Tại sao nhà đầu tư nhỏ lẻ khó nắm bắt thị trường tiền điện tử? Chiến lược DCA đưa ra câu trả lời

Đầu tư tiền điện tử phải đối mặt với một câu hỏi hóc búa lâu năm: chính xác thì khi nào bạn nên tham gia thị trường?

Nhiều người bị mắc kẹt trong cùng một vòng luẩn quẩn - lo lắng về việc mua một chiếc chăn bông sớm, hoặc sợ bỏ lỡ thị trường nếu họ mua muộn. Đặc biệt là đối với các tài sản dễ bay hơi như Bitcoin và Ethereum, việc chọn sai thời điểm vào lệnh thường dẫn đến thua lỗ vài tháng. Các nghiên cứu cho thấy hơn 70% nhà đầu tư nhỏ lẻ bị thua lỗ vì họ cố gắng chọn đúng thời điểm.

Đó là lý do tại sao ngày càng có nhiều nhà đầu tư chuyển hướng Chiến lược trung bình chi phí đô la (DCA) —— Một cách kiếm tiền mà không cần dựa vào may mắn và kỷ luật.

Trung bình chi phí đô la là gì? Nói một cách đơn giản, ba từ này: đầu tư cố định thường xuyên

Ý tưởng cốt lõi của Trung bình chi phí đô la (DCA) rất đơn giản:Bất kể giá cả là bao nhiêu, một số tiền nhất định được đầu tư mỗi tháng。

Ví dụ: bạn quyết định đầu tư 300 đô la mỗi tháng vào tài sản tiền điện tử. Cho dù thị trường tốt hay xấu, cho dù Bitcoin là 50.000 hay 100.000, bạn vẫn tuân theo kế hoạch này.

Lợi ích của việc này là gì? Khi giá giảm, bạn có thể mua thêm tiền với 300 đô la; Khi giá tăng, bạn mua ít hơn, nhưng bạn đã mua với giá thấp hơn. Về lâu dài, chi phí trung bình của bạn sẽ được làm mịn đến một vị trí hợp lý.

Ngược lại, đầu tư 10.000 nhân dân tệ cùng một lúc giống như cờ bạc - trong trường hợp nó giảm 30% vào ngày hôm sau, bạn sẽ hối hận hoặc buộc phải cắt thịt.

Ưu điểm của DCA: Tại sao phương pháp này phổ biến nhất trong thị trường gấu

1. Giảm chi phí và loại bỏ áp lực về thời gian

Lợi ích của đầu tư cố định hàng tháng là: Tự động mua nhiều hơn ở mức thấp và ít hơn ở mức cao。 Bạn không cần phải nhìn vào biểu đồ hình nến, nghiên cứu kỹ thuật hoặc dự đoán đáy ở đâu.

Trường hợp thực tế: Giả sử bạn đầu tư 1.000 khối vào Bitcoin mỗi tháng bắt đầu từ tháng Giêng. Vào tháng Giêng, BTC là 50 nghìn đô la và bạn mua 0,02. Đến tháng 2, nó giảm xuống còn 40.000 đô la và 1.000 nhân dân tệ tương tự có thể mua 0,025. Nếu nó tăng lên 60 nghìn đô la vào tháng Sáu, bạn chỉ có thể mua 0,0167 chiếc cho mỗi 1.000 nhân dân tệ. Nhưng chi phí trung bình của bạn trong toàn bộ nửa đầu năm không phải là 50 nghìn đô la, mà sẽ tự động được làm mịn xuống vị trí thấp hơn.

2. Cô lập cảm xúc, vượt qua FOMO và sợ hãi

Kẻ thù lớn nhất của thị trường tiền điện tử không phải là biến động giá cả, mà là bản chất con người. Khi thấy giá giảm mạnh, nhiều người bị thúc đẩy bởi nỗi sợ hãi khi bán; Khi tôi thấy sự gia tăng điên cuồng, tôi đã bị FOMO thúc đẩy để theo đuổi sự gia tăng.

Với DCA, hành động của bạn hoàn toàn được thiết lập sẵn và cảm xúc không còn hoạt động nữa. Bất kể thị trường biến động như thế nào, bạn đang mua hàng một cách máy móc hàng tháng. Thái độ “giả vờ không nhìn thấy thị trường” này thường có thể thu được lợi nhuận dài hạn tốt hơn.

