Báo cáo OCC phát hiện các ngân hàng lớn của Mỹ đã từ chối dịch vụ các công ty tiền điện tử dựa trên rủi ro về danh tiếng

Nguồn: DefiPlanet Tiêu đề gốc: Báo cáo OCC phát hiện các ngân hàng lớn của Mỹ đã loại bỏ các công ty tiền điện tử dựa trên rủi ro uy tín Liên kết gốc: https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

Phân tích nhanh

• OCC đã công bố các phát hiện sơ bộ rằng chín ngân hàng lớn của Mỹ hạn chế dịch vụ tài chính đối với các ngành hợp pháp cụ thể, bao gồm ngành công nghiệp tiền điện tử.
• Thực hành này, được gọi là “loại bỏ ngân hàng,” liên quan đến việc từ chối dịch vụ hoặc áp dụng kiểm tra kỹ lưỡng hơn dựa trên rủi ro uy tín thay vì rủi ro tài chính khách quan.
• Giám đốc Jonathan Gould cho biết hành động của các ngân hàng là việc sử dụng không thích hợp các giấy phép do chính phủ cấp và OCC đã cam kết điều tra.

Điều tra về việc loại bỏ ngân hàng của OCC

Văn phòng Giám đốc Ngân hàng (OCC) đã công bố một báo cáo sơ bộ cho biết chín ngân hàng lớn nhất của Mỹ đã áp đặt hạn chế cung cấp dịch vụ tài chính cho nhiều ngành hợp pháp, đặc biệt bao gồm các công ty tiền điện tử. Thực hành này, thường được gọi là “loại bỏ ngân hàng,” diễn ra trong giai đoạn từ 2020 đến 2023, trong đó các ngân hàng từ chối cung cấp dịch vụ hoặc đặt khách hàng dưới sự kiểm tra kỹ lưỡng hơn so với rủi ro tài chính thực tế của họ. Các phát hiện của OCC cho thấy các ngân hàng thường dựa vào phân loại chung hơn là phân tích dựa trên rủi ro cá nhân, khách quan.

Giám đốc Ngân hàng Jonathan Gould mô tả việc thực hiện các chính sách này của các ngân hàng là “đáng tiếc,” nhấn mạnh rằng đó là việc sử dụng không thích hợp các giấy phép do chính phủ cấp và quyền lực thị trường của họ. Báo cáo cho biết các ngành gặp khó khăn lớn trong việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng bao gồm ngành dầu khí, các công ty vũ khí, sản xuất thuốc lá và thuốc lá điện tử, và đặc biệt là các công ty tiền điện tử. Nhiều chính sách của các ngân hàng đã được công khai và liên quan đến các mục tiêu về môi trường, xã hội và quản trị (ESG), một số tổ chức còn tăng cường kiểm tra phản ứng với sự tiêu cực của truyền thông.

Cơ quan quản lý phản hồi về cáo buộc của Hạ viện và việc loại bỏ ngân hàng trái pháp luật

Quy trình xem xét của OCC ban đầu được khởi xướng sau lệnh hành pháp nhằm điều tra các ngân hàng về khả năng cấm khách hàng dựa trên niềm tin chính trị hoặc tôn giáo, hoặc vì tham gia vào các hoạt động nhất định, chẳng hạn như tiền điện tử. Sau khi công bố báo cáo của nhóm nhân viên đa số Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện cáo buộc chiến dịch “Chokepoint 2.0” từ năm 2021 đến đầu năm 2025 nhằm ngăn cản các ngân hàng phục vụ doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số, Giám đốc Gould phần lớn đồng tình với luận điểm trung tâm.

Báo cáo của Hạ viện cho rằng một loạt các tuyên bố chính sách liên ngành, chương trình giám sát và hướng dẫn kế toán đã tạo ra sự không chắc chắn pháp lý và nâng cao “rủi ro uy tín” cho các ngân hàng phục vụ các công ty tài sản kỹ thuật số. Hiệu quả tích lũy của các hành động này được cho là đã dẫn đến ít nhất 30 việc đóng tài khoản và tạo ra một hiệu ứng răn đe khiến đổi mới ra nước ngoài, hạn chế quyền truy cập của người tiêu dùng Mỹ vào các hệ thống thanh toán được quản lý. Hiện OCC cam kết điều tra vai trò của các ngân hàng lớn nhất trong việc loại bỏ ngân hàng khách hàng tài sản kỹ thuật số, với mục tiêu giữ các tổ chức chịu trách nhiệm về việc loại bỏ ngân hàng trái pháp luật.

Chuyển biến quy định rộng hơn chống lại rủi ro uy tín

OCC sẽ loại bỏ các tham chiếu đến “rủi ro uy tín” khỏi hướng dẫn của mình và, cùng với FDIC, đề xuất loại bỏ nó khỏi các chương trình giám sát. Cơ quan cũng cam kết đảm bảo quyền tiếp cận tài chính dựa trên phân tích khách quan, dựa trên rủi ro. Sự chuyển đổi này theo sau khi OCC, FDIC và Cục Dự trữ Liên bang rút bỏ các tuyên bố trước đây về “rủi ro tiền điện tử” và phát hành một tuyên bố mới vào tháng 7, định nghĩa lại quản lý rủi ro mà không có sự khuyến khích chung chung.

Trong khi đó, các nhà lãnh đạo ngành duy trì niềm tin vững chắc rằng tài chính phi tập trung (DeFi) đang trên đà đạt được sự chấp nhận toàn cầu đáng kể. Sự rõ ràng về quy định, đặc biệt từ chính phủ Mỹ, được coi là chất xúc tác quan trọng để các nhà đầu tư tổ chức đổ vốn đáng kể vào các giao thức DeFi. Để thực hiện sự hội nhập chính thống này, các tiến bộ quan trọng trong tự động hóa tuân thủ và nâng cao hạ tầng cho dòng chảy vốn hiệu quả là điều thiết yếu.