Kéo dài khoản vay thế chấp đến nửa thế kỷ? Nghe có vẻ hấp dẫn khi các khoản thanh toán hàng tháng giảm xuống, nhưng đây là thực tế khắc nghiệt mà không ai muốn thừa nhận: bạn không giải quyết được cuộc khủng hoảng khả năng chi trả—bạn chỉ đang trì hoãn nỗi đau.

Hãy nghĩ kỹ. Các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn có thể cảm thấy dễ quản lý bây giờ, nhưng bạn sẽ phải trả lãi trong nhiều thập kỷ. Đến khi bạn dự định tận hưởng tuổi nghỉ hưu, bạn vẫn còn mắc nợ. Ước mơ về tự do tài chính ở tuổi 65? Quên đi. Bạn sẽ 80 tuổi và vẫn còn đang trả nợ.

Điều toán học thật khắc nghiệt. Một khoản vay 50 năm có nghĩa là bạn đang trả lãi trên lãi trên lãi. Chắc chắn, ngân hàng thích điều đó—họ thu lợi nhuận trong khi bạn càng ngày càng già đi. Trong khi đó, các đồng nghiệp của bạn đã chịu đựng với các khoản vay ngắn hơn? Họ không còn nợ nần, xây dựng tích lũy thực sự, thậm chí còn thử nghiệm các tài sản thay thế.

Chi phí nhà ở sẽ không tự nhiên giảm chỉ vì bạn phân chia các khoản thanh toán mỏng hơn. Giá vẫn còn cao chót vót; bạn chỉ đồng ý chảy máu chậm hơn mà thôi. Và khi lạm phát tăng hoặc lãi suất thay đổi? Bạn bị khóa chặt trong thời gian dài, chứng kiến sức mua của mình bị xói mòn.

Tóm lại: nếu bạn không thể đủ khả năng trong 30 năm, thì một khoản vay 50 năm không phải là giải pháp đúng đắn cho vết thương căn bản. Nó còn có thể đảm bảo bạn làm việc vượt quá tuổi nghỉ hưu chỉ để giữ mái nhà.