Địa lý của việc nghỉ hưu: Những bang nào của Hoa Kỳ cho phép bạn giữ lại An sinh xã hội của mình

Mã bưu chính của bạn quan trọng hơn bạn nghĩ khi nói đến An sinh xã hội. Trong khi chính phủ liên bang có thể lấy tới 85% lợi ích của bạn thông qua thuế dựa trên mức thu nhập, các chính phủ tiểu bang tạo ra một lớp phức tạp bổ sung — và ở 41 tiểu bang trên khắp Hoa Kỳ, bạn sẽ không phải đối mặt với thuế thu nhập tiểu bang đối với lợi ích An sinh xã hội.

Danh sách các bang giảm dần thuế An Sinh Xã Hội

Chỉ còn chín tiểu bang vẫn đánh thuế lợi ích An sinh xã hội vào năm 2025, giảm so với những năm trước khi nhiều tiểu bang nhận ra gánh nặng đối với người nghỉ hưu:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Số này giảm thêm khi Kansas, Missouri và Nebraska loại bỏ thuế An sinh xã hội của họ vào năm 2024, báo hiệu một xu hướng quốc gia hướng tới việc bảo vệ thu nhập hưu trí.

41 Tiểu bang sẽ không chạm vào quyền lợi An sinh xã hội của bạn

Phần lớn các tiểu bang của Mỹ bảo vệ An sinh xã hội khỏi thuế bang. 41 tiểu bang này cùng với Washington, D.C. bao gồm:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, và Washington, D.C.

Tiết Kiệm Thuế Của Bạn Thực Sự Đáng Giá Bao Nhiêu?

Tác động tài chính thay đổi tùy theo từng tiểu bang và hoàn cảnh cá nhân. Để tính toán tiết kiệm tiềm năng của bạn, hãy nhân tỷ lệ thuế bang hiệu quả của bạn với tổng lợi ích An sinh xã hội hàng năm của bạn. Nếu bạn phải trả 5% thuế bang và nhận $30,000 hàng năm từ các lợi ích, thì bạn sẽ giữ lại $1,500 trong túi của mình thay vì phải nộp cho doanh thu của bang.

Các ví dụ thực tế cho thấy sự tiết kiệm tập thể đáng kể: Các cựu chiến binh ở Missouri tiết kiệm khoảng $309 triệu hàng năm thông qua việc không đánh thuế, trong khi các cựu chiến binh ở Nebraska giữ lại khoảng $17 triệu hàng năm. Những con số này nhấn mạnh cách chính sách bang ảnh hưởng trực tiếp đến an ninh hưu trí.

Lưu Ý: Tuổi và Thu Nhập Có Ý Nghĩa

Ngay cả ở những tiểu bang đánh thuế vào An sinh xã hội, thường có các miễn trừ. Cư dân Colorado từ 65 tuổi trở lên đã được khấu trừ hoàn toàn các khoản lợi ích An sinh xã hội bị đánh thuế liên bang kể từ năm 2022. Đến năm 2025, điều này sẽ mở rộng cho độ tuổi từ 55-64 với thu nhập điều chỉnh gộp được giới hạn ở mức 75.000 đô la cho cá nhân hoặc 95.000 đô la cho các cặp vợ chồng kết hôn nộp chung.

Trong khi đó, West Virginia đang loại bỏ hoàn toàn thuế An sinh xã hội, với việc miễn hoàn toàn bắt đầu từ năm 2026.

Những Cân Nhắc Chiến Lược cho Kế Hoạch Nghỉ Hưu

Việc hiểu cách tiếp cận của tiểu bang bạn đối với thuế An sinh xã hội rất đáng chú ý trong quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu. Sự khác biệt giữa các tiểu bang có thể lên tới hàng nghìn đô la mỗi năm cho người thụ hưởng. Với 41 tiểu bang ở Mỹ cung cấp sự bảo vệ hoàn toàn và chỉ chín tiểu bang duy trì thuế, lợi thế địa lý đã trở thành một yếu tố hợp lý trong việc nghỉ hưu đối với những người có sự linh hoạt trong quyết định chuyển địa điểm.