3. Thích hợp cho nhân viên văn phòng, tiết kiệm năng lượng

So với việc xem thị trường thường xuyên, phân tích thị trường và giao dịch theo thời gian, DCA chỉ đơn giản là một phúc âm dành cho những người lười biếng. Bạn có thể thiết lập chuyển khoản tự động sang công cụ DCA của nền tảng giao dịch và để yên. Công việc và cuộc sống diễn ra như bình thường, và các khoản đầu tư là tự động.

4. Đa dạng hóa rủi ro và bảo vệ liên tục

Thay vì đặt cược tất cả các khoản tiền cùng một lúc, nó được dàn trải ra nhiều thời điểm, điều này tự nhiên làm giảm xác suất bước lên điểm cao nhất. Ngay cả khi giá mua trong một tháng là điểm cao nhất, 11 tháng đầu tư còn lại sẽ kéo chi phí trung bình xuống.

DCA cũng có những thiếu sót, và những hạn chế này phải được hiểu

1. Từ bỏ lợi nhuận lớn có thể có

Nếu bạn áp dụng hoàn toàn DCA, bạn đang từ bỏ khả năng kiếm được lợi nhuận gấp 10 lần với một khoản đầu tư chính xác. Khi thị trường mới bắt đầu, nếu bạn đã đa dạng hóa khoản đầu tư của mình, bạn không thể “lấp đầy vị thế của mình” ở điểm thấp nhất.

Nó giống như logic của bảo hiểm: bạn đánh đổi sự ổn định để lấy lợi nhuận cao từ rủi ro cao.

2. Phí giao dịch hàng tháng

Nhiều người bỏ qua điều này. Nếu bạn đầu tư vào DCA trên sàn giao dịch tập trung hàng tháng, bạn sẽ phải trả phí 0,1%-1% mỗi lần. 12 hoạt động một năm, chi phí xử lý có thể là 1,2%-12%. Không nên đánh giá thấp sự xói mòn lợi ích dài hạn này.

Giải pháp: Chọn một nền tảng giao dịch có phí thấp hoặc cân nhắc sử dụng các công cụ DCA trên một số sàn giao dịch nhất định để có phí tốt hơn.

3. Hoạt động kém hiệu quả trong một thị trường liên tục tăng không tốt bằng đầu tư một lần

Hãy tưởng tượng một kịch bản: bạn đã đầu tư vào BTC từ tháng 3 năm 2020, nhưng một người bạn khác trực tiếp đầu tư tất cả tiền của anh ấy vào cuối tháng Ba. Khi thị trường tăng giá năm 2021 đến, lợi nhuận của bạn sẽ cao hơn vì anh ta đã mua phần lớn tiền của mình với giá thấp nhất.

Đây là giá của DCA – sự ổn định và chắc chắn, thường có nghĩa là giới hạn trên của thu nhập bị khóa.

4. Không có sự bảo vệ cho tài sản “không bao giờ được trả lại”

DCA giả định rằng tài sản sẽ tăng giá trị theo thời gian. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu một đồng tiền sụp đổ hoàn toàn? Ví dụ, nếu một bên dự án bỏ trốn, DCA sẽ không thể cứu bạn. Vì vậy, tiền đề của việc lựa chọn DCA là: Nghiên cứu tài sản bạn muốn đầu tư。

Cách thiết kế kế hoạch DCA của bạn

Bước 1: Xác định số tiền đầu tư hàng tháng

Điều quan trọng là chọn Số lượng không ảnh hưởng đến số lượng cuộc sống。 Nếu đầu tư 10.000 nhân dân tệ một tháng khiến bạn lo lắng, bạn không đủ khả năng đầu tư. Đặt một số tiền mà bạn có thể ngủ ngay cả khi bạn tạm thời mất 50% số tiền.

Tiêu chuẩn tham khảo: Số tiền đầu tư hàng tháng phải là 5% -15% thu nhập khả dụng hàng tháng của bạn.

