Hiểu về các lớp thu nhập của Mỹ: Những con số thực sự tiết lộ điều gì về tình trạng kinh tế

Vấn đề về việc người Mỹ thực sự thuộc tầng lớp thu nhập nào không đơn giản như nhiều người nghĩ. Dữ liệu gần đây vẽ nên một bức tranh phức tạp về cách sức mua, vị trí địa lý và thành phần hộ gia đình giao thoa để xác định vị thế kinh tế thực sự. Những gì nhiều người coi là nền tảng tài chính an toàn có thể kể một câu chuyện hoàn toàn khác khi xem xét qua các ngưỡng thu nhập thực tế và điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt.

Thiết lập mức chuẩn: Trung bình thu nhập hộ gia đình là $80,610

Theo Cục Thống kê Dân số Hoa Kỳ, năm 2023, thu nhập trung bình của hộ gia đình Mỹ đạt $80,610—tăng 4,0% so với năm trước. Con số này đóng vai trò làm điểm neo cho các cuộc thảo luận về các tầng lớp thu nhập. Tuy nhiên, chỉ số quốc gia này che khuất những sắc thái quan trọng. Một hộ gia đình kiếm $80,000 ở vùng nông thôn Mississippi sẽ trải qua thực tế kinh tế hoàn toàn khác so với một hộ có cùng mức thu nhập ở San Francisco. Điều kiện địa phương, chi phí nhà ở và quy mô gia đình về cơ bản định hình ý nghĩa thực sự của các tầng lớp thu nhập tại cấp độ thực tế.

Tầng thu nhập thấp hơn: Một dân số lớn hơn dự kiến

Nghiên cứu của Pew Research Center phân loại các hộ kiếm dưới $56,600 hàng năm (được điều chỉnh cho một đơn vị gồm ba người và thể hiện bằng đô la năm 2022) là tầng thu nhập thấp. Dữ liệu cho thấy một bức tranh ảm đạm: số liệu điều tra dân số cho thấy khoảng 50% người Mỹ hoạt động với thu nhập hộ gia đình dưới $75,000 vào năm 2023. Điều này bao gồm các cá nhân và gia đình có thể tự nhận là trung lưu nhưng lại thiếu khi các tầng lớp thu nhập được định nghĩa đúng và điều chỉnh theo các yếu tố khu vực.

Định nghĩa lại tầng trung lưu: Các con số không khớp với nhận thức

Các hộ gia đình thu nhập trung bình—những người kiếm từ hai phần ba đến gấp đôi mức trung bình—chiếm một phạm vi hẹp hơn so với hiểu biết phổ biến. Pew Research đặt phạm vi này từ $56,600 đến $169,800 cho một hộ gia đình ba người. Trong khi đó, các phân tích thay thế đặt phạm vi từ $40,010 đến $160,040, sử dụng nửa đến gấp đôi trung bình làm giới hạn. Nghiên cứu của Visual Capitalist xác định các mô hình tập trung: 17% các hộ gia đình Mỹ nằm trong khoảng $100,000-$150,000, với 15,7% khác chiếm trong khoảng $50,000-$75,000. Các tầng lớp thu nhập này tập trung chặt chẽ hơn nhiều so với nhiều người Mỹ nhận thức.

Tầng trung cao: Ngưỡng thu nhập thay đổi đáng kể theo thị trường

Việc xác định tầng trung cao gây ra nhiều tranh luận hơn giữa các nhà phân tích. GOBankingRates đề xuất khoảng $106,000 đến $150,000 xác lập phạm vi này trên toàn quốc, trong khi New Trader U mở rộng phạm vi đến $150,000-$250,000. Biến số then chốt vẫn là địa lý. Ngưỡng trung cao của California tăng lên đến $159,302 do áp lực chi phí cấu trúc, thể hiện cách vị trí địa lý viết lại toàn bộ bậc thang kinh tế.

Phân tích thực tế theo từng bang

Các định nghĩa về tầng lớp thu nhập thay đổi đáng kể qua các thị trường khu vực của Mỹ. Phân tích của Visual Capitalist năm 2025 ghi nhận các biến thể này:

Massachusetts yêu cầu từ $67,000 đến $200,000 để xác nhận tư cách trung lưu. Các khu vực đô thị có chi phí cao yêu cầu mức thu nhập cao hơn 50-100% để cùng một vị trí tầng lớp. Ngược lại, các bang có chi phí thấp hơn duy trì ngưỡng thấp hơn đáng kể cho cùng các phân loại này.

SmartAsset đã khảo sát 100 thành phố lớn của Mỹ và xác định thu nhập trung lưu dao động từ $49,478 đến $71,359 dựa trên các số liệu trung bình hộ gia đình địa phương khoảng $74,225. Những chênh lệch này nhấn mạnh lý do tại sao thống kê quốc gia đơn thuần không đủ để đánh giá tài chính cá nhân.

