hạn mức bảo vệ.

Còn một chiêu nữa: giữ 6 tháng quỹ khẩn cấp trong tài sản có tính thanh khoản cao (tiền mặt hoặc trái phiếu chính phủ). Dữ liệu từ CFPB cho thấy chỉ có 27,1% hộ gia đình ở Mỹ có thể trụ được hơn 6 tháng, điều này quá nguy hiểm trong thời kỳ suy thoái kinh tế.

**TL;DR：** Suy thoái không đáng sợ, FDIC bảo vệ, nhưng đừng để tất cả trứng vào một giỏ. Phân tán + giữ tiền khẩn cấp = Ngủ ngon.