Bước 2: Chọn danh mục đầu tư

Đừng đặt tất cả tiền của bạn vào một đồng xu. Lấy khoản đầu tư hàng tháng 1.000 nhân dân tệ làm ví dụ:

• Bitcoin (BTC, hiện tại là 88,87 nghìn đô la): 400 khối — vốn hóa thị trường lớn nhất và khả năng chống rủi ro cao nhất
• Ethereum (ETH, hiện tại là 2,97 nghìn đô la): 300 khối — Nhà lãnh đạo hợp đồng thông minh
• Litecoin (LTC, hiện tại là 77,22 đô la): 200 Blocks — Đơn vị tiền tệ của kịch bản thanh toán
• Dai (DAI, hiện tại $ 1.00): 100 khối — Stablecoin, rủi ro phòng ngừa rủi ro

Việc phân bổ này không chỉ tránh được rủi ro đơn vị tiền tệ mà còn bảo toàn tiềm năng tăng trưởng của tài sản tiền điện tử.

Bước 3: Chọn nền tảng giao dịch phù hợp

Các chỉ số chính:

• Phí có thấp hay không (so với nhiều nền tảng)
• Có sẵn các công cụ DCA hoặc kế hoạch đầu tư tự động hay không
• Bảo mật và tính thanh khoản của nền tảng

Bước 4: Thiết lập khớp lệnh tự động

Hầu hết các nền tảng giao dịch chính thức đều hỗ trợ chức năng Đầu tư tự động thông thường. Bạn chỉ cần thiết lập các thông số một lần (chẳng hạn như tự động đầu tư 1.000 nhân dân tệ vào ngày 1 mỗi tháng), sau đó nó sẽ được tự động hóa hoàn toàn.

Bước 5: Xem lại thường xuyên, nhưng không điều chỉnh thường xuyên

Chỉ cần dành nửa giờ mỗi quý để xem xét danh mục đầu tư là đủ. Nội dung kiểm tra là:

• Khoản đầu tư hàng tháng của bạn có còn hợp lý hay không
• Liệu có những thay đổi đáng kể trong các nguyên tắc cơ bản của mục tiêu đầu tư hay không
• Tỷ lệ phân bổ rủi ro có còn phù hợp với mục tiêu của bạn hay không

Đừng xem nó mỗi tháng một lần, chứ đừng nói đến mỗi tuần một lầnNếu không, lợi thế tâm lý của DCA sẽ bị bào mòn.

DCA có thực sự dành cho tất cả mọi người?

Không. DCA có thể không phải là lựa chọn tốt nhất trong các trường hợp sau:

Tình huống 1: Bạn có kiến thức thực sự về phân tích kỹ thuật và nhiều thời gian để nghiên cứu thị trường. Sau đó, đầu tư theo thời gian tích cực có thể mang lại lợi nhuận cao hơn.

Tình huống 2: Bạn sắp nhận được một khoản tiền lớn (chẳng hạn như thưởng cuối năm, lợi tức đầu tư) và bạn đánh giá rằng mức giá hiện tại tương đối thấp. Tại thời điểm này, đầu tư một lần có thể tiết kiệm chi phí hơn DCA.

Tình huống 3: Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn cực kỳ thấp và ngay cả với DCA, bạn sẽ không ngủ ngon vì bạn thấy biến động giá. Sau đó, mua stablecoin hoặc tài sản truyền thống có thể phù hợp hơn.

Tóm tắt: Đầu tư tự động không phải là chiến lược tốt nhất, nhưng nó là chiến lược ổn định nhất

Vẻ đẹp của Trung bình chi phí đô la là nó Thời gian giao dịch cho sự chắc chắn。 Bạn từ bỏ khả năng làm giàu chỉ sau một đêm để đổi lấy xác suất tăng trưởng ổn định.

Trong thị trường tiền điện tử, vốn đầy cám dỗ và cạm bẫy, thất bại của hầu hết mọi người không phải vì họ chọn sai đồng tiền mà là do họ chọn sai cách để tham gia thị trường. DCA đang được ngày càng nhiều nhà đầu tư chấp nhận chính xác vì nó trả lời câu hỏi cuối cùng này:

Thay vì đặt cược ngay một lần, tốt hơn hết bạn nên đặt cược ngay mọi lúc.

Bắt đầu kế hoạch Đầu tư tự động của bạn và nhìn lại sau ba năm, và bạn sẽ cảm ơn bản thân vì đã gắn bó với DCA ngay bây giờ.