Phân loại thu nhập cao: Nơi tập trung của sự giàu có

Theo Pew Research, trạng thái thu nhập cao bắt đầu trên $169,800 cho các hộ ba người. Tuy nhiên, vị trí thực sự của tầng lớp thượng lưu thường đòi hỏi nhiều hơn đáng kể về mặt tài chính. GOBankingRates báo cáo ngưỡng thu nhập trung bình để xem xét là tầng lớp thượng lưu vào khoảng $156,600 năm 2024, mặc dù điều này thay đổi đáng kể theo vị trí.

Tại sao người Mỹ hiểu sai về vị trí thực của mình

Nhiều yếu tố tâm lý và cấu trúc làm méo mó nhận thức của bản thân về các tầng lớp thu nhập.

Chi phí tăng cao đi kèm với tăng thu nhập, khiến những người kiếm nhiều cảm thấy luôn bị hạn chế dù về mặt tài chính khách quan thì họ vượt trội hơn. Ảnh hưởng của bạn bè định hình quan điểm rất sâu sắc—kiếm $100,000 cảm thấy khiêm tốn trong vòng những người kiếm $200,000+ nhưng lại xuất sắc trong cộng đồng có thu nhập thấp hơn.

Bối cảnh khu vực chứng minh tính biến đổi. Một mức lương $150,000 giống hệt nhau sẽ mang lại sức mua và vị trí tầng lớp khác nhau giữa San Francisco và Birmingham. Các điểm mù về lương thưởng gây ra các đánh giá sai lệch về bản thân, vì nhiều người chỉ theo dõi lương mà bỏ qua bảo hiểm y tế, đóng góp hưu trí và các lợi ích phụ khác ảnh hưởng đến vị thế kinh tế thực sự.

Những phát hiện đáng chú ý về phân phối thu nhập

Một số dữ liệu thách thức các giả định truyền thống về các tầng lớp thu nhập:

Con số thu nhập trung bình, dù hữu ích như một tham chiếu, không đại diện cho phạm vi trung lưu thực sự. Chỉ khoảng 15-20% các hộ gia đình Mỹ đủ điều kiện là trung lưu cao—một dân số hạn chế hơn nhiều so với suy nghĩ. Di chuyển địa lý đóng vai trò như đòn bẩy kinh tế; chuyển từ vùng chi phí cao sang vùng chi phí thấp có thể nâng cao vị trí tầng lớp thu nhập chỉ trong chốc lát. Thành phần hộ gia đình cũng rất quan trọng; các gia đình có hơn ba thành viên cần mức thu nhập ngày càng cao để duy trì trạng thái trung lưu tương đương.

U.S. News cung cấp hướng dẫn năm 2025 xác định thu nhập trung bình của người Mỹ nằm trong khoảng $41,392 đến $124,176 hàng năm, trước các điều chỉnh địa phương và xem xét kích thước hộ gia đình.

Tính toán vị trí thực của bạn trong các tầng lớp thu nhập

Đánh giá chính xác bản thân đòi hỏi xem xét nhiều yếu tố:

Tổng thu nhập gross của hộ gia đình cần bao gồm tất cả các khoản đóng góp của các người kiếm tiền. Vị trí địa lý yêu cầu điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt đặc thù của khu vực bạn. Kích thước gia đình cần được điều chỉnh lại—các hộ lớn hơn cần mức thu nhập tỷ lệ thuận cao hơn. Các gói phúc lợi toàn diện cần phân tích ngoài mức lương cơ bản, bao gồm bảo hiểm y tế và các khoản đóng góp hưu trí.

Kết luận: Các tầng lớp thu nhập đòi hỏi đánh giá tinh tế

Việc xác định tầng lớp thu nhập không chỉ đơn thuần dựa vào lương thưởng. Nó là một phép tính phức tạp kết hợp các yếu tố địa lý, quy mô hộ gia đình, điều kiện kinh tế địa phương và cấu trúc phúc lợi toàn diện. Người Mỹ tự nhận là trung lưu có thể thực sự nằm trong các tầng thấp hơn sau khi áp dụng các điều chỉnh phù hợp. Ngược lại, một số người vượt qua ngưỡng trung cao mà không nhận ra thành tựu của mình.

Hiểu rõ vị trí thực của bạn trong các tầng lớp thu nhập sẽ giúp bạn có những cơ hội lập kế hoạch tài chính, quyết định sự nghiệp và tối ưu hóa lối sống. Các số liệu này tiết lộ những mô hình có thể định hình lại cách bạn hiểu về chính mình về mặt kinh tế và thúc đẩy các quyết định tài chính chiến lược phù hợp với thực tế khách quan chứ không chỉ dựa trên cảm nhận.