Bắt đầu đầu tư từ khi còn trẻ: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu đưa trẻ em vào thị trường

Có lý do mà mọi người luôn nói “bắt đầu đầu tư sớm”—và đó không chỉ là những điều động viên suông. Toán học rất rõ ràng: bạn bắt đầu càng sớm, lãi kép càng có lợi cho bạn. Một khoản đầu tư 1.000 đô la ở tuổi 13 có thể biến thành tài sản lớn khi nghỉ hưu chỉ nhờ sức mạnh của việc tích lũy.

Thực tế pháp lý: Bạn cần bao nhiêu tuổi?

Đây là câu trả lời thẳng thắn: Bạn cần 18 tuổi để mở tài khoản môi giới một mình. Nhưng điều đó không có nghĩa là trẻ em và thanh thiếu niên bị khóa bên ngoài.

Nếu bạn dưới 18 tuổi, bạn có ba lựa chọn vững chắc:

Lựa chọn 1: Tài khoản môi giới chung

• Ai quyết định mua gì? Cả trẻ em và người lớn
• Ai sở hữu nó? Cả hai bạn
• Sự linh hoạt: Lựa chọn linh hoạt nhất hiện có—bạn có thể đầu tư vào hầu như bất cứ thứ gì
• Điều cần lưu ý: Người lớn xử lý nghĩa vụ thuế

Hãy nghĩ về nó như một ví chia sẻ, nơi đứa trẻ dần dần học cách đưa ra các quyết định đầu tư.

Lựa chọn 2: Tài khoản môi giới ủy thác (UGMA/UTMA)

• Ai quyết định? Người lớn (phụ huynh/guardian)
• Ai sở hữu nó? Đứa trẻ
• Lợi ích: Lợi thế thuế thông qua quy định “thuế trẻ em”
• Sự bất ngờ: Khi đứa trẻ đạt độ tuổi 18-21 ( tùy thuộc vào tiểu bang ), họ sẽ có quyền kiểm soát hoàn toàn.

Hoàn hảo cho các bậc phụ huynh muốn đầu tư cho con cái họ trong khi chúng đang học.

Lựa chọn 3: Roth IRA Ủy thác

• Yêu cầu: Đứa trẻ cần có thu nhập kiếm được (công việc mùa hè, gia sư, v.v.)
• Giới hạn 2024: Tối đa $7,000/năm hoặc thu nhập kiếm được của họ, tùy theo mức nào thấp hơn
• Sự kỳ diệu: Tăng trưởng hoàn toàn miễn thuế, mãi mãi

Hãy tưởng tượng bạn đầu tư 7,000 đô la khi 15 tuổi và theo dõi nó lãi kép miễn thuế trong hơn 50 năm. Đó là một động thái thực sự mạnh mẽ.

Trẻ em nên đầu tư vào cái gì?

Với nhiều thập kỷ phía trước, hãy hướng tới sự phát triển. Dưới đây là ba điểm khởi đầu dễ nhất:

Cổ phiếu cá nhân: Sở hữu một phần của các công ty thực. Tìm hiểu về doanh nghiệp, theo dõi tin tức, hiểu lý do tại sao nó thắng hoặc thua. Hấp dẫn hơn, giáo dục hơn, rủi ro hơn.

Quỹ đầu tư: Một giỏ chứa hàng chục hoặc hàng trăm cổ phiếu trộn lẫn với nhau. Nếu một cổ phiếu sụt giá, nó hầu như không ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của bạn. Lựa chọn an toàn hơn cho người mới bắt đầu.

Quỹ ETF (Quỹ Chỉ số): Giống như quỹ tương hỗ nhưng rẻ hơn (quản lý thụ động) và chúng giao dịch như cổ phiếu. Lựa chọn tốt nhất cho thanh thiếu niên muốn tiếp cận thị trường rộng mà không phải suy nghĩ quá nhiều.

Câu hỏi thực sự: Tại sao nên bắt đầu từ sớm?

Lãi kép là siêu năng lực của bạn. $1,000 đầu tư với lãi suất hàng năm 4%:

• Sau Năm 1: $1,040
• Sau Năm thứ 2: $1,082
• Sau Năm thứ 10: $1,480
• Sau năm 30: $3,240

Số tiền thêm 2,240 đô la đó chỉ là toán học, không phải là nỗ lực.

Bạn sẽ thực sự hình thành thói quen. Nếu việc đầu tư trở thành một phần trong thói quen của bạn khi 15 tuổi, thì đến 25 tuổi, nó sẽ chỉ là điều bình thường. Đến 45 tuổi, bạn sẽ trở nên giàu có nhờ lãi kép và sự kiên trì.

Bạn có thể vượt qua sự biến động. Thị trường sụp đổ. Chúng phục hồi. Nếu bạn 16 tuổi và thị trường giảm 30%, bạn có 50 năm để xem nó phục hồi. Nếu bạn 60 tuổi? Câu chuyện khác.

Kết luận

Bạn không cần phải chờ đến 18 tuổi. Hãy mở một tài khoản chung hoặc tài khoản ủy thác, chọn các quỹ chỉ số hoặc một vài cổ phiếu ổn định, và để thời gian làm công việc nặng nhọc. Sự khác biệt giữa việc bắt đầu ở tuổi 15 so với 25 thực sự là hàng trăm nghìn đô la khi nghỉ hưu. Đó không phải là sự phóng đại - đó là toán học lãi kép.