Thách thức ngân hàng truyền thống: FIN chiếm lĩnh thị trường thanh toán lớn với dịch vụ chuyển khoản ngay lập tức và phí thấp

Viết bài: KarenZ, Foresight News

Tiêu đề gốc: Pantera, Sequoia, Samsung hợp tác đặt cược, FIN có muốn giành lấy miếng bánh của ngân hàng truyền thống?

Trong hệ thống tài chính toàn cầu hiện tại, các giao dịch chuyển khoản xuyên biên giới với số tiền lớn vẫn gặp phải vấn đề “chậm trễ khi đến nơi, phí cao, quy trình phức tạp”. Một công ty khởi nghiệp tên là FIN dựa vào stablecoin đang trực tiếp giải quyết điểm đau này, cố gắng thay đổi hiện trạng ngành công nghiệp này.

Là một dự án được thành lập bởi hai cựu nhân viên của Citadel, FIN không phải là chơi nhỏ lẻ ở rìa rìa, mà xây dựng hệ thống thanh toán lớn dựa trên công nghệ stablecoin, nhằm cung cấp trải nghiệm chuyển khoản xuyên biên giới tức thì, hiệu quả cho doanh nghiệp và nhóm khách hàng có giá trị ròng cao.

Vào đầu tháng 12 năm 2025, FIN công bố hoàn thành vòng gọi vốn 17 triệu USD, Pantera Capital dẫn đầu, Sequoia và Samsung Next cùng góp vốn. Sự công nhận từ vốn đầu tư thể hiện tiềm năng của lĩnh vực này.

Vậy, FIN thực chất là sản phẩm như thế nào? Có nền tảng ra sao? Trong tương lai sẽ vận hành theo mô hình nào? Bài viết này sẽ giúp bạn khám phá.

Vị trí cốt lõi của FIN

Nhiều người ấn tượng ban đầu về đội ngũ này bắt nguồn từ tiền thân TipLink — một công cụ nhẹ hỗ trợ truyền tải tài sản mã hóa qua liên kết URL, hỗ trợ mạng Solana và không mất phí.

Nhưng sau khi đổi tên thành FIN, mục tiêu đã nâng cấp thành “ứng dụng thanh toán toàn cầu thách thức ngân hàng truyền thống”, tập trung đáp ứng nhu cầu chuyển khoản lớn hàng triệu đô la của người dùng và doanh nghiệp, hỗ trợ chuyển tiền cho các tài khoản FIN khác, gửi trực tiếp vào ngân hàng hoặc qua kênh tiền mã hóa trong nhiều tình huống khác nhau.

Giám đốc điều hành của FIN, Ian Krotinsky, trong cuộc phỏng vấn với tạp chí Forbes đã rõ ràng nhấn mạnh rằng mục tiêu cốt lõi của công ty là xây dựng “ứng dụng thanh toán của tương lai”: tận dụng tối đa lợi thế công nghệ của stablecoin, đồng thời loại bỏ các rào cản phức tạp chuyên môn, để sử dụng toàn cầu không trở ngại.

Vị trí này phù hợp chính xác với xu hướng phát triển của lĩnh vực stablecoin hiện nay.

Đội ngũ cốt lõi: gen định lượng + thúc đẩy từ điểm đau

Một trong những lợi thế cạnh tranh chính của FIN nằm ở nền tảng vững chắc của đội ngũ sáng lập.

• Đồng sáng lập kiêm CEO của FIN, Ian Krotinsky: Trước khi thành lập dự án này vào năm 2022, ông đã làm quản lý danh mục đầu tư định lượng và nhà giao dịch tại quỹ phòng hộ hàng đầu Citadel từ 2016 đến 2022, trước đó còn làm nhà giao dịch thuật toán tại Goldman Sachs.
• Đồng sáng lập kiêm CTO của FIN, Aashiq Dheeraj: Từng làm nhà nghiên cứu định lượng tại Citadel Securities từ 2018 đến 2022.

Theo tạp chí Forbes, trong thời gian làm việc chung tại Citadel, hai người thường xuyên dành buổi tối và cuối tuần để phát triển các dự án hacker, trong đó có một nền tảng giống Reddit, nơi người dùng nếu giúp bài đăng của họ lên trang chủ sẽ nhận thưởng 50 USD. Chính trải nghiệm này giúp họ nhận thức rõ về hiệu quả thấp và chi phí cao của chuyển khoản xuyên biên giới truyền thống, từ đó quyết định dùng công nghệ blockchain để giải quyết điểm đau ngành này.

Theo trang web chính thức của FIN, các thành viên trong nhóm còn có nền tảng từ Google, Meta, Uber, ngân hàng số hàng đầu Mỹ Chime và các công ty khác.

Quá trình huy động vốn

Ngay từ tháng 2 năm 2023, TipLink đã hoàn thành vòng gọi vốn hạt giống 6 triệu USD, do Sequoia Capital và Multicoin Capital dẫn đầu, các nhà đầu tư tham gia gồm Solana Ventures, Circle Ventures, Paxos và nhiều đơn vị khác.

