Con Đường Đến Bảy Con Số: 5 Thực Hành Cần Thiết Mà Chuyên Gia Tài Chính Rachel Cruze Tiết Lộ Để Xây Dựng Sự Giàu Có Cấp Độ Triệu Phú

Trở thành triệu phú có vẻ như một giấc mơ xa vời đối với hầu hết mọi người. Với thu nhập hộ gia đình trung bình ở Mỹ là 80.610 USD vào năm 2023 (trước thuế), và chi phí sinh hoạt tăng lên mỗi năm, khoảng trống giữa các khoản lương hàng tháng và độc lập tài chính dường như không thể nào cầu được. Tuy nhiên, cố vấn tài chính Rachel Cruze chứng minh rằng điều này không chỉ khả thi — mà còn có thể lặp lại.

Trong phân tích mới nhất của mình, Cruze phân tích những mô hình hành vi chính xác đã biến cô thành triệu phú. Quan trọng hơn, đây không phải là những công thức bí mật chỉ dành cho người giàu — chúng là những chiến lược có thể hành động mà bất kỳ ai cũng có thể thực hiện bất kể tình hình tài chính hiện tại của họ.

Strategy #1: Hoạt động từ một nền tảng không nợ

Nền tảng của việc tích lũy tài sản là loại bỏ hoàn toàn nợ nần. Hầu hết người Mỹ mang gánh nặng nợ nần đáng kể, đặc biệt là các khoản tín dụng thẻ tín dụng lãi suất cao, làm cạn kiệt thu nhập trước khi nó có thể được đầu tư.

Câu chuyện của Cruze minh họa nguyên tắc này một cách hoàn hảo. Cha mẹ cô đã phục hồi sau khi phá sản vào những năm 1980 bằng cách cam kết sống một cuộc sống không nợ nần. Lớn lên trong môi trường này đã truyền cho cô một nguyên tắc cơ bản: “Chúng tôi làm việc với những gì chúng tôi có, không hơn.”

Tư duy này tạo ra một lợi thế mạnh mẽ. Thay vì chuyển tiền thu nhập hàng tháng cho ngân hàng dưới dạng thanh toán lãi suất, bạn chuyển hướng vốn đó vào các khoản đầu tư tạo ra doanh thu. Con đường phía trước rất đơn giản: ngừng sử dụng thẻ tín dụng, ưu tiên thanh toán các khoản nợ nhỏ trước, và xây dựng động lực.

Vâng, điều đó thật sự thách thức. Vâng, nó đòi hỏi sự kỷ luật. Nhưng thói quen đơn lẻ này phân tách những người tích lũy tài sản khỏi những người luôn vật lộn.

Strategy #2: Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được một cách nhất quán

Điều này có vẻ hiển nhiên, nhưng hầu hết mọi người thất bại trong việc thực hiện. Sống dưới mức thu nhập của bạn đòi hỏi phải phát triển một ngân sách thực tế và coi đó là luật không thể thương lượng.

Cruze nhấn mạnh cơ chế thực tiễn: “Một ngân sách cho thấy chính xác nơi tiền của bạn đi. Bạn có thể sau đó đưa ra những quyết định có chủ ý về từng loại chi tiêu, xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp và chuyển hướng quỹ vào các khoản đầu tư dài hạn.”

Ngân sách không phải là một rào cản — nó là một công cụ xây dựng tài sản. Nó ngăn chặn lạm phát chi tiêu và đảm bảo rằng bạn luôn tiết kiệm được một cái gì đó, bất kể là nhỏ đến đâu.

Strategy #3: Ngừng Đo Lường Sự Giàu Có Của Bạn So Với Người Khác

So sánh phá hủy sự tiến bộ về tài chính. Ngôi nhà của hàng xóm bạn, chiếc xe của đồng nghiệp bạn, kỳ nghỉ của bạn bè bạn - những điều này trở thành những yếu tố kích thích tâm lý cho việc chi tiêu không cần thiết.

Cruze nói rõ ràng: “Sẽ luôn có người xuất hiện thành công hơn bạn. Điều đó không quan trọng. Hành trình tài chính của bạn là duy nhất của bạn. Những lựa chọn của bạn phải phù hợp với mục tiêu của bạn, không phải của họ.”

Ngân sách của bạn khác với của người em họ. Chiến lược đầu tư của bạn không nên phản chiếu của chị gái bạn. Quyết định thuê nhà thay vì sở hữu có thể tốt hơn về tài chính — ngay cả khi mọi người xung quanh bạn đều mua bất động sản. Bảo vệ sự độc lập tài chính của bạn bằng cách bỏ qua những tiếng ồn bên ngoài.

Strategy #4: Triển khai vốn cho sự phát triển trong tương lai

Sự giàu có gia tăng thông qua đầu tư chiến lược, không chỉ thông qua tiết kiệm. Những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao chia sẻ một điểm chung: họ đổ tiền vào các tài sản đang tăng giá.

Bạn không cần vốn lớn để bắt đầu. Một khoản đóng góp Roth IRA tối đa hàng năm là nền tảng tuyệt vời. Cơ chế rất đơn giản: tiền đầu tư tạo ra lợi nhuận. Những lợi nhuận đó tạo ra lợi nhuận bổ sung. Theo thời gian, sự tăng trưởng theo cấp số nhân này trở thành yếu tố nhân tài sản chính của bạn.

Strategy #5: Chấp nhận Thời gian Mở rộng

Xây dựng tài sản về cơ bản là một nỗ lực lâu dài. Những người tìm kiếm sự thỏa mãn ngay lập tức phá hoại tiến trình của chính họ thông qua việc mua sắm theo cảm hứng và những cơn tiêu tiền ngắn hạn không mang lại sự thỏa mãn lâu dài.

Quan sát của Cruze đi thẳng vào vấn đề: “Văn hóa của chúng ta tôn vinh sự thỏa mãn ngay lập tức. Nhưng những khoản chi tiêu mang lại cảm giác tốt đẹp tạm thời đó tích lũy thành chi phí cơ hội khổng lồ. Chúng lấy đi từ tương lai của bạn mà không thực sự cải thiện cuộc sống của bạn.”

Bỏ qua những thú vui nhỏ nhặt. Tránh những ngoại lệ “chỉ lần này thôi”. Mỗi quyết định chi tiêu đều thúc đẩy hoặc trì hoãn hành trình của bạn đến trạng thái triệu phú. Những người hiểu thực tế này sẽ thực hiện những giao dịch cần thiết để đạt được độc lập tài chính.

Toán học của việc xây dựng tài sản không phức tạp. Rào cản không phải là trí tuệ — mà là hành vi. Khung làm việc của Rachel Cruze cho thấy bất kỳ ai sẵn sàng áp dụng năm thực hành này đều có thể xây dựng một cách có hệ thống nền tảng tài chính cần thiết cho giá trị tài sản ròng bảy con số.