Tại sao Bảng điểm Hưu trí của Mỹ cần một cuộc kiểm tra thực tế — Và những gì các chuyên gia nói có thể thay đổi điều đó

Chỉ số Hưu trí Toàn cầu 2025 kể một câu chuyện không thoải mái: Mỹ, mặc dù có sức mạnh kinh tế, chỉ đứng thứ 21 trong số 44 quốc gia về sự an toàn khi nghỉ hưu. Đối với nhiều người Mỹ đọc bảng điểm này, câu hỏi trở nên không thể tránh khỏi — tại sao nền kinh tế lớn nhất thế giới lại gặp khó khăn trong việc truyền cảm hứng cho công dân của mình về những năm tháng vàng son?

Câu trả lời không đơn giản như người ta nghĩ. Theo các chuyên gia tài chính phân tích dữ liệu này, sự chênh lệch chủ yếu xuất phát từ cách các quốc gia hoạt động ở các quy mô khác nhau. Các quốc gia nhỏ hơn thường vượt trội hơn các quốc gia lớn hơn vì họ có thể điều chỉnh các chương trình hưu trí một cách hiệu quả hơn. Như các nhà phân tích lưu ý, các nền kinh tế nhỏ gặp ít thách thức hơn với sự biến động của thị trường và quản lý nợ công, cho phép chính phủ xây dựng các chính sách thực sự an tâm cho người dân của họ. Công dân ở những thị trường nhỏ hơn báo cáo ít lo lắng hơn về việc mất lợi ích hưu trí hoặc đối mặt với bất bình đẳng thu nhập trong những năm cuối đời.

Yếu Tố Cá Nhân: Vai Trò Của Người Mỹ Trong Cuộc Khủng Hoảng

Nhưng kích thước đơn thuần không giải thích mọi thứ. Derek Carlson, chủ tịch và môi giới điều hành tại Realty ONE Group MVP, chỉ ra một nguyên nhân ít được bàn luận hơn - trách nhiệm cá nhân. Chỉ số Hưu trí Toàn cầu đo lường không phải sự an toàn tài chính thực tế, mà là cảm giác an toàn của mọi người. Và đây là sự thật không thoải mái: nhiều người Mỹ đơn giản là chưa làm công việc chuẩn bị.

“Phần lớn người Mỹ bày tỏ sự lo lắng sâu sắc về việc các phúc lợi của chính phủ biến mất hoặc không đủ đáp ứng,” Carlson giải thích. “Tuy nhiên, thực tế là những phúc lợi đó được thiết kế như những tấm lưới an toàn, không phải là nguồn thu nhập chính.” Ông xác định việc chuẩn bị tài chính không đầy đủ là một nguyên nhân chính gây ra sự lo lắng này — một vấn đề bắt nguồn từ sự thiếu hiểu biết tài chính hệ thống. Dữ liệu hỗ trợ điều này: 64% người Mỹ không được chuẩn bị đầy đủ cho việc nghỉ hưu.

Vấn đề này không phải lúc nào cũng tồn tại. Sáu thập kỷ trước, hầu hết các nhà tuyển dụng đều cung cấp lương hưu, loại bỏ gánh nặng lập kế hoạch cá nhân từ người lao động. Cơ chế an toàn đó đã biến mất, nhưng sự giáo dục để thay thế nó thì chưa bao giờ xuất hiện.

Kiến thức Tài chính: Mảnh Ghép Thiếu Trong Thẻ Hưu Trí Của Mỹ

Carlson đổ lỗi cho khoảng cách này là do thiếu giáo dục về tài chính trong các trường học. Các chương trình giảng dạy từ lớp K-12 bao gồm các kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân có thể định hình lại cảnh quan hưu trí của Mỹ cho các thế hệ tương lai. Giải pháp liên quan đến việc dạy mọi người hành động sớm - liên tục đóng góp vào các tài khoản hưu trí trong khi đa dạng hóa vào các tài sản chống lạm phát như bất động sản, cổ phiếu và kim loại quý.

Con đường là rõ ràng: giáo dục tài chính đúng cách tạo ra những người tiết kiệm có hiểu biết, những người tiết kiệm có hiểu biết xây dựng tài sản, và những người xây dựng tài sản báo cáo sự an toàn trong hưu trí cao hơn.

Về những người đã gần đến tuổi nghỉ hưu?

Đối với người Mỹ sắp về hưu cảm thấy bị đè nén bởi hoàn cảnh hiện tại, các lựa chọn trở nên tinh vi hơn. Việc chuyển ra nước ngoài đến các quốc gia có chi phí thấp hơn như Bồ Đào Nha hoặc Mexico có thể kéo dài nguồn tài chính một cách đáng kể. Tuy nhiên, Andrew Latham, giám đốc nội dung tại SuperMoney, lưu ý rằng những chi phí ẩn của việc di chuyển — việc rời bỏ các mạng lưới gia đình, các hệ thống chăm sóc sức khỏe quen thuộc và các mối quan hệ xã hội đã thiết lập thường vượt xa những lợi ích tài chính.

Giải pháp thực tế? Tưởng tượng lại về hưu trí trong nước Mỹ. Latham khuyên nên giảm quy mô nhà ở tại các bang có chi phí thấp hơn, kéo dài thời gian làm việc theo lựa chọn, hoặc khám phá các hình thức sống cộng đồng. Kết luận của ông vang vọng thông điệp cốt lõi của Carlson: “Mỹ sở hữu tất cả cơ sở hạ tầng cần thiết cho một cuộc sống hưu trí thoải mái. Sự khác biệt giữa việc vật lộn và phát triển hoàn toàn phụ thuộc vào kế hoạch.”

Bảng điểm hưu trí không nhất thiết phải giữ vị trí 21. Điều thay đổi thứ hạng đó là nhận ra rằng sự chuẩn bị cá nhân, kiến thức tài chính và hành động sớm biến lo lắng thành sự tự tin — và sự biến đổi đó bắt đầu từ những người Mỹ lựa chọn kiểm soát câu chuyện hưu trí của chính mình.