Gần 3 năm sau, vào ngày 3 tháng 12 năm 2025, FIN công bố hoàn thành vòng gọi vốn Series A 17 triệu USD, Pantera Capital dẫn đầu, cùng với Sequoia Capital và Samsung Next góp vốn. Nhiều tên tuổi dày dạn trong ngành như CEO Helius Mert, Zach Abrams – CEO của Bridge (công ty hạ tầng stablecoin thuộc Stripe), Jarry Xiao – sáng lập Ellipsis Labs, Richard Wu – sáng lập Tensor, đã tham gia với vai trò nhà đầu tư thiên thần.

Từ TipLink đến FIN: dự án hoạt động như thế nào?

Như đã đề cập, tiền thân của FIN là TipLink. TipLink là một ví nhẹ, điểm đổi mới lớn nhất là chính liên kết là ví không quản lý, hiện chỉ hỗ trợ mạng Solana và không thu phí.

TipLink đã xây dựng một hệ sinh thái thanh toán nhẹ hoàn chỉnh:

• Người dùng bình thường có thể đăng nhập qua ví Web3 hoặc tài khoản Google, tạo TipLink rồi chia sẻ qua SMS, Discord, email hoặc các nền tảng khác, người nhận chỉ cần đăng nhập Gmail để tự động kích hoạt ví, từ đó sở hữu, chuyển hoặc phân phối lại tài sản;
• Sản phẩm doanh nghiệp TipLink Pro hỗ trợ phân phối token hoặc NFT qua bảng điều khiển trung tâm;
• Đối với nhà phát triển, TipLink Wallet Adapter hỗ trợ tích hợp nhanh ví, người dùng chỉ cần tài khoản Google để hoàn tất ký giao dịch.

Dù đã đổi mới, FIN chưa tiết lộ toàn bộ chi tiết, nhưng đã xác định rõ năm logic vận hành cốt lõi:

• Dựa trên stablecoin USDC: FIN hỗ trợ sử dụng USDC, đồng đô la ổn định của Circle, làm phương tiện thanh toán. Jeremy Allaire, đồng sáng lập kiêm CEO của Circle, trong một buổi trình diễn về FIN đã nói rằng, việc kết nối liền mạch giữa tài khoản doanh nghiệp USDC và thanh toán, cùng khả năng tương tác giữa pháp định và tiền mã hóa trong nền tảng, mang lại trải nghiệm người dùng hiệu quả cao.
• Tập trung vào “giao dịch giá trị cao”: Khác với TipLink ban đầu tập trung vào chuyển khoản nhỏ cho cá nhân và nhiều ứng dụng thanh toán nhỏ lẻ dành cho cá nhân trên thị trường, FIN tập trung vào các giao dịch quy mô cao của tổ chức, như chuyển tài sản cho nhóm khách hàng có giá trị ròng cao, thanh toán thương mại xuất nhập khẩu, điều chuyển nội bộ doanh nghiệp xuyên quốc gia.
• Trung tâm của pháp định và tài sản số: Như Jeremy Allaire nói, nhờ khả năng tương tác giữa pháp định và tiền mã hóa trong nền tảng, người dùng có thể chuyển đổi pháp định thành stablecoin để chuyển xuyên biên giới, người nhận có thể giữ stablecoin hoặc rút trực tiếp vào tài khoản ngân hàng địa phương qua kênh hợp pháp của FIN.
• Thu nhập đến từ đâu? Theo Forbes, FIN cho biết doanh thu sẽ đến từ phí dịch vụ, nhưng đối với người dùng, các khoản phí này thấp hơn các phương án thay thế khác. Ngoài ra, FIN còn kiếm lợi nhuận từ lãi suất của stablecoin trong ví FIN.
• Trải nghiệm “phi Crypto”: Ian Krotinsky thẳng thắn nói rằng, FIN muốn tận dụng lợi thế của stablecoin nhưng loại bỏ sự phức tạp của nó. Người dùng khi dùng FIN không cần hiểu gì về phí Gas, khóa riêng, hay xác nhận trên chuỗi.

Tổng kết

Từ chức năng “liên kết chuyển khoản” của TipLink, phát triển thành “nền tảng thanh toán” của FIN, đằng sau là sự chuyển đổi của lĩnh vực thanh toán Web3 từ “vui chơi” sang “dễ dùng” và “thương mại hóa”.

Nếu TipLink giúp người dùng cảm nhận được sự tiện lợi của “gửi liên kết là gửi tiền”, thì mục tiêu của FIN là biến sự tiện lợi này thành tiêu chuẩn hàng ngày trong thương mại toàn cầu.

Trong bối cảnh lĩnh vực stablecoin ngày càng đông đúc, với đội ngũ có gen định lượng, định hướng rõ ràng dành cho tổ chức, cùng khả năng tương thích với tài chính truyền thống, FIN trở thành đối thủ đáng chú ý dài hạn.

FIN đã tiết lộ sẽ sớm khởi động dự án thử nghiệm dành cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Đối với các doanh nghiệp này, hiệu quả thanh toán xuyên biên giới ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu suất chuỗi cung ứng, và dịch vụ “giao dịch ngay lập tức” của FIN có thể thúc đẩy ngành công nghiệp thanh toán xuyên biên giới phát triển hơn nữa.